Sizda variantlar bor va buning uchun to'lovni amalga oshirish yaxshiroq bo'lishi mumkin
Qanday pul bilan sotib olish mumkin
Hukumat kredit dasturlari sizning eng yaxshi variantingizdir.
AQSh hukumati qarzdorlarni yo'qotishdan himoya qilganda, ular hech qanday to'lovsiz kreditlarni tasdiqlash ehtimoli ko'proq. Siz hali ham ushbu kreditlar uchun talablarga ega bo'lishingiz kerak. Agar an'anaviy bo'lmagan kreditlar sizning tanlovingiz bo'lishi mumkin bo'lsa yoki sizga hech bo'lmaganda uyda kichik miqdorda to'lovni amalga oshirishingiz kerak bo'lsa.
VA kreditlari AQSh Veteran ishlari boshqarmasi (VA) orqali mavjud. Xizmatchilar, faxriylar va munosib turmush o'rtoqlar uyni nol foiz pastga sotib olishlari mumkin. Ushbu kreditlarning oylik mortgage sug'urta mukofotlari yo'q, shuning uchun oylik to'lovlar nisbatan past bo'lishi mumkin (lekin nolga tushgan har qanday vaqtda to'lovlaringiz yuqori bo'ladi). AQShda ko'pgina kreditorlar ushbu kreditlarni taqdim etishi mumkin, shuning uchun murojaat qilish uchun ipoteka brokeri yoki moliya muassasasi bilan gaplashing. Kreditorlar o'zingizning ishingiz uchun raqobat qiladilar, shuning uchun turli xil manbalardan takliflarni solishtiring. Ularning barchasi turli foiz stavkalari va yopilish xarajatlariga ega .
USDA kreditlari AQSh Qishloq xo'jaligi Departamenti tomonidan qo'llab-quvvatlanadi va qishloq joylarda uy-joy mulkdorlarini qo'llab-quvvatlash uchun mo'ljallangan.
Ushbu kreditlar daromad chekloviga ega, garchi siz odatda kredit olish uchun AQSh oilasining o'rtacha daromadidan 115 foizga (yoki umumiy miqdordagi chora-tadbirlardan foydalanishingiz mumkin) ega bo'lasiz. VA kreditlari singari, kreditorlar USDA dasturida ishtirok etishlari kerak, ammo ulardan ko'pchiligi ipoteka brokerlari va banklarini tanlashlari kerak.
Ko'p kredit beruvchilardan takliflar oling va siz qaror qabul qilishdan oldin xarajatlarni taqqoslang.
Boshqa manbalar
Agar siz VA yoki USDA kreditiga layoqatsiz bo'lsangiz, boshqa manbalardan foydalangan holda (yoki sizdan kichikroq to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkin) pulni o'zingiz sotib olmaysiz. O'tgan yillarda hech qanday to'lovsiz sotib olish osonroq edi. Mortgage krizisidan keyin bu oson emas.
Taqdim etilgan grantlar va yordam sizga nol foizlik to'lovni samarali sotib olish imkonini beradi. Texnik jihatdan, kimdir oldindan to'lovni amalga oshiradi, lekin siz bo'lmasligingiz mumkin. Sizga mos keladigan mahalliy tashkilotlarni qidirib toping va mavjud bo'lgan har qanday manbalar uchun mahalliy uy-joy va shaharsozlik departamentidan (HUD) vakilidan so'rang. Ba'zi birinchi marta uy egasi dasturlari ham foydali bo'lishi mumkin . Ushbu dasturlarni topish qiyin va bunga erishish qiyin. Biroq, siz tashkilotga to'g'ri keladigan bo'lsangiz, sizga kerakli yordamni olishingiz mumkin.
Bundan tashqari, piggyback kreditlari deb ataladigan 80/20 kreditlar sizga ikki kreditni sotib olish imkonini beradi. Moliyaviy inqirozdan avval ushbu strategiya mashhur strategiya edi. Hozirgi vaqtda siz haq talab qilish uchun to'g'ri kredit va daromad profiliga muhtojmiz. Ushbu yondashuvdan foydalanish uchun siz uyning 80 foiziga birinchi ipotekani olasiz (sizga ushbu qism uchun qiymat nisbati 80 foiz miqdorida kredit berish , ya'ni siz shaxsiy ipoteka sug'urtasini to'lashingiz shart emas).
Qolgan 20 foizi ikkinchi ipotekadan kelib chiqadi , bu sizning dastlabki ipoteka bilan bir vaqtning o'zida. Ikkinchidan, kredit yanada yuqori foizga ega bo'ladi, ammo qarz oluvchilar odatda kreditni tezda to'lashga harakat qilishadi. Mahalliy banklar va kredit uyushmalariga murojaat qiling, ular 80/20 kreditlarini taqdim etadimi va talablarning nima ekanligini bilish uchun.
