IRA pul mablag'larini qaytarish soliqlari sizning tushumlaringiz va daromadlaringizga qarab o'zgaradi
Mening taqsimotim bo'yicha qanday soliq bor?
IRA taqsimotiga to'layotgan soliqlarning umumiy miqdori o'sha yilingizdagi daromadlar va ajratmalarning umumiy miqdoriga bog'liq.
1040 soliq shaklini ko'rib chiqsangiz, siz "IRA taqsimotlari" deb nomlangan 15-qatorni topasiz. Aroda soliqqa tortishning kechiktirilganligi sababli, hisobingizda olingan har qanday o'sish yoki kapitalni baholash hech qachon soliqqa tortilmagan. Bundan tashqari, sizning EHM dastlab soliqqa tortilgan dollar bilan ta'minlangan bo'lsa , siz hali ham ushbu pul uchun biron-bir soliq to'lamadingiz, shuning uchun tarqatishning to'liq miqdori soliqqa tortiladi va 15b-satrda davom etadi.
Sizning IRA taqsimotingiz sizning tuzatilgan yalpi daromadingizni aniqlash uchun boshqa daromad manbalariga qo'shiladi. Sizning tuzatilgan yalpi daromadingiz keyinchalik ruxsat etilgan chegirmalar va istisnolar bilan qisqartiriladi, natijada soliqqa tortiladigan daromadingiz bo'ladi.
Agar sizda daromad va daromadlar juda kam bo'lsa, IRA taqsimotiga qo'shimcha soliq to'lashni kuting, kamroq daromad va kamroq daromadga ega bo'lganlarga qaraganda.
Agar siz tarqatishgan bo'lsa-da, lekin 59 yoshdan oshmagan bo'lsa, 1-raqamdan 10 foiz jarimaga tortiladi, agar siz muddatidan ilgari olib tashlanadigan jazo soliqlariga istisno qilmasangiz, IRA tarqatilishiga nisbatan qo'llaniladi.
401 (k) dan Aroya mablag'larini ko'chira olamanmi?
Agar sizda 401 (k) pulingiz bo'lsa, mablag'larni IRR ga o'tkazish jarayoni orqali sarflashni tanlashingiz mumkin.
IRRni almashtirish uchun mablag'lar 401 (k) rejasidan ko'chirilganda soliqqa tortilmaydi, chunki mablag'lar malakali soliqqa tortilgan pensiya hisobvarag'idan ikkinchisiga o'tadi.
Bevosita operatsiyalarda bank yoki brokerlik firma sizni jarayon davomida sizni tushuntirishi mumkin bo'lgan maxsus rollover qoidalariga ega. Sizning mablag'laringiz 401 (k) dan yangi IRA moliyaviy yordamchisiga to'g'ri kelib qolsa va siz hech qachon pulni egallamasangiz, soliq majburiyatlarini ishga solmaysiz.
IRA taqsimotini soliqqa tortish masalasi
Aytish kerakki, 60 yoshli bir kishi, uning yashash xarajatlarini qoplash uchun AIR pul olishini talab qiladi. Oyiga 2500 dollar pul olish va uni avtomatik tarzda nazorat hisobiga ko'chirishni talab qiladi. Shuningdek, IRA taqsimotida 30 ming AQSh dollari (12 marta 2500 dollar), shuningdek, uning pensiyasidan 12000 AQSh dollaridan boshqa daromadlari ham bo'ladi. Bu unga yiliga 42 ming AQSh dollari miqdoridagi umumiy yalpi daromadni (AGI) beradi.
Bu shaxs hech qanday chegirmalarni aniqlamaydi va uning o'rniga standart imtiyoz (2017 yilda 6 350 AQSh dollari) va shaxsiy imtiyoz (2017 yilda $ 4,050) dan foydalanadi. AGI bilan, imtiyoz va imtiyozlar miqdori kamroq bo'lsa, u 31,600 AQSh dollari miqdorida soliqqa tortiladi.
2017 yilgi soliq imtiyozlari bitta shaxs uchun dastlabki 9,325 AQSh dollari miqdorida soliqqa tortiladigan daromadning 10 foiz miqdorida soliqqa tortilishini ko'rsatmoqda.
$ 9,325 dan $ 37,950gacha bo'lgan soliqqa tortiladigan daromad 15 foizli stavka bo'yicha soliqqa tortiladi. Shunday qilib, u soliq to'lash uchun 4274 AQSh dollarini to'laydi.
Agar ayolning IRA taqsimotidan va pensiya taqsimotidan mahrum bo'lsa, u yil davomida etarli miqdorda soliqlar to'lashi mumkin edi. Agar u soliq to'lamagan bo'lsa, u 15 aprel kuni chegara yozishi kerak bo'ladi.