O'zaro fondlar portfelini yaratish uchun diversifikatsiyalash asoslari
Bitta fond fondi qanchalik ko'p? Qisqa javob: "Bu bog'liq". Ko'rib chiqiladigan omillar investitsiya turi, investorning investitsiya maqsadlari va investorning risklarga chidamliligini o'z ichiga oladi. Biroq, 5 foizli qoidalar investorlarning ko'pchiligida ishlashi mumkin bo'lgan investitsiyalarning ayrim turlariga amal qilishning eng yaxshi qoidasi.
5 foizli qoidani tushuntirishdan oldin, avval investitsiya fondlari portfelini yaratish uchun bilishingiz kerak bo'lgan bir necha investitsiya shartlarini belgilaylik.
Qarzdorlik fondlarining portfelini yaratish uchun shartlar
O'zaro investitsion fondlar portfelini qurishda siz turli xil aktivlarni va turli xil investitsiya fondlarini hisobga olishni istaysiz. Bu sizning portfelingizda qancha aktiv yoki bir xil fond turini ajratish mumkinligini aniqlashga yordam beradi.
Bilish uchun asoslar quyidagilardir:
- Asset klassi : aktiv - mulkka egalik qiluvchi yoki egalik qilishga qodir bo'lgan narsadir. Masalan, moliyaviy valyuta (pul), qimmatli qog'ozlar, obligatsiyalar, oltin va ko'chmas mulk kiradi. Asset sinflari investitsiyalarga nisbatan uch asosiy turdagi aktivlar: aktsiyalar, obligatsiyalar va naqd.
- Aktivlarni taqsimlash: aktivni ajratish investitsiya aktivlarining investitsiyalarning uch asosiy turiga bo'linadi - zaxiralar, obligatsiyalar va naqd pulni - investitsion portfel ichida belgilaydi. Oddiy misol uchun, investorlarning investitsiya fondi investitsiya portfelida uchta turli xil investitsiya fondiga ega bo'lishi mumkin: uning yarmi fond fondiga yo'naltiriladi, ikkinchisi esa ikkita boshqa fondlar o'rtasida teng taqsimlanadi: obligatsiya jamg'armasi va pul bozori fondi. Ushbu portfel 50 foiz aktsiyalar, 25 foiz obligatsiyalar va 25 foiz pul mablag'larini aktivlarga ajratish imkoniyatiga ega bo'ladi.
- Investitsiya qimmatli qog'ozlari: Qimmatli qog'ozlar odatda moliyaviy bozorlarda savdoga qo'yilgan moliyaviy vositalardir. Ular ikkita keng sinfi yoki turiga bo'linadi: qimmatli qog'ozlar (aktsiyalar) va qarzdorlik qog'ozlari. Odatda aksiyalar qimmatli qog'ozlardir. Qarz qimmatli qog'ozlari obligatsiyalar, depozit sertifikatlari (disklar), imtiyozli aksiyalar va garovga qo'yilgan qimmatli qog'ozlar kabi murakkab vositalar bo'lishi mumkin.
- O'zaro fondlar toifalari : O'zaro fondlar toifalar sinfiga (aktsiyalar, obligatsiyalar va naqd pul bozorlari) toifalarga ajratilib, undan keyin uslub, maqsad yoki strategiya bo'yicha tasniflanadi. Investitsion fondlar qanday tasniflanganligini o'rganish investorni aktivni taqsimlash va diversifikatsiya qilish uchun eng yaxshi mablag'larni qanday tanlashni o'rganishga yordam beradi. Masalan, fond fondlari, obligatsiyalarning o'zaro jamg'armalari va pul bozori investitsiya fondlari mavjud. Qimmatbaho qog'ozlar va obligatsiyalar fondlari birlamchi fondlar turi sifatida fondning investitsiya uslubini ta'riflab beruvchi o'nlab pastki toifalarga ega.
- Sektor fondlari : Sektor fondlari muayyan sohaga, ijtimoiy maqsadga yoki sog'liqni saqlash, ko'chmas mulk yoki texnologiya kabi sohalarga e'tibor beradi. Ularning investitsiya maqsadi tarmoqlar deb ataladigan muayyan sanoat guruhlariga ta'sir ko'rsatishdir. O'zaro fond investorlar boshqa sektorlarga qaraganda yaxshiroq ish ko'radi deb hisoblaydigan ayrim sanoat tarmoqlari ta'sirini kuchaytirish uchun sektor mablag'laridan foydalanadilar. Taqqoslaydigan bo'lsak, diversifikatsiya qilingan investitsiya fondlari - bitta sektorga e'tibor bermaydiganlar - ko'plab sanoat tarmoqlariga ta'sir ko'rsatadi. Misol uchun, S & P 500 Index jamg'armasi sog'liqni saqlash, energetika, texnologiya, kommunal xizmatlar va moliyaviy kompaniyalar singari sohalarga ta'sir ko'rsatadi.
