O'zaro moliyalashtirishni juda boshidan boshlab sotib olish qadamlar
O'zaro mollarni sotib olish uchun joy tanlash
Garchi siz Charles Schwab yoki Scottrade singari chegirmali vositachilar orqali o'zaro qarzlarni sotib olishingiz mumkin bo'lsa-da, o'zaro fondlarni sotib olishning eng yaxshi usuli - bu o'zaro jamg'arma kompaniyasi orqali amalga oshiriladi.
Lekin siz faqatgina biron-bir fond fondidan boshlashni xohlamaysiz; qimmatbaho, yuqori sifatli investitsiya fondlarining keng tanloviga ega nufuzli kompaniya topish uchun biroz tadqiqot qilishni xohlaysiz.
Tadqiqotingizni Vanguard , Fidelity va T.Rowe Price kabi eng yaxshi yuk jamg'ariladigan o'zaro fond kompaniyalaridan biri bilan boshlang. Yuk tashish uchun mo'ljallangan fondlar yuklarning 5,75% ga teng yuk bo'lishi mumkin bo'lgan yuk to'lovlari yo'q. Shu sababli, yuk tashish mablag'larini sotib olayotganda siz yuklarni to'lamasdan aktsiyalar sotib olmoqdasiz. Bundan tashqari, ushbu o'zaro jamg'arma kompaniyalari kam xarajatlar bilan turli xil investitsiya fondlari taklif qiladi, ular xarajatlar nisbati bilan o'lchanadi. Misol uchun, Vanguardning ko'plab mablag'lari 0,30% dan past bo'lgan harajatlarga ega, bu har $ 10,000 miqdoridagi investitsiyalar uchun 30 dollarni tashkil etadi, aksariyat fondlar uchun o'rtacha xarajatlar 1% dan yoki Vanguardning uch baravaridan yuqori. Xarajatlarni past tutib, sifatli mablag'larni bir vaqtning o'zida sotib olishingiz mumkin bo'lgan taqdirda, uzoq muddatli daromadlar sizning ustunligingizga ega.
Sizning dastlabki investitsiya fondingiz sotib olish uchun jamg'arma
Aksariyat investitsion fondlar, dastlabki fond sotib olishdan oldin saqlab qolishingiz kerak bo'lgan mablag 'miqdori. Aksariyat fondlar kompaniyalari kamida dastlabki sotib olish miqdori kamida $ 1,000ga ega. Misol uchun, Vanguardning investitsiya fondlarining aksariyat qismi dastlabki sotib olish talabini $ 3,000 tashkil etadi.
Fidelity jamg'armalari odatda $ 2,500 ni tashkil qiladi. Biroq, birinchi xaridingizni amalga oshirgandan so'ng, o'sha fondning keyingi xaridlari odatda $ 100 dan kam.
Shunday qilib, o'zaro fondni dastlabki sotib olishga tayyorgarlik ko'rishda siz minimumni qoplash uchun etarli miqdorda pul tejashingiz kerak bo'ladi.
Qarzdorlik fondlarini sotib olish uchun hisob ochish
Agar sizda brokerlik firmasida yoki fond fondida investitsiya hisobi mavjud bo'lmasa, dastlabki xaridingizni qilishga tayyormiz. Hisobni ochish pul talab qilmaydi; Siz nima qilishingiz kerak bo'lsa, siz investitsiya qiladigan kompaniyani tanlashingiz va ularning tartib-qoidalariga rioya qilishlari kerak.
Investitsiya hisobini ochish ko'pincha o'zaro investitsion kompaniyalari uchun juda qulaydir. Hisobni ochishning eng oson yo'li onlayndir. Zarur bo'lgan ma'lumotlar sizning ism-sharifingiz, manzilingiz, tug'ilgan kuningiz va ijtimoiy xavfsizlik raqamingiz kabi allaqachon bilgan narsalarni o'z ichiga oladi.
Bundan tashqari, investitsiya ehtiyojlari uchun qanday hisob turi yaxshiroq ekanini bilishingiz kerak. Asosiy hisob turlari va ular qanday ishlashi:
- Alohida brokerlik hisobi: Bu individual (bir kishi) uchun tashkil etilgan muntazam brokerlik hisobidir. Mablag'lar soliqqa tortilmaydi, va sarmoyadorlar sarmoyalar bo'yicha dividendlarni to'laydi. Buning ustiga, ushbu fondni soliqqa tortish bo'yicha ushbu moddani ko'ring.
- Birgalikda brokerlik hisobi: Bu er-xotinlar kabi ikkita hisob egasi mavjud bo'lganda, bu alohida brokerlik hisobvarag'i bilan bir xil bo'ladi.
- Shaxsiy pensiya hisobvaraqi: Shuningdek, Ero deb nomlanadigan, malakali shaxslar soliqqa tortilmaydigan daromadlarni ham olishi mumkin. O'sish soliq qarzini kechiktirishdir, ya'ni hisobvaraq egalari soliqlarni to'lamagunga qadar soliq to'lamaydi.
- Erog'lu IRA: Bu shaxsiy pensiya hisobvarag'i, soliqdan keyingi dollar bilan qoplanadi, bu degani an'anaviy IRA kabi soliqlardan ozod qilinmaydi. Biroq, o'sish soliqqa tortish muddati hisoblanadi va malakali taqsimot (pul olish) soliqqa tortilmaydi. Roth va an'anaviy IRA haqida ko'proq ma'lumot olish uchun, IRAlar qanday ishlashi haqida ushbu maqolani ko'ring.
