O'zaro mollarni sotib olishdan oldin, xarajatlarni bilib oling va ularni kamida ushlab turing
Investitsiya fondlarini sotib olishdan oldin, xarajatlarni bilishingizga ishonch hosil qiling. Investitsiya fondlarini sotib olayotganda siz to'laydigan barcha xarajatlar va xarajatlar bo'yicha (yoki umid qilmasdan qochib qutulish uchun) primer:
Yig'ilgan fondlar yuklari
Yuklar - investorga ma'lum investitsiya fondlarini sotib olish yoki sotishda to'lanadigan yig'imlar .
Yuklarning maqsadi brokeri yoki maslahatchisi uchun ularning xizmatlarini to'lashdir. Shuning uchun, agar siz broker yoki maslahatchi bilan ishlamasangiz, har qanday turdagi yuk kerak emas !
Yuklarning uchta turi mavjud:
- Oldinga cho'zilgan yuklamalar : ular oldindan (sotib olish vaqtida) zaryadlanadi va o'rtacha 5% ni tashkil qiladi, lekin u 8,5% ga teng. Misol uchun, agar siz $ 1,000ni 5% old yuk bilan investitsiysangiz, yuk hajmi $ 50.00 ni tashkil etadi va shu sababli dastlabki sarmoyangiz $ 950 bo'ladi. Old yuklarni o'z ichiga olgan qarz mablag'lari, odatda, Fond nomi oxirida "A" harfi bilan aniqlanadi.
- Orqaga tugash Yuklab olish s: Shuningdek, shartli muddatli sotuv to'lovlari deb ataladi, faqatgina siz fondni sotganingizda yuklaydi. Ushbu to'lovlar 5% yoki undan ortiq bo'lishi mumkin, ammo yuk miqdori nolga kelsa, unda yuk darajasi odatda bir necha yillar davomida ko'paytiriladi. Orqaga yuklangan o'zaro fondlar Odatda B sinfining jamg'armalari bo'ladi, ular odatda fon nomi oxirida "B" harfi bilan belgilanadi.
- Darajali yuklamalar : Bu yuklar na sotib olishda, na investitsiya fondining savdosida olinmaydi. Buning o'rniga, investor tomonidan investitsiya fondi kompaniyasiga to'lanadigan 1,00% kabi davom etayotgan "darajadagi" foiz bor. Yuqori yuklarni va orqa uchi yuklarni singari, yuklarni ko'tarish to'g'ridan-to'g'ri investorning cho'ntagidan to'lanadigan to'lovlar yoki investorga "to'lanmagan" bo'lmaydi. Buning o'rniga, yuklarni ko'tarish bilan birga, investorning sof daromadini kamaytiradi. Misol uchun, agar% 1.00 miqdorida zaryadlangan darajadagi yuk jamg'armasi 10% to'lovlar oldidan jami daromadga ega bo'lsa, investor 9% aniq daromad oladi. Birgalikda yuklarni o'z ichiga olgan fondlar , odatda, Fond nomi oxirida "S" harfi bilan belgilangan Sınıf C fondlari bo'ladi .
Agar siz yuk fontsiyasidan foydalanmoqchi bo'lsangiz, uzoq muddatli investor uchun eng arzon, 10 yil va undan ko'proq vaqtni saqlash muddati bilan umid qilsangiz, oldingi yuk fondi yoki A aktsiyalari bo'ladi. Uzoq muddatli investorlar uchun eng qimmat, lekin odatda qisqa muddatli muddatlarga ega bo'lgan eng yaxshi - C sinfidagi sinfdir.
Bundan tashqari, keyingi davrda komissiya deb ataladigan yoki ba'zida "yashirin to'lovlar" deb ataladigan, ba'zi bir investitsiya fondlari tomonidan 12b-1 to'lovlari olinadi va marketing, tarqatish va xizmat ko'rsatish xarajatlarini to'lash uchun ishlatiladi, bojlar brokerga to'lanadi va 1,00% B va C klasslari o'zaro investitsiyalarni odatda maksimal 1,00% 12b-1 ish haqi bilan to'ldiradilar, A-fondlar va ko'paytiriladigan mablag'lar odatda 12b-1 miqdorida haq olinmaydi.
Shunga qaramay, siz broker yoki maslahatchi foydalanmayotgan bo'lsangiz, uncha katta bo'lmagan mablag'lardan foydalaning !
O'zaro muomaladagi bitimlar
Tranzaksiya to'lovlari - aktsiyalarni, investitsion fondlarni yoki birja savdosi fondlari (ETF) aktsiyalarini sotib olish yoki sotishda investorga sotilgan savdo xarajatlari. Ushbu to'lovlar, Scottrade yoki Charles Schwab kabi ayrim imtiyozli brokerlarda $ 7gacha bo'lishi mumkin, lekin ular investitsiyaga va / yoki brokerga bog'liq ravishda ancha yuqori bo'lishi mumkin.
