TIPS siz uchun manfaatli fondlar bormi?
TIPS investitsiya jamg'armalari investorlar uchun juda ko'p afzalliklarni taqdim etadi. Maslahatlar AQSh Xazina tomonidan chiqarilgan obligatsiyalardir, ular obligatsiyalarning to'g'rilangan puli bo'yicha kupon to'laydi. Ushbu obligat iste'mol baholari indeksining (inflyatsiya ko'rsatkichi) nisbati bilan yarim yillikda belgilanadi.
Masalan, maslahatchi, inflyatsiya darajasini saqlab qolish uchun, muddati va Kupon to'lashlari bo'yicha yo'l qo'yilgan to'langan pul muomalasini qaytarib berishni talab qiladi.
1970 yilda pochta markasining narxi qanday bo'lganini eslaysizmi? Bu $ .06 edi. 2009 yilda shtampning narxi qanday ekanligini bilasizmi? Men eslay olmayman, lekin bilaman, bu 1970 yilga qaraganda ancha ko'p. Pochta markasining bahosidagi o'sish inflyatsiyaning klassik namunasidir.
Foydali maslahatlar fonlari
Investitsiya fondlari orqali Xazina inflyatsiya ta'minlanadigan qimmatli qog'ozlarga investitsiya qilish va investitsiya fondlarining quyidagi afzalliklariga erishishingiz mumkin:
- Professional menejment - Fond menejerlari ikkilamchi bozorda arzon narxdagi TIPSni qidirib qimmatga tushadi.
- Turli xil muddatlarga ega bo'lgan Diversifikatsiya - TIPS TIPS jamg'armasiga tegishli bo'lib, undan diversifikatsiyalangan portfel yaratiladi.
- Qulaylik - TIPS blanni xarid qilishdan farqli o'laroq, bir maslahat fondi osonlik bilan bir dollar miqdorida sotib olinadi va sotilishi mumkin. Investorlarga TIPSni muddatda tugashga hojat yo'q, ammo ishonchli bo'lishi mumkin bo'lgan mablag'lar doimiy ravishda TIPSga ta'sir qiladi.
- Qayta investitsiyalar - TIPS borsalaridan farqli o'laroq, TIPS dan daromadni sotish uchun sarflamasdan avtomatik ravishda fondga qayta investitsiyalash mumkin.
Maslahatlar fondlarining kamligi
- Volatilite - TIPS borsalarından farqli o'laroq, TIPS investitsiya fondlari yozuvchi adolatga ega emas, shuning uchun naqd pul berishni istagan sarmoyadorlar joriy narxni qabul qilishlari kerak (bu, dastlab sarmoya miqdoridan yuqori yoki past bo'lishi mumkin).
- Narxlar - TIPS investitsiyalari uchun olinadigan tranzaksiya to'lovidan ortiq bo'lgan TIPS investitsiya fondlarini sotib olish bilan bog'liq bojlar mavjud.
TIPS investitsiyalar bo'yicha soliq maslahati
TIPS investitsiya fondlari investorlari har yili yillik daromad va ham tasdiqlangan badal miqdori (ya'ni, TShM bo'yicha asosiy summaning o'sishi) bo'yicha soliqqa tortiladi . Tuzatish bo'yicha soliq "fayzli daromad" deb ataladi, chunki investor aslida foiz yoki dividend to'lash shaklida tuzatishni ololmaydi.
Ko'pgina TIPS investitsiya jamg'armalari dividendlarni asosiy qismini to'g'rilashga sarflaydi, biroq agar dividendlarni qayta tashkil etsangiz, bu noaniq. Siz hali ham dividendni olmaysiz, lekin siz dividend to'lovi bo'yicha daromad solig'iga qarzdor bo'lasiz. Shu sababli, ko'plab sarmoyadorlar soliqqa tortilishdan qochish uchun soliq to'lovi pensiya (masalan, IRA) da maslahat olishni oqilona tanlashadi.
TIFF bo'yicha investitsion yutuqlar bo'yicha yakuniy maslahatlar
Bunday qarama-qarshi tomonga qarama-qarshi ko'rinishi mumkin, biroq TIPS investitsiya fondini sotib olish, sizning buyrug'ingizni himoya qilmaydi. Qisqa muddatda TIPS fondlari o'zgaruvchan bo'lishi mumkin. Maslahatlar kunlik inflyatsiya darajasini kutish asosida baholanadi (va qiymati foiz stavkalaridagi o'zgarishlar bilan ham bog'liq). Agar siz TIPS bilan bog'lanishingiz to'g'ridan-to'g'ri bo'lsa, unda siz to'g'rilangan qarzni olgunga qadar olishingiz mumkin.
Biroq, TIPS investitsiya fondi etuk emas. Sizning pulingizni olishni xohlaganingizda, o'zingizning sarmoyangizning to'liq miqdorini olasiz degan kafolatlar yo'q.
Agar spekülatör bo'lmasa, qattiq daromad portfelining bir qismini uzoq muddatli inflyatsiya himoya qilish uchun TIPS investitsiya fondlarini sotib oling.