Qarz oluvchilarni o'zgartirish uchun imkoniyatlar
Biror kishining ismini ipotekadan olish mumkin, lekin bu jarayon odatda qiyin. Bu qarz oluvchiga yordam beradigan har qanday asosiy qarzdorga va hamkasblar uchun amal qiladi.
Agar ipoteka bo'yicha rasmiy o'zgartirishlar kiritilguncha (yoki to'liq to'lay olmasa), qarz uchun hamma javobgar bo'ladi va qarz boshqa kreditlarni olishga qobiliyatini kamaytiradi .
Qiyinchilik
Kreditorlar hech kimning nomini uy qarzidan olib tashlashga tayyor emaslar. Kreditni ma'qullaganida, ular qarz oluvchilarning kredit ballarini va daromadlarini ko'rib chiqdilar. Ayniqsa, uy-joy kreditlari haqida gap ketganda, ko'pincha daromadlar nisbati bo'yicha qoniqarli qarzga erishish uchun bir nechta daromad talab etiladi (boshqa aytganda, ko'pchilikning o'zlari oilaviy uyda ipoteka olish uchun qiyinchiliklarga duch kelishadi).
Barcha qarz oluvchilar qarz uchun 100% javobgardir - bu umumiy qarz 50/50 emas. Agar qarz oluvchi biron-bir sababga ko'ra pul to'lamasa (moliyaviy qiyinchilik yoki qarzdorlardan biri o'lsa), qolgan qarz oluvchi to'lovlarni ushlab turishi yoki qarzni to'lashi kerak. Agar kreditorlar oddiygina nomni olib tashlasa, ular o'zlarining risklarini oshirib, kimdirga "bankrot" qilishni istashmayapti.
Afsuski, birgalikda qarz oluvchilar uchun kreditorlar har bir talabni qarzni to'lash uchun individual imkoniyat sifatida ko'rishadi.
Siz "bizning" kreditimiz deb o'ylashingiz mumkin (va ajralish holatlarida, masalan, bizdan boshqa narsa yo'q), lekin sizning kredit shartnomangiz shu tarzda tuzilmaydi. Agar ajrashish to'g'risidagi bitim sizning sobiq sizning qarzingiz uchun mas'ul ekanini aniqlasa ham, kredit beruvchilar murojaat qilgan har bir kishidan to'plash qobiliyatiga ega.
Avvalgi turmush o'rtoqlar sud buyrug'larini bajarmaslik uchun qonuniy oqibatlarga duch kelishi mumkin, ammo mavjud kredit shartnomasini o'zgartira olmaysiz.
Nomi qanday olinadi?
Kreditdan olingan nomni olishning bir necha yo'li mavjud.
Bir necha hafta davom etadigan va muhim hujjatlarni o'z ichiga oladigan jarayonni rejalashtiring, lekin ideal holda, qarzingizni orqangizga qo'yib qo'yasiz.
Sizning kreditoringizdan so'rang
Kreditni o'zgartirish haqida kredit berishni boshlang. Buni bitta qo'ng'iroqda amalga oshirib bo'lmaydi, ammo mavjud qarzni kamroq qarzdor bilan ushlab turish mumkinligini bilib olishingiz mumkin. Agar shunday bo'lsa, qolgan qarzdorlar (nomlari noma'lum ) kredit uchun o'z-o'zidan qayta talab qilinadi. Ushbu qarz oluvchilar yaxshi to'lovni amalga oshirish uchun etarli miqdorda kredit va yaxshi daromad olishlari kerak va ular sizning dastlabki kreditlaringizga o'xshagan ariza berish jarayoniga o'tishlari kerak. Agar so'rovingiz ma'qullansa, qarz beruvchi javobgarlikdan ozod qilishi mumkin (ko'pincha ajrashish hollarida foydalaniladi).
Kreditni qayta moliyalash
Agar sizning hozirgi kreditoringiz siz bilan ishlamasa , kreditni qayta moliyalashtirishga harakat qiling . Buni amalga oshirish uchun yangi qarz olish uchun murojaat qilasiz va eski qarzni to'lash uchun ushbu qarzdan foydalanasiz. Kredit uchun mas'ul bo'lgan shaxs alohida-alohida qo'llanilishi va etarli miqdorda daromad va kredit olish huquqiga ega bo'lishi kerak.
