Sizning investitsiya maqsadingiz nima?
Sizning investitsiya maqsadingiz ma'lum bir portfel sizning moliyaviy ehtiyojlaringizga xizmat qilish maqsadidir.
Aksariyat odamlar uchun, ularning investitsiya portfelining maqsadi pensiya olish uchun uzoq muddatli o'sishdir. Boshqalar esa nafaqaga chiqqan bo'lishi mumkin va hozirgi daromadni va uzoq muddatli o'sishni izlaydilar. Va ba'zi bir sarmoyadorlar nafaqat hozirgi holatini saqlab qolish, balki o'sish yoki daromaddan ko'ra xavfsizlikka ko'proq qiziqish bildirmoqchi.
Maqsad belgilangan vaqtdan keyin u portfelning maqsadini bajarish uchun qanday aktiv sinflari va xavfsizlik turlarini talab etilishini belgilaydi. Biroq, investitsiya maqsadidan qat'i nazar, siz buni amalga oshirish uchun bir nechta o'zaro jamg'armaga muhtoj bo'lasiz.
Xavf-tavakkalchilikka nima deysiz?
Xatarlarga chidamlilik - bu bozor xavfining miqdori, xususan, volatillik (investitsiyalar) va investorning toqat qilishi mumkin bo'lgan investitsiya muddati. Misol uchun, agar sizda xavf uchun yuqori bardoshlik bo'lsa, demak, siz o'zingizning fondingizga qimmatbaho narxlarda va hatto kuchli ayiq bozori o'rtasida ushlab turishni xohlaysiz.
Ayniqsa, uzoq muddatli, ammo qisqa muddatda muhim o'zgarishlarga (o'sish va tushish) yoki volatilite deb ataladigan fond fondlari bo'lsa, odatda bitta yoki ikkita investitsion fondni ushlab qolish xavflidir.
Xatarlarga nisbatan bag'rikenglikni bilmasangiz, risklarga chidamlilik so'rovnomasi turli xil bozor stsenariylari bilan bir qator savollar berish orqali yordam beradi, bu sizning reaktsiyangizni oldindan aytib bera olasiz va shuning uchun mos ravishda eng yaxshi mos keladigan investitsiya fondlarini aniqlashga yordam beradi.
Jamg'armalarning qaysi turlari va toifalari kerak bo'ladi?
Agar siz investorlarning ko'pchiligiga o'xshab qolsangiz va riskga nisbatan mo''tadil va past darajadagi bardoshga ega bo'lsangiz, turli uslublar va maqsadlarga ega bo'lgan kamida uchta yoki to'rtta investitsiya fondini saqlash yaxshi. To'g'ri diversifikatsiya qilingan taqdirda, ular bir xil xususiyatlarga ega bo'lmagan fond turlarini birlashtirib, o'zgaruvchanlikni pasaytiradi. Masalan, ayiq bozorida aktsiya fondlari qiymatdan sezilarli darajada pasayishi mumkin, lekin obligatsiyalar fondlari qimmatbaho qiymatlarni yoki hatto ayiq bozorida qiymatini ko'tarishlari mumkin.
Eng asosiy darajada investitsion fondlarning ikkita asosiy toifasi mavjud: fond fondlari va obligatsiyalar. Qimmatli qog'ozlar va obligatsiyalar uchta yirik investitsiya aktivlari sinfidan ikkitadir. Uchinchi moddiy sinfi - pul mablag'larini aks ettiruvchi pul bozoridagi mablag'larni ham investitsiyalashingiz mumkin.
Shuning uchun eng oddiy darajada diversifikatsiya qilish - kamida ikkita investitsion fondga - bir aktsiyadorlik investitsiya fondi va bitta obligatsiyaning o'zaro jamg'armalariga investitsiya qilishdir. Pul bozori fondlari, shuningdek, likvidlik (pulga tezkor kirish) va / yoki investorning xavfga nisbatan past bag'rikenglikka ega bo'lishi kerak bo'lsa, portfelning munosib qismi bo'lishi mumkin.
