Siz hali ham IRA bilan saqlashingiz mumkin
Biroq siz hali ham pensiyangizni chegirmaydigan IRA hissasi bilan qutqarasiz. Garovga tushirilmaydigan IRA hissasi siz o'zingiz qilgan yili soliqlarni kamaytirmasa ham, ularning daromadlari soliqqa tortilgan , oddiy AIRning muhim soliq imtiyozlari .
E'tibor berilmaydigan IRA hissasi
E'tiborli bo'lmagan IRA hissasi bilan darhol soliq imtiyozini olmasangiz, bu sizni bezovta qilishi mumkin. Biroq soliqni kechiktirilgan o'sish muhim bo'lishi mumkin va oxir-oqibat, siz o'zingizning qimmatbaho pulingizni o'zingizning qimmatbaho daromadingiz bilan to'ldirishingiz mumkin.
Pensiya vaqtida muntazam IRA taqsimotini olib borganingizda, siz soliqni to'laysiz. Shu bilan birga, har qanday chegirmaydigan to'lovlar sizning bazangiz sifatida baholanadi. Hisobingizdagi pulni samarali ravishda to'layotganingizdan so'ng, keyinroq soliq to'lashingiz shart emas.
Misol uchun, bir yil muqaddam $ 2000 miqdorida chegirib tashlanmaydigan hissa qo'shganingiz va hisobingizdagi balansingiz qo'shimcha chegirmali mablag'lar va investitsiyalar o'sishi hisobiga 20 ming AQSh dollari qiymatiga teng bo'lgan. Agar siz pensiya vaqtida 1000 AQSh dollari miqdorida pul mablag'larini olishni istasangiz, faqat 900 AQSh dollari soliqqa tortiladigan daromad hisoblanadi, chunki 10 foizdan (2000 $ ga bo'linib, $ 20,000) chegirib tashlanmaydigan asosni qaytarish bo'ldi.
Sizning pensiya mablag'ingizni tejash uchun eng yaxshi joy, IRA ishtirokisiz chegirma emasmi, har doim ham aniq emas. Misol uchun, daromadingizni (va soliq stavkangiz) ko'tarilishni davom ettirmoqchi bo'lsangiz, daromadni soliqqa tortishingiz mumkin, buning o'rniga ularni to'xtatib qo'ying.
IRA daromad cheklovlari
IRA ishtirokidagi qoidalar murakkabdir va ularni har yili ko'rib chiqadi.
Bundan tashqari, ishtirok etish cheklovlari yil sayin farq qilishi mumkin. 2017 soliq yili uchun:
- 50 va undan katta yoshdagilar ularning an'anaviy va Roth IRA'lariga umumiy jami $ 6,500 ni qo'yishadi.
- 49 va undan kichik yoshlar an'anaviy va Roth IRA'larına umumiy jami $ 5,500 ni qo'yishadi.
Ushbu cheklovlar ayirboshlash to'lovlari yoki zahira to'lovlarini qoplash uchun qo'llanilmaydi.
Biroq siz an'anaviy IRAga o'z hissangizni qo'shib qo'yolmaysiz.
401 (k) yoki 403 (b) kabi ish joyi pensiya hisobini taqdim etadigan kompaniya tomonidan ishlayotgan bo'lsangiz, ERO ishtirokini kamaytirish uchun ma'lum daromad cheklovlariga duch kelasiz. Ish joyida pensiya rejasida ishtirok etishni tanlashingizdan qat'i nazar, bu to'g'ri.
2017 yilgi soliq yili uchun ish joyida yoki uy xo'jaligi boshlig'i yoki uy xo'jayini sifatida 62 ming AQSh dollari yoki undan kam daromad oladigan pensiya rejasi qoplanadigan shaxslar to'liq naqd pul olish huquqiga ega bo'ladilar, bir-birlari bilan birgalikda yoki malakali beva (er) To'liq chegirma uchun 99,000 AQSh dollari yoki undan kamroq mablag' talab qilinadi. Agar siz turmush o'rtog'ingiz bilan birgalikda hujjat topshirgan bo'lsangiz va sizning turmush o'rtog'ingiz ish joyini qoplash rejasi bilan qoplangan bo'lsa-da, siz 184,000 AQSh dollari yoki undan kamroq miqdorda pul to'lashingiz mumkin.
Daromadlar daromadlar oshgani sayin, u erdan chiqadi.
Turmushga chiqadigan shaxslar alohida-alohida ariza berishda qat'iy daromad qoidalariga bo'ysunadilar, biroq har yili ajratilgan va yashovchilarning barchasi IRS tomonidan ushbu cheklovlar uchun yagona deb hisoblanadi.
Boshqa tomondan, agar Siz yoki sizning turmush o'rtog'ingiz ish joyingizdagi pensiyaga chiqish rejasida ishtirok etishga haqli bo'lmasa, unda Siz (yoki turmush o'rtog'ingiz) sizdan (yoki turmush o'rtog'ingiz) sizdan qancha miqdorda daromad olganingizdan qat'i nazar, siz IRA ishtirokidagi chegirmalarni to'ldirishingiz mumkin.
Roth IRA alternativ sifatida
EHMni muntazam ravishda chegirib tashlash uchun chegaradan yuqori daromadga ega bo'lgan ko'p odamlar hali ham ko'proq daromad cheklovlariga ega bo'lgan Roth IRA hissasiga to'g'ri kelishi mumkin (qarang, 2017-yilgi ROT IRA daromad limiti ).
Agar bu sizga tegishli bo'lsa, odatda, IRO'ning EOTga qo'shilmaslik uchun EROga mablag' ajratishi odatiy holdir.
Natijada, uning hissasi kamaytirilmasa ham, muntazam IRA bilan birgalikda soliqlar kamaytiriladi, biroq ROT IRA hissasi soliqqa tortilmaydi .