Past ish haqi va kredit talablari
- 3,5 foiz miqdoridagi daromadni to'laysiz.
- Nozik kredit bilan qarz olish yoki kredit tarixidagi muammolarni qabul qiling.
- FHA qo'llab-quvvatlaydigan yagona oilaviy uylarni, kondomlarni, ko'p qavatli uy-joylarni va ishlab chiqarilgan uylarni sotib oling.
- FHA 203k dasturi bilan ta'mirlash va ta'mirlash uchun qo'shimcha moliyalashtirish (xarid qilish kreditidan yuqoriroq va ortiqcha).
- Oldindan to'lovni sovg'a pullari yoki sotuvchidan yordam qiling.
Quyidagi barcha tafsilotlarni qamrab olamiz. FHA kreditini olish uchun mahalliy yoki onlayn kredit beruvchilar bilan suhbatlashing va FHA dasturlari haqida so'rang.
FHA krediti nima?
FHA krediti - AQSh Federal uy-joy idorasi (FHA) kafolati bo'lgan uy qarzidir. Banklar va kredit uyushmalari kabi xususiy kreditorlar qarzlarni berishadi va FHA qo'llab-quvvatlaydi: Agar kreditingizni qoplamasangiz, FHA kreditorni to'laydi.
Ushbu kafolatlar evaziga, qarz beruvchilar kreditlash uchun ariza berishni istamagan holda, katta miqdorda ipoteka kreditlari berishga tayyor.
FHA kreditlari afzalliklari
FHA kreditlari har bir kishi uchun mukammal emas, lekin ular ba'zi hollarda juda yaxshi mos keladi. Asosiy e'tiroz ular mulkni sotib olishni osonlashtiradi. Ammo, bu imtiyozlar doimo savdo-sotiq bilan kelishini unutmang.
Eng jozibali xususiyatlar:
Kichkina ish haqi miqdori : FHA kreditlari sizga 3,5 foizgacha pasaytirilgan uy sotib olish imkonini beradi. Boshqa (odatiy) kredit dasturlari katta miqdordagi pulni to'lashni talab qilishi mumkin, yoki ular past darajali to'lov bilan tasdiqlangan holda yuqori kredit ballari va yuqori daromad talab qiladilar.
Agar sizda mavjud bo'lgan 3,5 foizdan ortig'i bo'lsa, yanada katta miqdorda to'lovni amalga oshirishingiz mumkin.
Buning uchun ko'proq qarz olish variantlari mavjud va sizning kreditingiz muddati davomida foizlarni sarflashingiz mumkin.
Boshqa xalqlarning pullari: FHA mablag'lari bilan oldindan to'lov va qoplash xarajatlari uchun sovg'alardan foydalanish osonroq.
Bundan tashqari, sotuvchilar qarzning 6 foizini xaridorning yopilishiga sarflashlari mumkin. Siz xaridorning bozorida bundan foyda olishingiz mumkin, lekin kuchli bozorlarda ham siz sotuvchilarni jalb qilish uchun taklif narxini moslashtira olasiz.
Prepayment penaltı : Hech kim yo'q ( subprime borçlular uchun katta ortiqcha).
Qarz beriladigan kreditlar: Agar xaridor sizning FHA kreditini "topshirishlari" mumkin bo'lsa. Ular sizni qoldirib ketgan joyni yig'ib, past foizli xarajatlardan foydalanishadi (chunki siz allaqachon eng yuqori foizli yillar davomida o'tib ketgansiz, chunki siz ularni amortizatsiya stolida ko'rishingiz mumkin). Siz sotadigan vaqtga nisbatan stavkalar o'zgarib ketishiga qarab, xaridor hozirgi sharoitda mavjud bo'lmagan kam foiz stavkasidan ham foydalanishlari mumkin.
Qayta tiklash imkoniyati: Sizning tarixingizda yaqinda bo'lgan bankrotlik yoki garovga olish bilan FHA kreditlari ma'qullashni osonlashtiradi. Moliyaviy qiyinchiliklardan keyin ikki yoki uch yil moliyalashtirishga sarflanishi uchun odatda etarli.
Uylarni takomillashtirish va ta'mirlash: Ayrim FHA kreditlari uyni yaxshilash uchun to'lash uchun ishlatilishi mumkin ( FHA 203k dasturlari orqali).
