Qarzdorlik fondlarining salbiy tomonlari bormi?
Muqarrar ravishda, sizning uy vazifangiz sizga investitsiya fondlarining kamchiliklarini belgilaydigan maqolalarga olib keladi. Ammo, aynan shu mablag'larning aynan mana shunday salbiy tomonlari o'zaro fondlarning salbiy tomonlari.
Keling, birgalikda investitsiyalarning bir nechta salbiy tomonlarini ko'rib chiqamiz va ularni qanday qilib oldini olishingiz mumkin.
Kamchiliklari 1: Yonilg'i fondi maxfiy badallarga ega
Agar to'lovlar yashiringan bo'lsa, u yashirin to'lovlar, albatta, o'zaro fondlarning kamchiliklari ro'yxatida bo'ladi. Yashirin to'lovlar 12b-1 to'lovlari deb nomlanadi. Ushbu 12b-1 to'lovlari hech qanday qiziqish bo'lmasa-da, ular yashirin emas. Foydaning badallari o'zaro fondlar aktsiyalar emissiya risolasida oshkor qilinib, investitsion fondlar veb-saytlarida topiladi. Ko'plab investitsion fondlar 12b-1 ish haqini to'lamaydi. Agar siz 12b-1 ish haqini zo'rg'a topsangiz, unda ish haqi to'lamaydigan boshqa fondga mablag 'sarflang. Yashirin to'lovlar investitsiya fondlarining kamchiliklari ro'yxatini keltira olmaydi, chunki ular maxfiy emas va 12b-1 to'lovlarini to'lamaydigan minglab investitsiya fondlari mavjud.
Kamchilik 2: Qarzdorlik fondlari likvidligini yo'qotadi
ETFs, qimmatli qog'ozlar va yopiq aksiyadorlik jamg'armalari bilan taqqoslaganda, sizning mablag'ingizni qanchalik tez olishingiz mumkin?
Agar siz o'zaro fond sotmoqchi bo'lsangiz, sotishdan keyingi kun naqd pulga ega bo'lasiz. ETF, aksiya va kapital mablag'lar investitsiyani sotishdan keyin uch kun kutishingizni talab qiladi. Men "fond bozoridagi likvidlik etishmovchiligi" deb atagan bo'lardim. Agar siz matrasingizga sarmoya kiritmoqchi bo'lsangiz, ko'proq likvidlilikni topishingiz mumkin.
Kamchiliklar 3: O'zaro savdoning yuqori savdosi bor
Savdo haqi investitsiya fondlari ro'yxatining kamchiliklariga kiritilishi kerakmi? Sotishdan tushgan mablag'larning ko'pligi bo'lsa, savdo haqini to'lashni oqlash qiyin. Biroq, keyin yana, sotish uchun to'lovlar bo'lmagan minglab o'zaro fondlar mavjud bo'lganda, savdo xarajatlari sizning fondlaringizning zarari hisoblanadi. Savdo xarajatlari investitsiya fondlarining kamchiliklari ro'yxatiga kiritilishi uchun juda keng.
Kamchilik 4: Yomon Moliyalash va Yomon savdo
Agar siz o'zaro fondni sotib olsangiz yoki sotmoqchi bo'lsangiz, tranzak birja fondini sotib olish yoki sotish buyrug'iga kiritilgan vaqtdan qat'iy nazar, bozorning yopilishida amalga oshiriladi. Investitsiya fondining savdosining oddiy, stresssiz xususiyatiga aylanishini his qilaman. Biroq ETFsning ko'plab advokatlari va sotuvchisi ETF bilan kun bo'yi savdo qilishingiz mumkinligini ta'kidlaydi. Agar investitsiya fondlari investitsiyalashga qaror qilsangiz, chunki buyurtmani buyurtmani soat 16: 00dan boshlab, investitsiya fondi bilan EST narxlarini olish o'rniga ETF bilan 15:50 EDT bilan to'ldirish mumkin.
Kamchilik 5: Barcha investitsion fondlar yuqori sarmoyador daromad taqsimotiga ega
Agar barcha investitsiya fondlari xoldingni sotishadi va sarmoyadorlarning daromadlarini soliqqa tortiladigan hodisa sifatida qabul qilsalar, bizda o'zaro fondlar ro'yxatining kamchiliklari ro'yxatida g'olib topdik.
Yaxshiyamki, barcha investitsion fondlar yillik sarmoyalar bo'yicha daromadlarni taqsimlamaydi. Indeksli investitsion fondlar va soliqlar bo'yicha samarali investitsiya fondlari bu taqsimotlarni har yili o'tkazmaydi. Darhaqiqat, ular daromad olgan taqdirda, ular daromadlarni aktsiyadorlarga berishlari kerak. Biroq, ko'pgina investitsion fondlar (jumladan, indeks investitsiya fondlari va soliq samarali investitsiya fondlari) past daromadli mablag'lar bo'lib, har yili kapital tushumlarini taqsimlashni amalga oshirmaydi.
Bundan tashqari, pensiya rejalari (IRA, 401ks va boshqalar) sarmoya tushumlari taqsimotiga ta'sir qilmaydi. Shuningdek, sarmoya tushumlarini taqsimlashni oldini olish bo'yicha strategiyalar ham mavjud, jumladan, soliq tushumlarini yig'ish va tarqatishdan oldin o'zaro fond sotish.
Qarzdorlik fondlarining kamchiliklari bormi?
Investitsiya fondlarining kamchiliklari bormi? Mutlaqo, investitsiya fondlarining kamchiliklari mavjud. Har bir investitsiya vositasiga investitsiyalarning afzalliklari va kamchiliklari mavjud.
Ammo, agar siz o'zingizning fondlaringizning kamchiliklari ro'yxatini ko'rib chiqsangiz, ro'yxatdagi har bir narsani ko'rib chiqing va u o'zaro mablag'larning zarari yoki muayyan o'zaro fondning ahvoliga (yoki butunlay investitsiya vositalariga tuzilish).