Bosh investorlarning eng yaxshi jamg'armalari
Yoki siz investitsiya qilishni boshlayapsizmi yoki eng yaxshi tarzda pastki qismdan portfel yaratishni xohlaysizmi, ishni bajarish uchun bir nechta ajoyib fondlar mavjud.
Eng yaxshi investitsiya fondlarini tanlash o'tgan yilning eng yaxshi ijrochilarini xarid qilishdan ko'ra ko'proq. Buning o'rniga, investorlar investitsiya maqsadlari va kelajakdagi rejalarini bilish oqilona bo'ladi va uzoq muddatli strategiyaga tayyorgarlik ko'rishadi. Misol uchun, agar siz nafaqaga chiqqaningiz uchun vaqtni tejashni rejalashtirayotgan bo'lsangiz, u holda sizning vaqt-soatingiz o'n yildan ortiq. Demak, siz ko'proq xavfni qabul qilishingiz mumkin, bu aslida sizning fond fondlariga ajratilgan investitsiya fondlaringizdan ko'proq obligatsiya fondlaridan ko'ra ko'proq bo'lishi mumkin degan ma'noni anglatadi.
Aksariyat sarmoyadorlar uzoq muddatli investitsiyalarni sotib olishgan va ko'pincha yuqori darajadagi daromad olish xavfini olishni istagan o'rta investorlardir (lekin yuqori darajadagi xavf emas) biz ushbu investitsiya maqsadlari uchun portfel yaratishga e'tibor qaratamiz ( uzoq muddatli, o'rta xavf).
Uzoq muddatli portfelni ishga tushirish uchun eng yaxshi fondlardan biri:
- S & P 500 indeks fondlari : Indeks fondlari investitsiyalar fondining portfelini yaratish uchun ajoyib joy bo'lishi mumkin, chunki ularning aksariyati juda past xarajat stavkalariga ega va sizlar bir fondning turli sohalarini ifodalovchi o'nlab yoki yuzlab zaxiralarga ta'sir ko'rsatishi mumkin. O'z nomidan ma'lum bo'lishicha, indeks fondlari indeksdagi bir xil qimmatli qog'ozlarga ega. S & P 500 indeks fondlari AQSHning eng yirik 500 kompaniyasiga investitsiya qiladi. Indeks fondlari passiv tarzda boshqariladi, ya'ni ularning asosiy maqsadi ko'rsatkichlar va ko'rsatkichlarni aks ettirishdir, shuning uchun ushbu mablag'larni ishlatish uchun sarflangan mablag'lar juda past. Shuning uchun siz indeks fondlarini xarid qilsangiz, arzon narxlardagi, turli xil investitsiya fondi olishning dastlabki maqsadiga erishishingiz mumkin. Indeks mablag'lari haqida ko'proq ma'lumot olish uchun Index Investing FAQ sahifamizga qarang. Shunga qaramay, Vanguard, Fidelity va T.Rowe narx kabi o'zaro fondlar eng yaxshi ko'rsatkich fondlarini topish uchun yaxshi joylardir. Siz Charlz Schwabga ham qarashingiz mumkin.
- Balansli jamg'armalar: Shuningdek, gibrid mablag'lar yoki aktivni joylashtirish uchun mablag'lar deb ataladigan bu fondlar qimmatli qog'ozlar, obligatsiyalar va naqdlarning balansli aktivlarini joylashtirishga yo'naltirilgan investitsiya fondlari. Ajratma, odatda, sobit turadi va belgilangan investitsiya maqsadiga yoki uslubiga muvofiq investitsiyalashadi. Misol uchun, Fidelity Balanced Fund (FBALX) 65% aktsiyalari va 35% obligatsiyalarini taxminan aktivlarni taqsimlashga ega. O'rtacha xavfni yoki sanoat ekspertlarining o'rta portfelni qanday deb hisoblashini ko'rib chiqdi. Vanguard, shuningdek, Vanguard Balanced Indeks (VBINX) kabi mashhur indeks balans fondiga ega. Balansli jamg'armalar investorlar uchun ideal bo'lishi mumkin, chunki ular yaxshi diversifikatsiyalangan va shuning uchun mustaqil investitsiyalar sifatida yoki katta portfelni yaratish uchun asosiy fond sifatida foydalanishlari mumkin.
- Maqsad sanasi Qarshi fondlar : Ushbu mablag'lar odatda iste'foga chiqqan, ma'lum bir yilga qadar sarmoya kiritgan shaxsga mos keladigan qimmatli qog'ozlar, obligatsiyalar va naqd pulga qo'shiladi. Mo'ljallangan yil yaqinlashib kelganda, Fond menejeri fond jamg'armalarini zaxiralardan ajratib, naqd pulga aylantirib bozor xavfini asta-sekin kamaytiradi. Shuning uchun maqsadli investitsiya fondlari doimiy boshqaruvni talab qilmaydigan investitsiyalarning "uni to'ldirish va uni unutish" turidir. Misol uchun, agar siz pensiya uchun pul topsangiz va 2035 yilga kelib nafaqaga chiqsa deb o'ylayotgan bo'lsangiz, siz uchun yaxshi tanlov Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX) bo'lishi mumkin.
Birinchidan, sizning birinchi sarmoyangizni tanlaganingizdan so'ng, vaqfingiz boshlanadi. Keyinchalik siz ushbu jamg'armaning qo'shimcha mablag'larini sotib olib, keyinchalik ko'proq turli-tumanlik uchun qo'shimcha mablag'larni jalb qilish orqali uni qurishingiz mumkin.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.