Agar siz malaka oshirishga muhtoj bo'lgan mulkni sotib olsangiz, ushbu dasturlar sizning xaridingiz va yaxshilanishingizni bir qarz bilan to'lashni osonlashtiradi.
Qanday qilib siz FHA kreditiga layoqatli bo'lasiz?
Oddiy kreditlar bilan taqqoslaganda FHA kreditlari, odatda, talablarga javob berish uchun osondir.
FHA, uy-joy mulkdorligini barcha daromad darajasiga ega bo'lgan odamlarga taqdim etadi. Hukumat qarzni kafolatlash bilan kreditorlar ko'proq ariza topshirishga tayyor.
Bir necha kredit beruvchilar bilan tekshiring: Kreditorlar (va bajaradigan) eng kam FHA talablaridan ko'ra kattaroq standartlarni belgilashlari mumkin (va qiladilar). Agar siz bir FHA tomonidan tasdiqlangan qarz beruvchi bilan muammoga duch kelsangiz, siz boshqalardan ko'ra yaxshiroq bo'lishingiz mumkin. Baribir atrofda xarid qilish har doim dono.
Daromad cheklovlari: Minimal daromad talab qilinmaydi. Sizga kreditni to'lashingiz mumkinligini ko'rsatish uchun etarli daromad kerak (pastga qar.), Lekin FHA kreditlari past daromadli qarz oluvchilarga qaratilgan.
Agar sizda yuqori daromadingiz bo'lsa, siz diskvalifikatsiya qilinmaysiz, chunki siz birinchi bor uy sotib oluvchilarning aniq dasturlarida bo'lishingiz mumkin.
Daromad stavkalari bo'yicha qarz : FHA kreditini olish uchun siz qarzga nisbatan daromadga nisbatan oqilona qarorlar kerak. Oylik kreditlar bo'yicha sarflagan mablag'ingiz oylik daromadingiz bilan solishtirganda nisbatan past bo'lishi kerak. Odatda, 31/43 dan kamroq bo'lishi kerak. Ammo ayrim hollarda D / I stavkalari 50 foizga yaqinlashishi mumkin.
Misol: Siz oyiga $ 3,500 pul topasiz.
- Standart talablarga javob beradigan bo'lsak, oylik ish haqingizni 1,225 dollardan past ushlab turish eng yaxshisidir (chunki $ 1,225 - $ 3500 dan 31 foizni tashkil qiladi).
- Agar boshqa qarzlaringiz bo'lsa (masalan , kredit karta qarzlari ), sizning oylik to'lovlaringiz birlashtirilgan bo'lsa, $ 1,505 dan kam bo'lishi kerak.
To'lovlar uchun qanchadan qancha pul sarflashingiz mumkinligini aniqlash uchun ipoteka to'lovini qanday hisoblashingiz mumkin yoki to'lovlarni modellashtirish uchun onlayn kredit kalkulyatoridan foydalaning.
Kredit balllari: Kredit miqdori kam bo'lgan qarz oluvchilar FHA kreditlari uchun tasdiqlangan bo'lishi mumkin. Agar siz 3,5 foiz oldingi to'lovni amalga oshirishni xohlasangiz, unda sizning balingiz 580 darajadan past bo'lishi mumkin. Agar siz katta miqdordagi pul to'lashni xohlasangiz, sizning balingiz hali ham past bo'lishi mumkin (10 foiz oldingi to'lov FICO ballari uchun odatiy hisoblanadi 500 dan 580 gacha).
Shunga qaramay, kreditorlar FHA talablaridan ko'ra ko'proq cheklovlar o'rnatishi mumkin. Agar sizda past ballar bo'lsa (yoki hech qanday kredit tarixiga ega bo'lmasa), siz qo'l bilan yozishni amalga oshiradigan qarz beruvchini topishingiz kerak bo'lishi mumkin. Ushbu jarayon qarz beruvchilarga "muqobil" kredit ma'lumotlarini, shu jumladan vaqtinchalik ijara va kommunal to'lovlarni hisobga olgan holda kredit qobiliyatingizni baholash imkonini beradi.
Kredit miqdori : FHA sizning qancha qarz olishingiz mumkinligini cheklaydi. Umuman olganda siz o'zingizning uyingizdagi uy-joy narxlariga nisbatan kam miqdorda kredit ajratishingiz mumkin. Mahalliy maksimumlarni topish uchun HUD veb-saytiga tashrif buyuring. Agar ko'proq pul kerak bo'lsa, keladigan kreditlarni ko'rib chiqing , lekin sizning kuchli kredit va daromadga ega bo'lishingiz kerakligini biling.
