Siz bu ishni tark etgach, nima uchun siz Arochni boshqarishni o'ylashingiz kerak
Sizning sobiq ish beruvchi 401 (k) rejangizdagi pulga nima bo'ladi?
Yaxshiyamki, siz o'zingiz bergan pulning hammasi sizniki. Agar pensiya rejangizda ish beruvchining o'yiniga mos keladigan bo'lsa, sizning to'lovchingiz jadvaliga qarab ish beruvchingizning badallariga huquqlaringiz bo'lishi mumkin.
Sizning yordamingiz va ish beruvchilaringizning munosib hissangizni hali ham qo'lga kiritishingizni bilishingiz mumkin. Eski kompaniyani tark etgach, ish beruvchi sizning pensiya rejangizda qolgan pul bilan nima qila olasiz? Siz ko'rib chiqmoqchi bo'lgan bir necha variant mavjud.
Ish beruvchi pensiya hisobingizning imkoniyatlari
Agar ish joyini pensiya rejasida qatnashganingizdan keyin ishni tugatgan bo'lsangiz, u hisobdagi haq miqdori bilan bog'liq narsalar uchun bir nechta variantni tanlashingiz mumkin. Aslida, siz ko'rib chiqishingiz kerak bo'lgan to'rtta variant mavjud:
- Rejadan tashqari pul mablag'lari
- Pulni rejada qoldiring
- Sizning yangi ish beruvchingizning malakali rejasiga qaytasiz
- Eroga yo'naltirish
Sizning sobiq ish beruvchingizning pensiya rejasini naqd qilish deyarli hech qachon tavsiya etilmaydi.
Darhaqiqat, sizning 401 (k) pulingizni chiqarish sizning oldingizga qochishingiz kerak bo'lgan eng yaxshi pensiya rejalashtirish xatolaridan biri hisoblanadi. Agar sizning sobiq ish beruvchilaringiz rejasida pulingizni qoldirish yoki uni yangi ish beruvchi rejasiga o'tkazish bo'lsa-da, yaxshi variantlardir, mablag'ingizni IRRga aylantirish imkoniyatini e'tiborsiz qoldirmang.
Ichki makon IRA o'zining strategik afzalliklari bilan ta'minlanadi va to'g'ri bajarilganda siz hech qanday salbiy soliq oqibatlarini keltirib chiqarmaydi.
Rollover IRA nima?
Roverover IRA an'anaviy IRA bilan bir xil (yoki Erog'lu 401 (k) pul mablag'lari bo'yicha qaytib kelganida ROT IRA), chunki pulning manbai yillik mablag 'emas.
Buning o'rniga, IRA pulini aylantiradigan pul avvalgi pensiya rejasidan olingan puldir, masalan, 401 (k) rejasi. Agar sizda ERO yo'q bo'lsa, siz 401 (k) pul mablag'ingizdan ortiqcha mablag 'ajratmasdan (garchi siz kerak bo'lsa!) Boshqa tomondan, Agar sizda IRA bo'lsa, sizga 401 (k) ni mavjud bo'lgan IRA hisobiga ko'chirishga ruxsat etiladi.
Shuni ta'kidlash joizki, an'anaviy IRA va 401 (k) mablag'larini Roth IRA va Roth 401 (k) fondlari bilan birlashtira olmaysiz.
Rollover IRAsning afzalliklari
Ko'pgina odamlar, IRA variantini ko'rib chiqishadi, chunki ular nafaqat ish beruvchi rejasining ayrim shakllarida pensiya jamg'armalarini ushlab turish baxtiga musharraf bo'lishadi, lekin baribir Eronga o'tishni istashingiz uchun bir nechta jiddiy sabablar bor.
IRA Rollover Benefit 1: Davomi Soliqni kechiktirish
Sizning ish joyingizdagi pensiya hisobingizdagi soliqni kechiktirilgan davolanishni davom ettirish - IRRni almashtirishning katta afzalligi.
Bundan tashqari, IRSga hisobot berilishi mumkin bo'lgan bo'lsa-da, tegishli ravishda amalga oshirilgan tovar aylanishiga hech qanday soliq qarzdor emas.
IRA Rollover Benefit 2: Artırılmış investitsiya imkoniyatiga ega
401 (k) rejasi doirasida sarmoyalash opsiyalaringiz sizning reja egasi va ish beruvchingiz tomonidan taqdim etilgan tanlovlar bilan cheklanadi. Ko'pincha bunday tanlovlar etarli, ammo kamdan-kam hollarda ular keng. Biroq, IRA'yı devralınmasıyla pulingizni pulga deyarli har qanday ota-investitsiya kiritishingiz mumkin.
Ero Rollover Benefit 3: past haq
Cheklangan investitsion imkoniyatlari bilan bir qatorda ish beruvchilar tomonidan homiylik qilingan 401 (k) rejalari odatda yuqori ma'muriy to'lovlar bilan bajarilgan. Ushbu to'lovlar rejaga yomon kelishuvga erishish uchun etarli emas, lekin agar siz ushbu pensiya aktivlarini shu kabi soliq imtiyozli variantda kamroq haq evaziga o'sadigan bo'lsa, nima uchun bunday qilmaysiz?
IRAs sizning hisobingizni ochgan joyingizga (masalan, bank muassasi, moliyaviy maslahatchi yoki onlayn bank) qarab, kamroq to'lovlarni amalga oshirishga moyil.
IRA Rollover Benefit 4: soddalashtirish
Sizning ish joyingizdagi kurslarni o'zgartirganingiz kabi, eski ish joyidagi pensiya hisob raqamlarini bir nechta haydash o'rniga, sizning rejalaringizni birma-bir siljitish uchun doimo yoyilgan holda, murakkablikni kamaytiradi. Agar hisob qaydnomasini ko'rib chiqsangiz va pensiya jamg'armangizning ko'p qismini balans, oxirgi ishlash va investitsiya tanlovlarini bir hisobdan ko'rishingiz mumkin.