Soliq majburiyati sizning pensiya daromadingiz manbasiga bog'liq bo'lishi mumkin
O'chirish va ozod qilish
Standart yoki aniqlangan imtiyozlardan va shaxsiy imtiyozlardan to'liq foydalaning. Bularning barchasi sizning daromadingiz qancha soliqqa tortilishini aniqlaydi. Pensiya egalari soliqqa tortiladigan to'lovlarni ipoteka to'lovlari, ko'chmas mulk solig'i va tibbiy xarajatlar bilan muvofiqlashtirishlari mumkin.
Pensiya jamg'armalarini jadallashtirish
Agar sizda mavjud bo'lgan ko'p miqdorda imtiyozlar mavjud bo'lsa, pensiya taqsimotini tezlashtirishni o'ylab ko'ring. Sizning ajratmalaringiz soliqqa tortiladigan daromadingizdan oshib ketgan bir yilda ehtiyojingizga qaraganda ko'proq nafaqa pulini olishingiz mumkin. Siz kelgusida ko'proq soliqlarni to'lashdan qochishingiz kerak, agar hozir siz undan katta pul olishni qabul qilsangiz, keyinchalik nol yoki past soliq stavkasi bor.
Pensiya rejasini taqsimlashni to'xtatib turish
Ushbu strategiyani bajarish uchun sizning pensiya rejangizni taqsimlashni siz ularga kerak bo'lmaguncha yoki soliq qonunchiligiga muvofiq talab qilinadigan vaqtni bekor qilishdir. Taxmin qilinadigan taqsimotlarni minimal darajada ushlab turish, kelgusi soliq yillariga ko'proq daromad keltiradi, agar siz o'sha davrda soliq stavkasini pastroq deb hisoblasangiz.
Soliq to'lovchilar o'zlarining 401 (k) s va an'anaviy IRA rejalarini 70-1 / 2 yoshga yetganda rejalashtirishi kerak. Dağılımlar, bu tug'ilgan kundan keyingi yilning 1-apreliga qadar boshlanishi kerak. Bu "talab qilinadigan boshlanish sanasi" deb nomlanadi. Tarqatilishi kerak bo'lgan eng kam miqdordagi mablag 'balansingiz 590-sonli IRS tomonidan chop etilgan umr ko'rish davomiyligining ko'rsatkichlariga bo'linadi.
Siz kerakli minimum taqsimotlarni baholash uchun veb-asosidagi kalkulyatorlardan foydalanishingiz mumkin. Erodan va 401 (k) hisobingizdan talab qilingan minimal miqdorni olishni rejalashtiring. Erog'lu IRAlar va Roth 401 (k) hisob raqamlari belgilangan minimum tarqatish qoidalaridan ozod qilingan.
Qariyalar uchun soliq imtiyozlari
Qariyalarga qarzni e'tiborsiz qoldirmang . Ushbu maxsus soliq imtiyozini 65 va undan katta yoshdagi soliq to'lovchilar talab qilishi mumkin, ammo bunga mos ravishda ehtiyotkor rejalashtirish talab etiladi - sizning yalpi daromadingiz aniq chegaralar ostida qolishi kerak.
Soliqsiz daromadingizni oshiring
Soliq to'lovchilar o'zlarining asosiy uylarini sotganlarida kapitalning daromad solig'idan 250 ming AQSh dollari miqdorida soliq to'lashlari mumkin. Agar siz turmush qurgan bo'lsangiz, bu raqam $ 500,000 ga teng. Shahardagi obligatsiyalardan olinadigan foizlar soliqdan ozod etiladi.
Pensiya daromadlari qanday solinadi
Pensiya egalari ko'pincha turli xil manbalardan, jumladan, ijtimoiy nafaqalar va pensiyalar, annuitetlar, IRA va boshqa pensiya rejalaridan olinadigan daromadlarni oladi. Har bir kishi bir oz boshqacha soliq qoidalariga bo'ysunadi.
Ijtimoiy himoya
Sizning ijtimoiy ta'minot manfaatlaringiz barcha manbalardan umumiy daromadingizdan kelib chiqqan holda soliqqa tortmasdan yoki qisman soliqsiz bo'lishi mumkin. Soliqqa tortiladigan daromadingiz qandaydir matematikaga bog'liqligi sababli sizning qancha foydaning miqdorini hisobga olishingiz mumkin, ammo u rejalashtirish maqsadiga erishishga arziydi va sizni hisob-kitoblarni soliq davrida qilish kerak.
Pensiya yoki annuitet daromadi
Sizning pensiya yoki annuitet daromadingiz to'liq yoki qisman soliqqa tortilishi mumkin.
Sizning pensiyangizga bo'lgan barcha to'lovlar soliqqa tortilgan dollar bilan amalga oshirilgan bo'lsa, sizning taqsimotingiz to'liq soliqqa tortiladi. Ammo rejangizni to'ldirish uchun soliqdan keyingi soliqlarni to'ldirgan bo'lsangiz, reja shartnomasida bir necha xarajat asoslari bo'ladi. Sizning taqsimotingizning bir qismi shu iqtisodiy asosning soliqqa tortilmaydigan qismi bo'lib qoladi va qolgan qismi soliqqa tortiladigan daromad bo'ladi.
IRS Publication 575, pensiya va annuitet daromadi, soliqqa tortiladigan summani aniqlash bo'yicha to'liq ma'lumot beradi, ammo sizning rejali ma'muringiz sizning pensiya taqsimotingizning soliqqa tortiladigan qismini hisoblab chiqishi kerak. Sizning pensiya to'lovlaringiz qanday bo'lishini bilish uchun administrator bilan bog'laning va u to'lovlarning qanday qismi soliqqa tortilishi mumkin deb hisoblanadi.
IRA taqsimotlari
Shaxsiy pensiya hisobingizdagi to'lovlar to'liq soliqqa tortilishi mumkin, qisman soliqqa tortilishi mumkin yoki to'liq soliqqa tortilishi mumkin emas. Sizda mavjud bo'lgan IRA turiga bog'liq. Agar sizda an'anaviy IRA tushadigan mablag'ingiz bo'lsa , sizning taqsimotingiz to'liq soliqqa tortiladi. Soliqdan chegirib tashlanadigan dollarlardan foydalangan holda mablag'larni jalb qildingiz, va soliq tushib qolmaguncha, ularning badallari va daromadlariga soliq solinadi.
Agar sizda an'anaviy IRA olinmasa har qanday asos mavjud bo'lsa, sizning taqsimotingiz qisman soliqqa tortiladi. Dağıtımınızın bir qismi, cheksiz sarmoyangizni qaytarib beradi va ushbu qism soliqdan ozod qilinadi.
Erog'lu IRA-dan ajratilgan mablag'lar ikki asosiy talabni qondirish sharti bilan to'liq soliqqa tortilmaydi: Sizning birinchi ROT IRA hissasi har qanday taqsimotdan kamida besh yil oldin amalga oshirildi va sizning mablag'ingiz 59 èki 2 yoshga yetganidan keyin taqsimlanadi.
401 (k) rejalari
Ish beruvchingizning 401 (k) rejasidan olinadigan to'lovlar to'liq soliqqa tortiladi, chunki ularning badallari o'zlari ishlab chiqarilgan vaqtda soliqqa tortiladigan daromadingizdan chetlatildi. Erog'lu 401 (k) hisoblaridan tarqatish Roth IRA taqsimotlari bilan bir xil bo'ladi.