To'g'ri yoki xatomi?
Kechiktirib bo'lmaydigan to'lovlar, kredit beruvchilar kech ma'lumot bergani haqida xabar berganida, kredit hisobotlarida paydo bo'ladi.
Bu ikki yo'lning birida bo'lishi mumkin:
- Siz haqiqatan ham kechikkan va qarz beruvchiga haqiqatni gapirgansiz.
- Siz hech qachon kechikmagansiz va qarz beruvchilar yoki kredit byurosi sizning hisobingizga to'lashni qo'shib xato qildi.
Hisobot to'g'ri bo'lsa , to'lovlarni hisobotingizdan olib tashlash ancha qiyin va vaqt talab qiladi va hatto bu mumkin emas.
Agar kechikish to'lovi xato bo'lsa , xatoni tuzatish nisbatan oson bo'lishi kerak: xatolikni tushuntirib, to'lovni olib tashlashni talab qiling. Qurilmani (FedEx yoki UPS kabi) foydalaning yoki maktubni USPS tomonidan qaytarib berish haqidagi so'rov bilan yuboring. Kreditorlar, xatoni tuzatish uchun talab qilinadi va bunday qilmaslik, federal Fair Credit Reporting Act (FCRA) qonunining buzilishi hisoblanadi. Xatolikni tuzatish bir necha haftaga cho'zilishi mumkin, ammo tez qayta tiklash jarayonini tezlashtirasiz . Tezroq tuzatish uchun to'lov odatda faqat uy sotib olish yoki boshqa muhim tranzaksiya o'rtasida bo'lsangiz, mantiqan to'g'ri keladi.
Qanday to'lovlarni kechiktirish mumkin
Agar kechiktirilgan to'lov to'g'ri bo'lsa, to'lovlarni kredit hisobotlaridan olib tashlash uchun qarz beruvchilardan so'rashingiz mumkin. Ular buni qilishlari shart emas, ammo ular sizning so'rovingizni bajarishga tayyor bo'lishi mumkin, ayniqsa, agar ulardan biri yoki bir nechasi amal qilsa:
- Sizga kechiktirish uchun qonuniy asos bor (kasalxonaga yotqizish, ofatlar, bank xatolar).
- Buning o'rniga ularga biror narsa taklif qilishingiz mumkin.
- Aks holda faturalarınızı o'z vaqtida to'laysiz (yoki yaqin vaqt ichida to'lov qilgan bo'lasiz).
Yuqoridagi omillar bilan bir qatorda siz yaxshi so'rasangiz yaxshi natijalarga erishasiz. Esingizda bo'lsin, boshqa bir insondan sizga yordam berishni so'rab qolasiz - texnik jihatdan talab qilinmaydi. Bu siz uchun juda qiyin va muhimdir, bu ayniqsa qiyin, ammo sizning vaziyatingizni xotirjamlik bilan izohlab, yordam so'rashingiz mumkin.
Faqat so'rang: Eng sodda yondashuv, qarz beruvchidan kechiktirilgan to'lovni kredit hisobotidan o'chirishni so'rashdir. Bu ma'lumotni keyinroq qaytib kelmasligi uchun manbadan olib tashlash kerak. Ushbu so'rovni bajarishning ikki yo'li mavjud:
- Kreditorni telefoningizga qo'ng'iroq qiling va to'lovni o'chirishni so'rang. Siz bilan gaplashadigan birinchi odam sizga yordam bera olmaydi. Siyosiy jihatdan muammoni ko'tarib, so'rovingizni tasdiqlaydigan menejer yoki bo'lim bilan gaplashishni so'rang. Ularni telefonda ko'rganingizdan so'ng, xushmuomalalik bilan qiling.
- Bir xat yozing va olib tashlashni so'rang. Ko'p hollarda yaxshi niyat maktubi sifatida tanilgan bu so'rovlar sizning to'lovingiz nima uchun bekor qilinishini rasmiy ravishda izohlashga imkon beradi va ishingizni qo'llab-quvvatlaydigan dalillarni kiritish oson. Bu qanchalik ko'p bo'lsa, shuncha yaxshi.