Tajribaga loyiq: Agar tasdiqlanmasangiz ham, FHA tomonidan ma'qullangan qarz beruvchi bilan suhbatlashing. Siz standart tasdiqlash mezonlariga javob bermasangiz, sizning kredit tarixingizdan chetga chiqadigan katta miqdordagi to'lovni qoplash omillari sizga mos kelishingizga yordam beradi.
FHA kreditlari qanday ishlaydi?
Xususiy kredit beruvchilar FHA kreditlarini beradilar va FHA qarz beruvchining xavfini kamaytirishga kafolat beruvchi kredit beruvchi beradi. Kredit olish uchun mahalliy moliya muassasasi, onlayn ipoteka brokeri yoki moliya muassasangizdagi kredit bo'yicha ofitserdan boshlang. FHA kreditlari va alternativalarni o'z ichiga olgan variantlaringizni muhokama qiling va ehtiyojlaringiz uchun to'g'ri dasturni tanlang.
Ipoteka sug'urtasi: FHA qarz oluvchi FHA zayomini bekor qilganda qarz beruvchilarni to'lashni va'da qiladi. Ushbu majburiyatni qoplash uchun FHA qarzdorlarni (bu siz) haqini to'laydi.
- FHA kreditlaridan foydalanadigan uy xaridorlari 1,75 foiz miqdorida ishonchli sug'urta mukofotini (MIP) to'laydi.
- Qarz oluvchilar ham har oylik to'lov bilan oddiy to'lovni amalga oshiradilar. To'lov miqdori FHA sizning kreditingiz bilan bog'liq xavfga bog'liq. Qisqa muddatli kreditlar, kichik balanslar va katta miqdordagi to'lovlar miqdori oylik sug'urta xarajatlarini kamaytiradi. Ushbu to'lovlar yiliga 0,45 foizdan 1,05 foizgacha.
FHA kreditlari ko'plab turdagi mulklar uchun mavjud. Yagona uy-joylar uylaridan tashqari, duplekslar, ishlab chiqarilgan uylar va boshqa turdagi mulklarni sotib olishingiz mumkin.
Nima uchun FHA kreditlaridan saqlanish kerak?
Ular jozibali xususiyatlarga ega bo'lishganda, siz FHA kreditlari siz uchun emasligini topishingiz mumkin.
Kredit limitlari: Ba'zi hollarda, agar siz katta kreditga muhtoj bo'lsangiz, FHA etarlicha moliyalashtirishni ta'minlamaydi. Agar siz qimmatbaho mulkni sotib olsangiz yoki issiq bozorda bo'lsangiz, FHA siz uchun ishlamaydi.
Ipotekani sug'urtalash: Yuqorida turadigan ipoteka sug'urta mukofoti va davom etayotgan sug'urta mukofotlari xususiy ipoteka sug'urtasidan ancha qimmatga tushishi mumkin. Ayrim hollarda, FHA kreditlari bo'yicha ipoteka sug'urtasini bekor qilish mumkin emas. Ammo kapitalni qurishda PMIni an'anaviy kreditlar bo'yicha bekor qilish ancha oson .
Past darajadagi to'lov variantlari: FHA yordamisiz an'anaviy kredit yordamida juda oz miqdorda uy sotib olishingiz mumkin. Ayniqsa, siz yaxshi kredit olgan bo'lsangiz, FHA kreditlarini engib o'tishga yaroqli takliflarni topishingiz mumkin. Ushbu dasturlar bilan siz o'z uyingizda mablag'larni qurish orqali har qanday ipoteka sug'urtasini tezda bartaraf eta olasiz .
Har doim xarid qilish oqilona. FHA kreditlari va an'anaviy kreditlarni o'z ichiga olgan turli xil manbalardan taqdim etilgan takliflarni solishtiring. Qaysi dasturlarni sizning vaziyatingiz uchun to'g'ri deb bilish uchun ipoteka bo'yicha mutaxassis bilan suhbatlashing.
Hukumat kreditlarining ijobiy va salbiy tomonlari haqida qo'shimcha ma'lumot olish uchun qarang: FHA qarzlar .