IRA'lardan pensiyalarga, nimani soliqqa tortish mumkinligini bilib oling
Quyida soliqqa tortiladigan pensiya daromadiga bo'linadigan pensiya daromadlarining umumiy manbalari, qisman soliqqa tortiladigan pensiya daromadlari va soliqqa tortilmaydigan pensiya daromadlari ro'yxati berilgan.
Ushbu ro'yxatdan faqat umumiy rahbarlik uchun foydalaning. O'zingiz o'zgartirishi mumkin bo'lgan IRS ko'rsatmalaridan yoki moliyangizni yaxshi biladigan malakali soliq maslahatchisidan siz qaysi moddalar soliqqa tortiladigan pensiya daromadiga olib kelishi haqida yakuniy fikr bildirish uchun foydalanishingiz kerak.
Pensiya daromadlarining soliqqa tortiladigan manbalari
Quyidagi turdagi pensiya daromadlarining odatiy daromad solig'i stavkalari bo'yicha soliqqa tortilishini kuting.
- Pensiya rejalaridan pul mablag'larini qaytarish: Agar rejangiz soliq yoki soliq to'lovi evaziga moliyalashtirilgan bo'lsa, siz yoki ish beruvchingiz bo'lsin, bu soliqqa tortiladigan pensiya daromadiga olib keladi. IRA'lardan , 401 (k) s, 403 (b) s, SEPS, SIMPLES va boshqa shunga o'xshash rejalar soliqqa tortilishi mumkin.
- Pensiya daromadi: Pensiyalarning aksariyat qismi soliqqa tortiladi, biroq harbiy pensiyalarning ayrim turlari yoki nogironlik pensiyalari qisman yoki to'liq soliqqa tortilishi mumkin. Sizning pensiya provayderingiz sizning pensiya miqdorini qancha miqdorda soliqqa tortadiganligini ko'rsatadigan har bir yilning boshida sizga 1099 shaklni yuboradi.
- Pensiya bo'lmagan pensiya hisobvarag'idagi investitsiya daromadi : Pensiya bo'lmagan pensiya hisobvarag'ida yuzaga keladigan foizlar, dividendlar va kapital tushumlari sizga har yili 1099 shaklda xabar qilinadi va siz ushbu daromadning ko'pchiligiga soliqni to'laysiz. Istisno , nol foiz soliq stavkasiga tushadigan har qanday sarmoyador daromad bo'ladi - siz sarmoya tushumlarining ushbu qismiga soliq to'lamaysiz. Shunga qaramasdan, IRA yoki 401 (k) rejalari kabi soliqlar bilan hisob-kitob qilinadigan hisob-kitoblarda yuzaga keladigan foizlar, dividendlar va kapital tushumlari ular paydo bo'lgan yili soliqqa tortilishi mumkin emas. Buning o'rniga, bu turdagi hisob-kitoblarning barcha investitsiya daromadlari sizni olib qo'yishigacha qoldiriladi. Qaytarilish vaqtida pul olish miqdori soliqqa tortiladi.
- Rag'batlantiruvchi mablag'larni qaytarish: IRS qoidalariga ko'ra, siz sobit yoki o'zgaruvchan roumingdan (IRA yoki pensiya hisobiga egalik qilmasdan) pul olishingizdan oldin har qanday foyda birinchi navbatda olinishi kerak va bu daromad oddiy foyda bilan soliqqa tortiladi. Barcha daromadlar bekor qilingandan so'ng siz o'zingizning xarajat asosingizni yoki asosiy pulingizni olib qo'yasiz. Soliqni olib qo'yish soliqqa tortiladigan pensiya daromadi hisoblanmaydi.
Qisman soliqqa tortiladigan pensiya daromadi
Pensiya daromadining quyidagi manbalari to'liq soliqqa tortilishi mumkin emas.
- Ijtimoiy ta'minot: Sizning ijtimoiy ta'minot daromadingizning noldan 85% gacha bo'lgan qismi har qanday joyda soliqqa tortilishi mumkin , lekin hech qachon bularning 100%. Agar sizning boshqa daromad manbalari IRS tomonidan belgilab qo'yilgan chegaralardan past bo'lsa, unda sizning barcha imtiyozlaringiz soliqqa tortilmaydi, lekin agar sizning boshqa daromad manbalari sizning daromadingizdan oshib ketadigan bo'lsa, unda formulalar imtiyozlaringizning qaysi foizi soliqqa tortish. Yaxshi yangiliklar ijtimoiy ta'minotning 15 foizi har doim soliqqa tortilmaydi.