Muzokaralar: Agar siz qarz beruvchilarni xohlagan narsani taqdim qilsangiz, muvaffaqiyatga erishishingiz mumkin. Masalan, to'lovlar ortida bo'lsangiz, kechiktirilgan to'lovlarni qabul qilish evaziga evaziga sizga qarzdor bo'lgan har bir narsani (ehtimol penaliy to'lovlarni o'z ichiga olgan holda) to'lashni taklif qilishingiz mumkin. Shu bilan bir qatorda, to'lovlar kelajakda o'z vaqtida yetkazilishini ta'minlash uchun avtomatik to'lovlarni o'rnatishingizni taklif qilishingiz mumkin. Qarz beruvchiga katta miqdorda to'lovni yuborishdan avval yozma ravishda biron-bir bitim tuzing.
To'lovni to'lash : Yana bir oddiy variant - bu sizning qarzingizni qoplash (yoki qarzingizni to'lash). Biroq, kredit tarixidagi kech to'lovlar etti yil davomida saqlanib qoladi, bu esa eng yaxshi kreditlar va sug'urta stavkalari uchun ma'qullashni qiyinlashtiradi. Shundan keyin to'lovlar sizning kredit hisobotingizdan "tushib ketadi" - ular endi boshqalarga ko'rsatilmaydi va ular kredit balining bir qismi hisoblanmaydi.
Agar sizda mavjud bo'lgan yagona variant bo'lsa, zaryaddan ko'ra biroz kechikadigan to'lovlarni (oxir-oqibat siz qo'lga kiritganingiz) yaxshiroqdir.
Yuridik yordam oling: Ba'zi holatlar shu qadar murakkabki, sizga professional yordam kerak. Mahalliy advokat sizning ishingizni ko'rib chiqishi va federal va davlat qonunlari asosida mavjud bo'lishi mumkin bo'lgan qo'shimcha variantlar bo'yicha rahbarlikni taqdim etishi mumkin.
Agar muvaffaqiyat qozonsangiz
Yana urinib ko'ring: Sizning dastlabki so'rovingiz muvaffaqiyatli bo'lmasligi mumkin. Yaxshi - bir necha marta so'rang, chunki siz boshqa odam bilan ko'proq imkoniyatga ega bo'lishingiz mumkin. Oxir oqibat, siz ushbu to'lovlarni olib tashlamasligingiz mumkin va siz ular bilan yashashingiz kerak.
Kreditingizni qayta tiklang: Ayniqsa, sizning hisobotlaringizdagi kechiktirilgan to'lovlar bilan kreditingizni qayta tiklash uchun ba'zi ishlarni bajarishingiz kerak bo'ladi. Eng muhim narsa, qo'shimcha to'lovlarni to'lamaslikdir - to'lovlarni o'z vaqtida olish. Bir necha kun oldin ularni yuborsangiz va muammolarni bartaraf qilish uchun elektron to'lovlar uchun (kamida minimal to'lov uchun) ro'yxatdan o'ting. Yangi taksit kreditlarini qo'shish va o'z vaqtida qaytarish ham yordam berishi mumkin, lekin qarz olish uchun faqatgina qarz olish mumkin - faqat kredit tizimini sinash va o'yin qilish uchun qilmang.
Yomon kredit bilan qarz berish: Agar kech to'lovlar atrofida yopishqoq bo'lsa, sizning ballaringiz past bo'ladi, ammo bu sizga qarz olmaysiz degani emas. Kalit, yuqori to'lovlarni va foiz stavkalarini yuklaydigan yirtqich kreditlarni (masalan payday kreditorlari ) oldini olishdan iborat.
- FHA kreditlari sizni mukammal kreditga ega bo'lmasa ham , uy sotib olish uchun moliyalashtirishi mumkin. Oxirgi 12 oy ichida kredit hisobotlarida (24 oy yaxshi) to'lovlarni amalga oshirish mumkin emas, ammo uzoq o'tmishdagi bir nechta muammo sizning kredit arizangizni buzmasligi kerak.
- Qo'l bilan ta'minlanadigan kreditlar qarz beruvchi tomonidan tasdiqlanmagan kreditlarni tasdiqlash imkonini beradi. Murojaat kompyuter tomonidan olib tashlanishi o'rniga (kech to'lovlar evaziga) siz o'zingizning holatingizni tekshirishi mumkin . Qo'shimcha ma'lumotlar, masalan, siqib chiqaruvchi shartlar va sizning ijara va kommunal to'lovlaringizni o'z vaqtida to'lashingiz, farq qilishi mumkin va tasdiqlashga olib kelishi mumkin.