- O'zaro hamkorlik fondlari : Foydali fondlar xoldingi fondda saqlanadigan qimmatli qog'ozlarni (aktsiyalar yoki obligatsiyalar) aks ettiradi. Barcha asosiy fondlar bitta portfelni shakllantirish uchun birlashadilar. Tasma bilan to'ldirilgan chelak tasavvur qiling. Chelak - bu o'zaro fond bo'lib, har bir tosh - bu yagona fond yoki xom ashyo. Barcha tog' jinslar (aktsiyalar yoki obligatsiyalar) summasi jami aktsiyalarga tengdir.
Investitsiyalarning 5 foizi qoidalarini qanday qo'llash kerak
Yigirma foiz qoidaga ega bo'lgan oddiy misolda, investor o'zining shaxsiy qimmatli qog'ozlari portfelini tuzadi. Investor 20 foiz aktsiyalar portfeli (5 foiz har birida, jami portfel 100 foizga teng) yaratish yo'li bilan 5 foiz qoidadan foydalanishi mumkin. Biroq, ko'plab sarmoyadorlar investitsiya fondlaridan foydalanadilar, ular allaqachon yaxshi diversifikatsiya qilingan, ammo bu har doim ham shunday emas.
Investitsiya fondlarining ko'pgina afzalliklaridan biri ularning soddaligi.
Biroq, investor o'z fondining xoldingi haqida xabardor bo'lmasa, 5 foizli qoidani buzish mumkin. Masalan, investitsiya fondi eng yaxshi S & P 500 Index fondlaridan biriga sarmoya kiritib, 5 foizli ustunni osongina o'tkazishi mumkin, chunki jami aktsiyalar soni jami kamida 500 hissa bo'lib, har biri Fond portfelining 1 foizini yoki undan kamini tashkil etadi. Ammo ayrim investitsiya fondlari qimmatbaho metallar (masalan, oltin) kabi qimmatbaho zaxiralar, obligatsiyalar yoki boshqa aktivlarga ega bo'lib, investorlar investorlarning aktsiyalarini o'qimasdan yoki onlayn-saytlardan tadqiqotlardan foydalanmasalar, xabardor bo'lmasligi mumkin. investitsiya fondlari .
Investorlar, shuningdek, 5 foiz miqdoridagi sohani sektor mablag'lari bilan ham qo'llashlari kerak. Misol uchun, sog'liqni saqlash, ko'chmas mulk, kommunal xizmatlar va oltin kabi ixtisoslashgan tarmoqlar bilan diversifikatsiya qilishni istasangiz, siz har bir kishi uchun ajratilgan mablag'ni 5% yoki undan kamroq miqdorda saqlaysiz.
Investitsiyalarning 5 foizi qoidalarini qo'llash yo'li bilan o'zaro investitsiya jamg'armasi portfeli
Agar fondning o'zi 5 foiz qoidani buzmasa, bir sarmoya jamg'armasiga ajratilgan mablag'ning 5% dan yuqori bo'lishi mumkinligini yodda tuting. Misol uchun, S & P 500 Index fondini tanlash kabi strategiyani o'z ichiga olgan asosiy va sun'iy yo'ldosh portfeli , masalan, 40 foizga teng katta taqsimot ulushi mavjud bo'lgan portfel strukturasi hisoblanadi. uni "sun'iy yo'ldosh" mablag'lari bilan, har biri 5-20 foizga ajratilgan. Indeks fondlari o'zlarining yadrolari va sun'iy yo'ldoshlari uchun keng foydalanishlari uchun foydalidir.
Bu erda namunaviy yadro va sun'iy yo'ldosh portfelining ko'rsatkichi va sohalari yordamida 5 foiz qoidadan iborat:
65% aktsiyalar
25% Vanguard 500 indeksi (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI sobiq AQSh indeksi (ACWX)
10% iShares Rassell 2000 indeksi (IWM)
SPD (XLU) 5%
5% T. Rowe narx Sog'liqni saqlash fanlari (PRHSX)
5% iShares Cohen va Steers Realty Majors (ICF)25% obligatsiyalar
25% Vanguard umumiy obligatsiyalari bozori indeksi (VBMFX)10% Naqd
Naqd pul uchun brokeringizdan yaxshi pul bozorini toping.
Ko'rib turganimizdek, ushbu maxsus fondlar alohida turdagi aktsiyalarga e'tibor qaratganligi sababli, sektorning mablag'lari (kommunal xizmatlar, sog'liqni saqlash va ko'chmas mulk) 5 foizga ajratildi. Yuqori xavfli investitsion jamg'armalar odatda past taqsimot foizlarini olishi kerak. Boshqa investitsion fondlar yuqori foiz stavkalarini olishlari mumkin.
Shuningdek, 3 foizli qoidani ham ko'rib chiqing.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.