Siz maqsadli pensiya jamg'armalariga investitsiya qilishingiz kerakmi?
Maqsadingizga erishish uchun tegishli aktivlarni taqsimlashdan ishonchingiz komilmi? Minglab sarmoyalar asosida minglab odamlarning ko'nglini ovlaysizmi? O'zingizning investitsion fondlaringiz , yopiq mablag ' va / yoki ETFlar sotib olishingiz mumkin, ammo sizning foningiz qanday? Ushbu qarorlar qabul qilishda va hayotingizni soddalashtiradigan maqsadli investitsiya fondlari yaratildi.
Lekin ular siz uchun to'g'rimi?
Maqsadli mablag'lar nima?
Maqsadli mablag'lar, odatda, «uni o'rnating va unut» deb o'ylaydi. Misol uchun, agar siz 20 yil ichida nafaqaga chiqishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, vaqt jadvaliga mos keladigan maqsadli sana jamg'armasi sotib olishi mumkin, ya'ni 20 yillik maqsad. Sizning pensiya kuniga yaqinlashganda, fond o'z balansini ko'proq konservativ investitsiyalarga (obligatsiyalar va naqd pullar) va xavfli investitsion fondlar investitsiyalaridan (qimmatli qog'ozlar egallab olishdan) ajratadi. Nazariy nazar kabi, fondga investitsiyalarni qo'ying va uni unuting - jamg'armaning barcha ishlarini bajaring.
Investorlarning riskga nisbatan o'zgaruvchanligini aks ettirish uchun oldindan belgilangan davrni qayta taqsimlash maqsadli pul mablag'larining sekinlashuv yo'lidir. Slayd qayrg'asi Fondning turli aktivlar sinflari orasida vaqti-vaqti bilan ajralib turadi, bu mablag'ning dastlabki davridan boshlab investitsiyalarni yanada savodli investitsiyalarga yo'naltirish va investorlar o'zlarining maqsadli maqsadlariga yondashishi uchun ko'proq agressiv investitsiyalarni tuzish.
Maqsadli mablag'lar - Pensiya rejalarida mashhur investitsiya variantlari
2008 yil oxirida "Deloitte" va " Investitsiya kompaniyasi" instituti tomonidan o'tkazilgan tadqiqotlar shuni ko'rsatdiki, belgilangan imtiyozli rejalarning 72% (masalan, 401k rejalari) maqsadli pul mablag'larini taklif qildi. Maqsadli mablag'larning ommaviyligi 2006 yilda Prezident Bush tomonidan imzolangan Pensiya jamg'armasi to'g'risidagi qonunga asoslanadi.
Qonunning bir qismi sifatida, maqsadli pul mablag'lari avtomatik ro'yxatga olish xususiyatiga ega bo'lgan 401 (k) rejalardagi "standart variant" bo'ldi. Boshqacha aytganda, ayrim xodimlar avtomatik ravishda 401 (k) rejasiga kiritiladi va ularning hissalari avtomatik ravishda maqsadli sana fondiga yo'naltiriladi.
Maqsadli mablag'larning afzalliklari
Maqsadli mablag'lar sizni vaqtdan beri ochlikda yoki investitsion qarorlarni qabul qilish bilan shug'ullanishni istamasangiz foydali bo'lishi mumkin. Nishon pul mablag'larining bir qancha afzalliklari quyidagilardan iborat:
- Turli xil aktivlar sinflari (aksiyalar, obligatsiyalar va h.k.) o'rtasida lahzali diversifikatsiya qilishga imkon beradigan minimal investitsiyalarning kamligi,
- Professional tarzda boshqariladigan portfeli , muammosiz investitsiyalarni taklif qiladi
- Kam ta'minlanganlik , chunki mablag'lar bir o'lchamli echim sifatida yaratilgan
Maqsadli mablag'larning kamchiliklari
Nishon pul mablag'larining afzalliklari mavjud bo'lsa-da, investorlar bunday tuzilmalardan xabardor bo'lishlari kerak. Muhokama qilinadigan masalalar:
- Bitta o'lchamga mos keladi - shundaymi? Bitta odam uchun to'g'ri investitsion aralashma hamma uchun to'g'ri bo'lmasligi kerak.
- Yuqori xarajatlar stavkalari - Ba'zi maqsadli pul mablag'larida asosiy fondlar uchun pul va boshqa mablag'larni boshqarish uchun to'lovlar mavjud.
- Diversifikatsiyalanishning yo'qligi - Agar maqsadli mablag'lar fondi faqat ma'lum bir fond jamg'armasi (Fidelity, Vanguard va boshqalar) dan mablag'ga yo'naltirsa, bu asosiy investitsiya fondlari bo'yicha o'xshash investitsiya uslubiga olib kelishi mumkin.
Nishon-kun fonini tanlashda keyingi qadamlar
Agar maqsadli pul mablag'lari orqali oddiy va intizomli sarmoya kiritish g'oyalari sizni qiziqtirsa, keyingi qadam variantlarni o'rganishdir. Ko'plab maqsadli mablag'lar mavjud. Darhaqiqat, bir qancha arzon narxlardagi provayderlar T.Rowe Price, Vanguard va Fidelity kabi ko'plab maqsadli pul mablag'larini taklif qilishadi.