Uy egalari kapitalni qanday quradilar
Equity nima?
Haqiqiylik sizning uyingizda bo'lgan mablag'dir . Uyingizni sotib olish uchun pul qarzingiz bo'lsa, o'zingizning hisobingizni qarzingizni o'zingizning uyingizdagi qiymatidan ajratib hisoblashingiz mumkin. Agar siz salbiy son bilan tugarsangiz, sizda salbiy tenglik bor - uy sizga qarzdorligingizdan kamroq qiymatga ega.
Misol: Sizning uyingiz 250,000 AQSh dollari qiymatiga teng va siz 100 000 AQSh dollari miqdorida garovga qo'yasiz. Sizning uyingizda $ 250,000 minus $ 100,000 $ 150,000 tengdir. Agar uyni sotgan bo'lsangiz, u bilan biror narsa qilishingiz mumkin.
Qanday qilib mablag'ni qurish mumkin?
Sizda ko'proq adolat, yaxshiroq. Equity tuzishning ikki yo'li mavjud:
- Mulk qiymati oshadi
- Qarz miqdori kamayadi
Maqsadlaringiz, resurslaringiz va omadingizga qarab, kapitalni qurishga faol yoki passiv yondashishingiz mumkin.
Xususiyat bahosini oshiring
Uyingizning bozor qiymati sarmoyangizni hisoblashda muhim element hisoblanadi. Agar shunday bo'lsa, siz darhol ko'proq adolatga ega bo'lasiz. Xo'sh, qanday qilib sizning uyingiz qimmatga tushadi?
Bozoringizdagi narxning ko'tarilishi: agar egasidirsan, bozorda uy-joy qadriyatlari vaqt o'tishi bilan hech qanday kuch sarflamay qolishi mumkin. Bu, ehtimol, jozibador mahalla va o'sib borayotgan shaharlarda sodir bo'lishi mumkin.
Uyni takomillashtirish: Siz o'zingizning uyingizga o'zingizning qiymatingizni oshirish uchun investitsiya qilishingiz mumkin.
Oshxonalarni va hammomlarni yangilash, ko'kalamzorlashtirishni takomillashtirish va uyni energiyani tejashga erishish uchun barcha xarajatlar to'lashi mumkin (lekin yuqoriroq xarajat bor va siz ushbu xarajatlarni qoplashdan ko'proq narsani ta'minlashingiz kerak). Agar siz asosan tenglik yaratish uchun yaxshilanishlarni qilmoqchi bo'lsangiz, investitsiyalarning eng katta daromadliligi (YG) ni toping.
Tiklash: muntazam parvarishlash zerikarli, lekin bir-biridan ajraladigan uy hech kimga arziydi. Agar sızıntılar va tomi buzuq kabi muammolarni hal qilishga qodir bo'lmasangiz, aslida sizning sarmoyangizning kamayib ketishini ko'rishingiz mumkin.
Qarzni qisqartirish
Oylik to'lovlar: ko'pchilik uy-qarzlar bilan siz o'zingizning kreditlaringiz balansini har oy biroz to'laysiz. Asosiy amortizatsiya jadvali sizga jarayonni namoyish qilishi mumkin. Sizning kreditingiz qanchalik uzoq bo'lsa, siz to'laydigan pulni ko'proq (har bir to'lash ko'proq mablag'ga to'g'ri keladi va har bir to'lovdan kamroq foizlar bo'yicha yo'qotiladi). Agar siz faqat to'lovlarni ushlab tursangiz, aslida juda osondir - siz hatto harakat qilmasdan (katta va kattaroq asosiy to'lovlar bilan) momentum hosil qilasiz.
Ammo jarayonni jadallashtirish va tenglikni tezroq tuzish mumkin. Buning bir necha yo'li bor.
Qisqa muddatli qarzlar : qisqa muddatli kreditlar qarzni to'lashga va uzoq muddatli kreditlardan ko'ra tezroq o'z kapitalini shakllantirishga sabab bo'ladi. Misol uchun, 15 yillik ipoteka 30 yillik ipotekadan yaxshiroq bo'ladi. Bonus sifatida, bu qisqa muddatli kreditlar odatda past foiz stavkalari bilan ta'minlanadi - siz kamroq yillar davomida foizlarni to'lashingiz bilan birga, aslida qarz hayotida qiziqishingiz kamroq sarflashingizni anglatadi.
Qo'shimcha to'lovlar: 30 yillik ipoteka bo'lsa ham qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkin. Siz to'layotgan har bir qo'shimcha dollar (talab qilinadigan to'lovdan yuqoriroq va ortiqcha) sizning qarzingizni kamaytiradi va sizning mablag'ingizga to'g'ri keladi - sizning kreditoringiz bu to'lovlarni direktorga nisbatan qo'llashiga ishonch hosil qiling. Sizni 15 yil muddatga qaytarish jadvalini tuzishdan to'xtatishingiz mumkin (yuqorida ko'rsatilgan amortizatsiya jadvalidagi havolani ko'ring) va bu to'lovlarni 30 yillik kreditingiz bo'yicha bajaring. Agar biror narsa bir nuqtada o'zgarib qolsa va siz buni qilolmaysiz, siz 30 yilga kichikroq to'lovga qaytishingiz uchun moslashuvchanligingiz bor. Agar bu juda murakkab bo'lsa, vaqti-vaqti bilan qo'shimcha to'lovni yuboring .
Uni yolg'iz qoldiring: ikkinchi ipoteka va qayta moliyalashtirish qarzni qisqartirishga xalaqit beradi. Shubhasiz, agar siz qayta moliyalash orqali paketni saqlab qolsangiz, uni davom eting va amalga oshiring.
Lekin unutmang, ko'pchilik kreditlar bilan, ko'pincha kreditning dastlabki yillarida katta qiziqish uyg'otadi - shuning uchun siz har safar boshlaganingizda, siz o'z sarmoyangizni kechiktirasiz (yoki kamroq pastga). Ikkinchi ipoteka (yoki uy-joy mulkdorlari kredit liniyasi) bilan uyingizga qarz berish sizning qarzingizni oshirmoqda va sizning mablag'ingizni qisqartiradi.
Majburiy omonatlar
Ba'zan odamlar ipoteka to'lovini "majburiy tejash" deb atashadi. Siz har oy pul to'lash orqali biron-bir pulni tejashni o'ylamaysiz, biroq siz aktivning qiymatini (masalan, doimiy depozitlar orqali jamg'arma hisobvarag'i qiymatini oshirasiz) tashkil qilasiz. Uy bilan birga, bu mablag 'naqd pul hisobida emas - bu sizning uyingizda tengdir.
Equity bilan nima qila olasiz?
Ehtimol, bu tenglikdan nima chiqayotganingizni bilishingiz mumkin. Qisqa javob, boshqa aktivlar uchun savdo qilishingiz mumkin bo'lgan aktiv.
- Agar siz uyingizni sotmoqchi bo'lsangiz, siz o'z mablag'ingiz uchun pul olasiz
- Agar siz boshqa uy sotib olsangiz, u pulni (yoki o'z kapitalini) sizning yangi uy sotib olish uchun mablag 'ajratish uchun ishlatishingiz mumkin (va shuning uchun siz kamroq qarz olasiz)
- Agar sizda naqd pul kerak bo'lsa, ikkinchi ipoteka bilan (shuningdek, " uy-joy mulkdorlari krediti" deb ataladi) uyingizda o'z kapitaliga qarshi qarz olasiz.