Xususiy kreditorlar sizga uy sotib olish narxining 100 foizi qarz berishga tayyor bo'lishi mumkin. Ular professional kredit beruvchilar bo'lishi mumkin yoki bo'lmasligi mumkin. Ko'pgina hollarda bu kreditlar faqat yordam berishni istagan oila a'zolaridan keladi (ular kreditlashda ishlamaydi). Agar siz ushbu yo'nalishga chiqsangiz, kelishuv bitimidan foydalaning, shunda siz barcha kelishmovchiliklaringizning tafsilotlarini tushunadigan (va hujjatlashtirgan) bo'ladi. Konventsiyani imzolashdan oldin mahalliy advokat, ko'chmas mulk bo'yicha mutaxassis va buxgalter bilan maslahatlashing, chunki siz barcha amaldagi qonunlarga rioya qilishni xohlaysiz (va siz to'g'ri ishlamayotgan taqdirda soliq yoki boshqa imtiyozlarni olishingiz mumkin).
Agar siz ushbu imkoniyatga ega bo'lish uchun baxtlisiz bo'lsangiz, u g'alaba qozonish sharoiti bo'lishi mumkin, ammo har kim o'zlarining nimaga kirayotganlarini bilishi kerak .
To'lovni amalga oshirish uchun eng yaxshisi bo'lishi mumkin
Hech pul bilan sotib olishni talab qilish juda ochiq: siz katta miqdordagi pulga muhtoj emassiz, uy-ro'zg'or uchun mebeldan va uyni ta'mirlash uchun foydalanishingiz mumkin va siz undan keyinroq sotib olishingiz mumkin. Ammo sotib olish miqdori qarz olish uchun bir nechta kamchiliklar mavjud.
Oliy oylik to'lovlar: Sizning kreditingiz qanchalik ko'p bo'lsa, to'lovlaringiz qanchalik yuqori bo'ladi va sizning kreditingiz uchun bu to'lov bilan shug'ullanasiz. Raqamlar qanday ishlashini ko'rish uchun siz ko'rib chiqqan kreditlar bo'yicha to'lovlarni hisoblash. Katta va kichikroq miqdorda kreditlarni ishlatib ko'ring (past to'lov miqdori kredit miqdorini pasaytiradi). Katta to'lov bilan yopishganingizda, kelajakda sizda kam imkoniyatlar mavjud. Har qanday shikastlanish, ish joyidagi o'zgarish yoki boshqa kutilmagan hodisalar oldini olish qiyin kechadi.
Oliy foizli xarajatlar: Uyning qiymatining 100 foizini qarzga olish evinizning umumiy xarajatlarini oshiradi. Siz bugungi kunda chekni yozishingiz kerak emas, ammo sizning kreditingiz uchun ko'proq pul to'lashingiz kerak, chunki sog'lom pul to'lashingiz mumkin. Qiziqishingizdagi bu farq sizning kreditingiz muddati davomida o'n minglab dollarlarni tashkil qilishi mumkin. Ushbu raqamlarning ayrimlarini ko'rish uchun siz ko'rib chiqqan kreditlar bo'yicha qarzdorlik bo'yicha grafiklarni ko'rib chiqing.
Shaxsiy ipoteka sug'urtasi (PMI): Agar uyingizdagi qiymatning 80 foizidan ko'prog'ini qarzingizga olgan bo'lsangiz, kredit beruvchini himoya qiladigan PMIni to'lashingiz kerak bo'ladi. Ushbu to'lovdan chiqadigan yagona manfaat - bu pulsiz pulni sotib olish imkoniyati (bu erda muhokama qilingan ijobiy va foydali tomonlar). Ushbu xarajat sizning umringizdagi xarajatlar uchun minglab yoki undan ortiq miqdorni qo'shishi mumkin va bu sizning oylik ish haqingizni oshiradi.
Uydagi narx tushadi: Ideal holda, sizning uyingiz vaqt o'tishi bilan qiymatga ega bo'ladi. Ammo bu har doim ham bo'lmaydi - uylar qiymatini yo'qotadi, siz esa yo'qotishingiz mumkin. Agar shunday bo'ladigan bo'lsa, siz uyda ko'proq qiymatga ega bo'lishingiz mumkin. Sizning qarzingizni olish uchun qarz beruvchiga katta miqdorda to'lovni amalga oshirishingiz kerak, va bu hech qachon salomlashtirilmaydi.
Haqiqatan ham, siz hech qanday pul bilan sotib olmaganda sezilarli xavfni sezasiz. Sizning daromadingiz bir xil yoki ortib borishi kerak, va sizning pulingiz naqd puldan ko'ra sizning uyingizda qiymatni oshirish kerak. Biz hammamiz bu narsaga ishonamiz, lekin sizdan oldin ko'plar noto'g'ri isbotlangan.