- Kozinachi sizga avtokreditlar va talabalar uchun qarz olish uchun tasdiqlangan yordamni beradi . Ishonchli shaxs siz bilan kredit olish uchun murojaat qiladi va to'lovlarni o'z vaqtida bajarmasa to'lovlarni amalga oshirishni va'da qiladi. Kreditorlar kassignerning kredit ballari va daromadlarini ko'rib chiqadilar va qarzni qaytarish qobiliyatiga qarab kredit dasturini baholaydilar. Qo'shimcha ma'lumot olish uchun, qanday qilib ishlashni ko'rib chiqing .
Kechiktirilgan to'lovlar kerakmi?
Sizning to'lovlaringiz tarixi FICO kredit balining eng muhim qismi bo'lib, 35 foizni tashkil etadi . Hatto kredit hisobotlari yaxshi shaklda bo'lsa ham, bir kech to'lov sizning kreditingizga zarar etkazishi mumkin va bu "lates" ular haqida biror narsa qilmasangiz, etti yilgacha kredit hisobotlarida qoladi.
Keng ta'sir: kredit beruvchilar kreditlarni tasdiqlash yoki rad etish uchun kreditingizni baholashadi, ammo kreditingiz boshqa sohalarda ham namoyon bo'ladi. Kuchli kredit ishni osonroq qilish, arzon sug'urta sotib olish va uyni yoki kvartirani ijaraga olishni osonlashtiradi.
Nechta fikrlar? Bir kechiktirilgan to'lovning ta'siri sizning kredit beruvchilaringizning kredit byurolariga kechiktirilgan to'lovlarni hisoblab chiqarmaydimi, shu jumladan, bir nechta omillarga bog'liq.
- Qanday kech? 30 kundan kam kechiktirilgan to'lovlar kredit hisobotida paydo bo'lmaydi. Shundan so'ng, to'lovlar toifalarga bo'linadi (30 kun, 60 kun, 90 kun va hokazo, qarz beruvchining to'liq zaryadini chaqirguniga qadar). 90 kunlik kechikkanlarni kechiktirish 30 kun kechiktirishdan ko'ra ko'proq ta'sirga ega. Bir necha kun kechqazib turishingiz kreditingizga ta'sir qilmasligi mumkin, lekin siz kredit beruvchingizga jarimalar to'lashingiz kerak va hisobingizni yopish xavfi bor.
- Necha marotaba? Bir yoki ikki kech to'lovlar, albatta, sizning kreditingizga zarar etkazishi mumkin, lekin undan voz kechishdan qochib qutulishingiz mumkin. Tez-tez kechiktirsangiz yoki bir nechta kreditlar bo'yicha kechroq to'lovlar qilsangiz, bu ta'sir katta bo'ladi.
- Qanday yaqin? Kechiktirilgan to'lov sizning kredit balingizga zudlik bilan ta'sir qiladi, chunki ballar kelajakni bashorat qilish uchun mo'ljallangan va siz reyting modeliga yangi ma'lumotlar qo'shgandingiz. Shunga qaramay, bir necha yil bo'lgan kech to'lovlarni olib tashlash foydali bo'lishi mumkin, chunki kreditingizdagi salbiy narsalar sizning ballaringizni og'irlashtiradi.
Uchta yirik kredit agentliklaridan biri bo'lgan "Equifax", yaxshi kredit bilan iste'molchi 30 kunlik (to'lov 780 dan 680 tagacha) kechiktirilgan birinchi marta 100 balllik tomchi ko'rishi mumkinligini bildiradi. Agar siz allaqachon 680 va bir yoki ikkita kech to'lovlarni olgan bo'lsangiz, boshqa 30 kunlik kechiktirilgan to'lovni qo'shsangiz, balingizga qo'shimcha 70 ball tushishi mumkin. Ushbu raqamlarga asoslanib, 100 nuqtali pasayish sababli to'lovni yo'q qilish bir necha telefon qo'ng'iroqlari va xatlarni talab qiladi.