Pensiya uchun ishonchli investitsion daromadni qanday topish mumkin

Investitsiya daromadlari oldindan ma'lum, o'zgaruvchan yoki kafolatlangan bo'lishi mumkin.

Pensiya oldidan investitsiyalarni ishonchli investitsiya daromadlarini etkazib berish uchun tashkil etishingiz kerak. Investitsiya daromadlarining ayrim turlari boshqalardan ko'ra ishonchli. Pensiya daromadi haqida gap ketganda, daromad keltiradigan investitsiyalarni qanday ishlatishni bilib olishingiz mumkin bo'lgan ko'plab turli yondashuvlar mavjud.

Investitsion daromadlarni yondashuvlarni uchta toifaga ajratish foydali bo'ladi: taxmin qilinadigan, o'zgaruvchan va kafolatlangan.

Ularning har birining foydasi va kamchiliklari bor.

Bashoratli investitsiya daromadi

Korporativ obligatsiyalar va qimmatli qog'ozlar bo'yicha dividend daromadlaridan olingan daromadlar prognoz qilinadigan investitsiya daromadlarining ikkita yaxshi misolidir. Ushbu daromad manbalari aksariyat hollarda asoslangan bo'lishi mumkin, ammo ular kafolatlanmagan. Siz foizlar va dividendlar to'lash investitsiyalarini sotib olish yoki bunday investitsiyalarga ega bo'lgan investitsiya fondlarini sotib olish yo'li bilan pensiya daromadlarining ancha barqaror manbai bo'lishingiz mumkin.

Foiz daromadi korporativ obligatsiyalar va korporativ obligatsiyalarga investitsiya kiritadigan investitsiyalar, depozit sertifikatlari, pul bozori jamg'armalari, yuqori daromadli investitsiyalar, qoplangan chaqiruv variantlarini sotishdan olingan daromadlar va xususiy kreditlar olishdan olingan foizlar kabi daromadlarni shakllantiradi. agar egalik qiladigan mulkni sotish va yangi egasiga ipotekani olib boradigan bo'lsangiz. Korporativ obligatsiyalar orqali to'langan foizlar sizning oddiy daromad solig'i stavkangiz bo'yicha soliqqa tortiladi.

Tamaki daromadlari aktsiyalar, o'z zaxiralariga ega bo'lgan fondlar va dividendlarni maksimallashtirish strategiyasidan foydalanadigan ko'plab yopiq mablag'lar hisobidan to'lanadi. Tamaki daromadlari malakali yoki malakali bo'lmagan dividendlar ko'rinishida bo'ladi. Ko'pgina ommaviy savdoga qo'yilgan AQSh aktsiyalari qimmatli dividendlarni to'laydi. Malakali dividendlar imtiyozli soliq imtiyozlari oladi, chunki ular odatdagi daromad solig'i stavkasidan ko'ra kamroq stavkaga ega bo'lgan uzoq muddatli kapital tushumi bilan bir xil soliq stavkasi bo'yicha soliqqa tortiladi.

Ko'pgina odamlar emlashni rejalashtirmoqdalar, investitsiya kiritadigan daromad portfelini sotib olishadi va qiziqish bilan yashashadi. Bu ishlashi mumkin, lekin esda tutish kerak bo'lgan bir nechta narsalar mavjud.

1. Qimmatbaho qog'ozlar kabi daromad keltiruvchi investitsiyalar ularning dividend to'lovlarini kamaytirishi mumkin. Bunday holatda aktsiyalar narxi tushib ketadi.
2. Obligatsiyalar sukut mumkin yoki ular yetishtirilganda siz oldingi darajaga nisbatan yuqori foiz stavkali yangi obligatsiyalarni sotib olish imkoni bo'lmasligi mumkin.
3. Investitsiyalar sizning nafaqaga bo'lgan ehtiyojingiz uchun etarli miqdorda daromad keltirmasligi mumkin.
4. Yuqori daromadli investitsiyalarga kirishga jozibador bo'lishi mumkin. Ular yuqori xavf bilan bog'liq. Bundan tashqari, yuqori to'lovlarga ega bo'lgan ko'plab investitsiyalar bu yuqori to'lovlarga ega, chunki har bir tarqatish bilan ular bir necha asosiy pulni qaytarib beradilar.