- Ajratilmagan IRA pul mablag'lari: Sizning an'anaviy IRR ga qo'shilgan badallari, shuningdek soliqdan so'ng, ajralmas IRA to'lovlari mavjud bo'lsa, unda har qanday chegirib tashlanmaydigan IRA pul mablag'larining bir qismini daromad deb hisoblashingiz mumkin va sizning qismingiz sizning bazangizni qaytarishi mumkin. Daromad qismi soliqqa tortiladigan pensiya daromadi deb hisoblanadi.
- Soliqdan keyin sotib olingan darhol olingan daromaddan olinadigan daromad : Agar soliqdan keyingi soliq bilan darhol to'langan bo'lsa, siz olgan har bir to'lovning bir qismi foiz hisoblanadi va bir qismi asosiy qarzni qaytaradi. Foizlar qismi soliqqa tortiladi. Agar darhol roumingni IRQ yoki pensiya hisobidagi kabi soliqqa tortiladigan pullar bilan sotib olsa, barcha daromadlar soliqqa tortiladi.
- Naqd pog'onasidagi hayotni sug'urtalash polisida naqd pul tushumlari: Naqd bo'lmagan hayotni sug'urtalash bo'yicha siyosatning xarajat asosi bor - bu odatda to'langan barcha mukofotlarning umumiy miqdori. Naqd pulingiz sizning ustunligingizdan oshib ketgan taqdirda, siz siyosatda naqd bo'lsangiz, u holda bu qism daromad hisoblanadi va soliqqa tortiladi. E'tibor bering - Agar siz siyosatda qarzni to'lashga qodir bo'lsangiz, u yanada murakkablashadi. Agar hayotni sug'urtalash bo'yicha kreditni olgandan keyin kreditni to'lashdan oldin siyosatni bekor qilsangiz, unda kredit miqdorining bir qismi sizga soliqqa tortilishi mumkin.
Soliqsiz pensiya daromadi
Va oxirgi, lekin kamida, daromadning eng yaxshi turi - soliqsiz. Quyidagi daromad manbalari umuman soliqqa tortilmaydi.
- Roth IRA pul mablag'larini qaytarish: Roth IRA pul mablag'larini olish talablariga javob bersangiz, IRQ pullarini qaytarib olish soliqqa tortilmaydi. Bundan tashqari, Roth IRA pul mablag'larini qaytarish sizning ijtimoiy ta'minotingiz qancha soliqqa tortilishini belgilaydigan formulaga kiritilmagan bo'lsa, yoki ular Medicare Part B ga oshdi to'lovlarini qancha miqdorda to'layotganingizni belgilaydigan formulaga kiritilmagan bo'lsa.
- Muomaladagi obligatsiyalardan olinadigan foiz daromadi: Ko'pchilik shahar daromadlari federal daromad solig'idan ozod qilinmaydi, ammo siz ushbu davlat pensiya daromadlaridan olinadigan daromad solig'iga duchor bo'lishingiz mumkin.
- Hayot sug'urtasi siyosatidan olingan kreditlar
- Orqa ipotekadan olinadigan daromadlar: teskari ipotekadan olinadigan oylik to'lovlar yoki pul summasi soliqqa tortilishi mumkin emas. Bu esa, aksincha , ko'pchilikning e'tibordan chetda qolishini hisobga olgan holda, qarama- qarshi ipotekaga ega bo'lish imkonini beradi.
- Soliqdan so'ng soliqlar: Agar siz soliqdan keyin 401 (k) yoki boshqa kompaniya rejasida soliq saqlasangiz, unda siz ushbu qismni olib qo'yganingizda soliqqa tortilmaydi.
- Masalan, har qanday pulni qaytarish yoki xarajat asosi : Misol uchun, 10 ming AQSh dollari miqdoridagi soliqdan keyin o'zgaruvchan annuitet sotib oldingiz. Siz 60 000 AQSh dollari miqdorida pul to'laysiz. 2000 yildagi daromad oddiy foyda sifatida soliqqa tortiladi. $ 10,000 Sizning xarajat asosi yoki asl printsipingiz va soliqqa tortiladigan daromad emas.
- Uyingizning sotilishidan olinadigan daromad : Aksariyat odamlar asosiy yashash joylaridan olinadigan soliqlarni sotishdan daromad olishadi. Agar daromadingiz $ 250,000 dan kam bo'lsa, bir yoki kamroq $ 500,000 evli filantlar uchun kamida ikki besh yildan beri uyda yashab, boshqa IRS talablariga javob bergan.
Yuqoridagi ro'yxatda ko'rib turganingizdek, nafaqaga chiqqan soliqlar daromadlarning kelib chiqishiga qarab juda katta farq qilishi mumkin. Biroq, to'g'ri tejash va rejalashtirish bilan siz pensiya uchun to'laydigan soliqlarning umumiy miqdorini kamaytirishingiz mumkin.