Ruxsat etilgan daromad mablag'lari asoslari
Odatda bog'lovchi mablag'lar deb ataladi, barqaror daromad mablag'lari oddiy xolding fondlari bo'lib, AQSh Xazinalari, korporativ obligatsiyalar, shahar zayomlari va boshqalar kabi barqaror daromadli qimmatli qog'ozlarga ega. Bu qattiq daromad mablag'lari ko'p shakl va uslublarda bo'ladi.
Keling, barqaror daromad manbalarining beshta asosiy turidan boshlaylik.
G'aznachilik-inflyatsiya himoyalangan qimmatli qog'ozlar (TIPS) Ruxsat etilgan daromad manbalari
Maslahatlar AQSh Xazina tomonidan chiqarilgan obligatsiyalardir, ular obligatsiyalarning to'g'rilangan puli bo'yicha kupon to'laydi. Ushbu obligat iste'mol baholari indeksining (inflyatsiya ko'rsatkichi) nisbati bilan yarim yillikda belgilanadi. Masalan, maslahatchi, inflyatsiya darajasini saqlab qolish uchun, muddati va Kupon to'lashlari bo'yicha yo'l qo'yilgan to'langan pul muomalasini qaytarib berishni talab qiladi. TIPS investitsiya jamg'armalarining ortiqcha va kamchiliklari mavjud .
Bu erda eng yaxshi TIPS sobit daromad fondlari bir necha:
- Avangard Inflyatsiya-Himoyalangan Qimmatbaho Fonu
- T. Rowe narx inflyatsiyasi himoyalangan obligatsiyalar jamg'armasi
- Fidelity Inflyatsiya bilan himoyalangan obligatsiyalar fondi
Shaharlashgan Ruxsat etilgan anglatadi mablag'lari
Shahar sobit foyda fondlari, shahar va davlatlar kabi belediyelerce chiqarilgan obligatsiyalarga ega. Shahar hokimiyati obligatsiyalari odatda qulay soliq imtiyozlarini oladi. Ko'pgina shahar obligatsiyalariga foizlar federal darajadagi soliqqa tortilmaydi va o'z davlatlari hududida chiqariladigan davlat obligatsiyalari sotib olinadigan sarmoyadorlar uchun soliqqa tortilmaydi.
Xususiy-korporativ boshqaruv organlari ham mavjud.
Kaliforniya, Massachusets, Nyu-York va boshqa qator shtatlarda yashovchi investorlar ikki tomonlama soliqqa tortilmaydigan shahar xo`jalik investitsion fondlariga (Federativ va davlat soliqlaridan ozod) investitsiya kiritish uchun juda ko'p imkoniyatga ega. Boshqa sarmoyadorlar milliy qimmatbaho qog'ozlar bilan ta'minlanadigan investitsion fondlarni qiymatli deb topadilar.
Umuman olganda, haddan tashqari holatlardan tashqari, shahar zayomlarining o'xshash kredit sifatidagi soliqqa tortiladigan obligatsiyalarga qaraganda kamroq rentabelligi bor, bu esa soliqqa teng ekvivalentlarni
Bu eng yaxshi kommunal daromad manbalaridan bir nechtasi:
- Vanguard oraliq davr soliq imtiyozlari
- Fidelity shaharlashgan daromadlar jamg'armasi
Investitsiya darajasi korporativ Ruxsat etilgan daromad jamg'armalari
Korporatsiya uchun kapitalni oshirish uchun yuqori sifatli korporatsiyalar tomonidan investitsiya darajasidagi korporativ obligatsiyalar chiqariladi. Ushbu obligatsiyalar, odatda, BBB va yuqorida Moody's tomonidan S & P yoki Baa va yuqorida baholanadi. Investitsiyalar darajasidagi korporativ barqaror daromad manbalari investorlar turli xil korporativ obligatsiyalar savatchisidan foydalanishga imkon beradi, bu esa o'z navbatida riskni (kredit xavfi, foiz stavkasi va qayta investitsiya xavfi) kamaytiradi.
Ko'plab o'zaro fondlar turli muddatlar va muddatlarga ega bo'lgan investitsiya darajasidagi korporativ qattiq daromad manbalarini taklif qiladilar. Bir necha Vanguard boj fondlari quyida keltirilgan:
- Vanguard qisqa muddatli investitsiya darajasi
- Vanguard oraliq muddatli investitsion sinf
- Avangard uzoq muddatli investitsion sinf
Yuqori daromadli ruxsat etilgan daromad jamg'armalari
Oliy rentabellikli obligatsiyalar ko'pincha "badal obligatsiyalar" deb nomlanadi, chunki ularning kredit reytinglari past. Ushbu obligatsiyalar korporatsiyalar tomonidan chiqariladi va S & P va / yoki Moody's tomonidan Baa ning ostida BBB ostida baholanadi.
Yuqori foizli obligatsiyalar, odatda, obligatsiyalarni xaridor tomonidan olinadigan qo'shimcha kredit xavfi tufayli investitsiya korporativ obligatsiyalarga nisbatan yuqori rentabellikka ega. Shuni yodda tutingki, yuqori rentabellik yuqori rentabellikka ega, lekin yuqori xavf.
Yuqori daromadli eng yaxshi daromad manbai bo'lgan ikki juftlik:
- Vanguardning yuqori daromadli korporativ jamg'armasi
- Fidelity Oliy daromad jamg'armasi
Xalqaro Ruxsat etilgan anglatadi jamg'armalari
O'zingiz kabi xalqaro valyuta fondi xorijiy sub'ektlar tomonidan chiqarilgan obligatsiyalarga investitsiya qiladi. Investorlar bebaho xalqaro obligatsiyalarni sotib olish fondini sotib olib, valyuta mablag'larini zararsizlantiruvchi AQSh dollaridan foydalanishi mumkin. Hammasi teng (obligatsiyaning rentabelligi va obligatsiyaning narxi), agar siz chet el valyutasiga egalik qilsangiz va AQSh dollari ushbu chet el valyutasi valyutasiga asosni yo'qotsa, valyuta tannarxi / eskirishiga qarab siz / yo'qotasiz. Valyuta narxlarining o'zgaruvchanligini oldini olish maqsadida valyuta zararishini avtomatlashtirilgan valyuta fondlari ham mavjud.
Esda tuting: Agar qattiq daromad fondiga investitsiyalar qo'yishdan oldin, hisobga olish kerak bo'lgan bir nechta narsa bor. Dastlabki qadam sifatida, "Siz Bond Mutual Fundga investitsiya qilishdan oldin" kitobini o'qing .