Katta miqdorni merosxo'rlarga qoldirish masalasiga e'tibor bermaydigan ko'plab nafaqaxo'rlar investitsiya daromadlariga qo'shimcha ravishda ba'zi bir asosiy qarzlarni sarflash imkonini beruvchi reja tuzish orqali yanada qulay pensiyaga chiqishlari mumkin. Ushbu turdagi rejada faqat ishlab chiqarilgan investitsiyalar daromadidan foydalanishning yondashuvidan ko'ra, "umumiy qaytib kelish" yondashuvidan foydalaniladi.

Argumentlar: jami qaytib keladigan yondashuv

Pensiya daromadlarini shakllantirishning bir usuli - naqd, qattiq daromad va qimmatli qog'ozlardan tashkil topgan jami daromad portfelini yaratishdir.

Ushbu yondashuv bilan siz aktivni taqsimlash modelini ishlab chiqasiz va sizning portfelingizni ushbu modelga mos keladigan tarzda loyihalashingiz mumkin. Misol uchun, odatda, pensiya daromadlarini ajratish modeli naqd pulda 5%, barqaror daromaddagi 35% va qimmatli qog'ozlardagi 60% ni chaqirishi mumkin.

Naqd va qattiq daromad portfelingizning "xavfsiz" qismini tashkil qiladi. Ular qiziqish shaklida mavjud investitsion daromadlarni ishlab chiqaradi. Hissa portfelining o'sish qismini shakllantiradi, bu kelajakdagi investitsiya daromadlarining inflyatsiya bilan o'sishiga imkon beradi.

Bunday turdagi portfelni yaratish vaqtida juda ko'p pul sarflamasligingiz kerak. Yaratilgan daromad yil sayin o'zgarib turadi, lekin har yili portfel hosil bo'ladigan haqiqiy daromadga tayanmaysiz. Buning o'rniga, portfel maqsadli daromad darajasiga erishish uchun mo'ljallangan va siz ushbu maqsadga erishishdan kam daromad olishni belgilashingiz mumkin.

O'z portfelini yaratish istamasangiz , moliyaviy konsultantni ishga olishingiz yoki pensiya daromadlaridan foydalanishingiz mumkin. Pensiya daromadlari jamg'armalari odatda umumiy qaytib kelishi yondashuviga amal qiladi.

Agar umumiy qaytib keladigan strategiya sizning portfelli xoldinglaringizni diversifikatsiya qilish va maqsad taqsimotiga yiliga bir marta qayta taqsimot qilsangiz samarali bo'ladi. To'liq daromad strategiyasi kafolatlangan daromad bazasi bo'yicha qatlamga ega bo'lishi mumkin. Kafolatlangan daromad xavfsizlik darajasini yaratadi; bu nafaqadagi xotirjamlik uchun juda muhim bo'lishi mumkin.

Kafolatlangan daromad

Garantilen investitsiya daromadi, xuddi shunday ko'rinadi; AQSh hukumati yoki sug'urta kompaniyasi tomonidan kafolatlangan daromad. Depozit sertifikatlari, xazina qog'ozlari va rag'batlantiriladigan annuitetlar kabi xavfsiz investitsiyalar kafolatlangan investitsiya daromadlarining asosiy manbalari hisoblanadi.

Faqatgina xavfsiz investitsiyalardan foydalanish xavfi foiz stavkalari juda past. Xavfsiz sarmoyalar ancha yuqori foiz stavkalarini to'lash uchun ishlatilgan bo'lib, bu nafaqaga chiqqan sarmoyadorlarning daromadlariga tayanishi osonlashadi.

Kafolatlangan daromadni sotib olishingiz mumkin bo'lgan bir necha usullar mavjud:

• Kafolatlangan investitsiya daromadlarini sotib olishning eng keng tarqalgan usuli - annuitet sotib olish.
• Bundan tashqari, siz har yili 70 yoshdan boshlab ko'proq kafolatli daromad olishingiz uchun Ijtimoiy ta'minot benefitsizning boshlanishini kechiktirishingiz mumkin.
• Sizning ish beruvchingiz homiylik qilgan pensiya rejasi yillar davomida xizmatni sotib olishga ruxsat berishi mumkin.
• Depozit sertifikatlarini yoki har yili sizning prognoz qilingan sarf-xarajatlaringizga mos keladigan miqdorda davlat obligatsiyalari sotib olishingiz mumkin.

Kafolatlangan daromad, pensiya daromadlarining yanada keng qamrovli strategiyasi uchun mukammal asos yaratadi.

Ko'pincha faqat bir yondashuvni qo'llashdan ko'ra, pensiya sharoitida eng yaxshi harakat yo'nalishi ko'plab investitsiya daromadlari strategiyasini o'z ichiga oladi.