Umuman olganda, sizning xavf-xatarli va uzoq muddatli o'sish maqsadlariga mo''tadil va yuqori darajadagi bardoshlik borligini nazarda tutib, sizning portfelingizda obligatsiyalar fondiga qaraganda ko'proq fond fondlariga muhtojmiz.
Qarzdorlik fondiga qancha pul sarflash kerak?
Birgalikdagi jamg'arma shirkatiga va hisob turiga (ya'ni IRA, 401k yoki soliqqa tortiladigan brokerlik hisobvaraqiga) qarab, bitta investitsiya fondi sotib olish uchun $ 3000gacha kerak bo'lishi mumkin. Quyida eng mashhur investitsiya kompaniyalari va imtiyozli brokerlarning investitsion fondlari uchun minimal investitsiya miqdori quyidagicha:
- Avangard jamg'armasi : 3000 dollar
- Ishonchlilik jamg'armalari : $ 2,500
- T. Rowe narxi narxi : $ 2,500
- Charlz Schwab jamg'armalari : $ 100
Shuning uchun, agar sizda 3000 dollar saqlangan bo'lsa va dastlabki o'zaro fondingizni sotib olishni istasangiz va siz Vanguarddan foydalanishni xohlasangiz, siz faqat bitta fondga mablag 'sarflashingiz mumkin.
Yaxshiyamki, Vanguard va boshqa noaniq investitsiya fondi kompaniyalari o'zaro fondlarga ega, ko'pincha boshqa mablag'larga investitsiya kiritadigan mablag'lar deb atashadi. Misol uchun, Vanguardning "LifeStrategy" har to'rtta boshqa Vanguard fondiga investitsiya qiladi.
Shu sababli, bunday fondni sotib olish turli toifadagi to'rtta investitsiya fondini sotib olish bilan bir xil natijaga erishadi.
Qarzdorlik fondlarining portfelini qanday qilib yaratasiz?
Faqat bitta fondga mablag 'sarflash mumkin bo'lsa-da, investorlar o'zlarining portfellarini qurish va uni maxsus ehtiyojlariga ko'ra boshqarishlari oqilona. Turli portfelni yaratish uchun shaxsan sizga mos ravishda portfel nazariyasi yillaridan foydalanishingiz mumkin.
Yaxshiyamki, bu portfel nazariyasi oddiy va yo'ldosh va yadro deb ataladigan umumiy va vaqt sinovidan o'tgan portfel dizayniga soddalashtirilishi mumkin. Ushbu struktura xuddi shunday: Siz "yadro" dan boshlaysiz, bu odatda sizning portfelingizning katta qismini aks ettiruvchi va "sun'iy yo'ldosh" fondlari bilan yadro atrofida quriladigan katta daromadli fond indeksi jamg'armasi bo'ladi. har biri portfelining kichik qismini ifodalaydi. Bu erda uzoq muddatli investorga o'rtacha (o'rta) xavflarga chidamlilik (aktivni joylashtirish 65% aktsiyalar, 30% obligatsiyalar, 5% naqd / MMKT) uchun mos keladigan asosiy va sun'iy yo'ldosh portfelining misolidir.
40% Katta hajmli aktsiyalar (indeks)
10% Kichik hajmli aktsiyalar
15% xorijiy investitsiyalar
30% oraliq muddatli obligatsiyalar
05% Pul / Pul bozori
O'zaro hamkorlik fondi turlari va pul bozori fondining bu aralashmasi yaxshi diversifikatsiya qilingan, ya'ni har bir fondning portfeldagi boshqa mablag'lar bilan juda bog'liq bo'lmagan (juda o'xshash) yagona investitsiya uslubi mavjud. Uzoq muddatda ushbu portfel o'rtacha qiymatni o'rtacha 5% dan 8% gacha ortishi mumkin. Boshqa portfel modellari uchun qarang:
Xulosa qilish va nihoyat, qancha investitsiya fondining eng yaxshi ekanligi haqidagi savolga javob berish uchun, ideal raqam uchdan beshta pul orasida bo'lishi mumkin. 10 dan ortiq turli xil mablag'larga ega bo'lish kamdan-kam hollarda zarur.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.