Ushbu to'lovlar bir martalik to'lovlardan iborat, biroq ular investorning aktsiyalarni sotib olishi har doim sodir bo'ladi. Aksariyat sarmoyadorlar aktsiyadorlar aktsiyalarini, investitsion fondlarini yoki ETF ni aktsiyalarini muntazam ravishda, har oy kabi sotib oladi.
Ammo har bir operatsiya uchun to'lovlar to'langan bo'lsa, xarajatlar vaqt o'tishi bilan to'ldiriladi. Misol uchun, har bir savdo uchun $ 10 tranzaksiya narxi oylik xaridlar uchun yiliga 120 dollarni tashkil etadi. Agar investor oyiga $ 100 aktsiyalarni sotib olsa, 10 dollarlik tranzaktsion ish haqi sarmoyani $ 90gacha qisqartiradi, bu esa 10 foizni tashkil etadi. Bozorning o'zgarishi oqibatida qiymati 10% ga teng "yo'qotish" dan farqli emas.
Xulosa qilib aytganda, savdo xarajatlari va boshqa harajatlar umumiy ko'rsatkichga ta'sir qiladi. Shuning uchun, aksariyat sarmoyadorlar uchun Vanguard, Fidelity yoki T-Rowe Price kabi naqd bo'lmagan o'zaro fondlar oilasi kam xarajatli sarmoya uchun oqilona tanlovdir. Fond oilasi bilan bevosita sarmoya kiritish orqali tranzaktsion to'lovlar ko'pincha voz kechiladi.
Sotib olishdan oldin " hech qanday operatsiya narxi " (yoki NTF) mablag'larini qidiring. Agar ma'lum bir fondni yoqtirmoqchi bo'lsangiz, lekin broker yoki kompaniya sizning aktsiyalaringizni sotib olish uchun to'lovni amalga oshirsa, bu strategiya sizning jamg'arish maqsadlari va investitsiya maqsadlari uchun mantiqiy bo'lsa, ko'proq miqdorda sotib oling.
Qarz jamg'armasi xarajatlari
Xarajat stavkalari foizi bo'lib, ular jamg'armani boshqarishda va boshqarishda, shu jumladan, barcha ma'muriy xarajatlarga va 12b-1 to'lovlariga nisbatan o'zaro jamg'arma kompaniyasiga to'lanadigan to'lov miqdorini ifodalaydi. Investitsiya fondlari bilan bog'liq bo'lgan boshqa ko'plab to'lovlar va xarajatlar kabi, xarajatlar nisbati investor tomonidan bevosita to'lanadigan haqni anglatmaydi. Buning o'rniga, xarajatlar o'zaro fond fondidan olinadi. Investor aniq daromad oladi. Masalan, 1,00% xarajat koeffitsientiga ega bo'lgan fond harajatlaridan oldin yillik 10,00% ga yalpi daromadga ega bo'lsa, investor xarajatlarni qoplaganidan keyin 9,00% aniq daromad olishi mumkin.
Koinotda tanlash uchun o'rtacha xarajat stavkalari ko'p bo'lgan yaxshi investitsiya fondlari mavjud. Shuning uchun arzon va sifatli bo'lishi mumkin bo'lgan qimmatga tushmasangiz kerak! Mana, siz kutish mumkin bo'lgan o'rtacha xarajatlar stavkalarini taqqoslash va solishtirish:
- Katta-kapital fondlari: 1,25%
- O'rta-kapital fondlari: 1.35%
- Kichik aktsiyadorlik jamg'armasi mablag'lari: 1.40%
- Xorijiy fond fondlari: 1.50%
- S & P 500 indeksi jamg'armalari: 0,15%
- Obligatsiyalar miqdori: 0,90%
Hech qachon ularga nisbatan yuqori xarajat stavkalari bilan o'zaro fond sotib olmang! Hisob-kitoblar va tahlillar faol ("bozorni kaltaklash") strategiyasini saqlab qolish uchun zarur bo'lgan xarajatlar stavkalari faol ravishda boshqariladigan mablag'lar uchun odatda yuqori. Lekin, temir yo'l bilan, faol ravishda boshqariladigan mablag'larning aksariyati, uzoq vaqt davomida, ayniqsa, 10 dan 15 yilgacha va undan ortiq vaqt mobaynida benchmark indekslardan ustun turmaydi.
Shuning uchun kam xarajat va ko'rsatkichlar bo'yicha mos keladigan daromadlar uchun vaqtinchalik mablag'lar va indeks mablag'larini qidiring.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.