Boshqa kreditorlar qarzni tasdiqlashga ko'proq tayyor bo'lishlari mumkin va siz FHA kreditlari kabi dasturlarni ko'rib chiqishingiz mumkin (bu sizning old to'lov va kredit ballaringiz miqdoriga nisbatan oson tasdiqlash standartlariga ega bo'lishi mumkin).
Agar siz Sualtı bo'lsangiz
Qayta moliyalashtirish, sizning uyingiz qarzdorligingizdan kamroq bo'lsa yoki uyingizda minimal tenglik mavjud bo'lsa, ayniqsa, qiyin. Oddiy kreditorlar qiymat nisbatlarini kreditlash uchun qat'iy talablarga ega va siz katta chegara yozmasangiz , siz ularni kutib olmaysiz. Yaxshiyamki, siz yangi kredit olishingizga yordam beradigan bir qancha davlatni qayta moliyalashtirish bo'yicha dastur mavjud - hujjatlarni topshirishdan avval siz istagan qarz oluvchining qarzini qaytarib olishingiz mumkin.
Bashorat
Garovni boshqa qarz oluvchiga berish mumkin. "Bashoratli" kreditlar bu xususiyatni taklif qiladi, lekin kreditlarning aksariyati qabul qilinmaydi.
Agar siz FHA yoki VA orqali qarz olgan bo'lsangiz, unda siz bu qobiliyatga ega bo'lishingiz mumkin - ammo qaerdan qarz olishingizdan qat'i nazar, so'rash kerak.
Mulkni sotish
Agar siz yuqorida keltirilgan yondashuvlardan hech biri siz uchun ishlamasa, mol-mulkni sotish va sotishdan tushgan mablag'ni ishlatishingiz mumkin. Bu sizni yoki sizning oilangizga shikast etkazishi mumkin va agar siz suv ostida bo'lsangiz, sotish qiyin bo'lishi mumkin, shuning uchun qaror qabul qilishdan oldin ehtiyotkorlik bilan o'ylang va mahalliy ko'chmas mulk bo'yicha mutaxassislardan yordam oling.
Narxlar
Yuqoridagi barcha variantlar to'lovlarni o'z ichiga oladi, shuning uchun tanlashdan oldin bir necha muqobillarni ko'rib chiqing va to'lovlarni kim to'laydi. Mulkni sotayotganingiz va pul oladigan bo'lsangiz ham, ko'chmas mulk bo'yicha agentlik haqi va boshqa harajatlar sizning xaridingizni kamaytiradi. Listelenen variantlardan biri, javobgarlikni yoki qarzni bekor qilish ehtimoli eng arzon narx hisoblanadi - ular qayta moliyalash bilan bog'liq xarajatlarni to'htatishingizga yordam beradi.
Hamkorlar uchun ayni hodisa
Yuqorida aytilganlarning hammasi ipoteka bo'yicha hamkasblar uchun amal qiladi. Hamkasblar sifatida sizga qarz uchun 100% javob berasiz, va qarz beruvchi sizni kancadan chiqarishni xohlamaydi. Qayta moliyalashtirish bo'yicha asosiy qarzdorga gapiring va ularning kelajagi siznikiga bog'liqligini unutmang.
Ba'zi kreditlar (talabalar kreditlari, xususan), vaqtinchalik to'lovlar davridan keyin qarzni imzolashni osonlashtiradi. Biroq, uy-joy kreditlari bir xil xususiyatlarga ega emas.
Da'voning arizalarini bekor qilish
Ishdan bo'shatish, qarz oluvchining ismini ipotekadan olib tashlamaydi. Chiqarish to'g'risidagi ariza bilan egasi mulkka egalik huquqini boshqasiga o'tkazishi mumkin, ammo kredit shartnomalari o'zgarishsiz qoladi (egalikdan voz kechish sizning to'lov majburiyatidan voz kechishingizni bildirmaydi). Natijada, ishdan bo'shatilganlik haqidagi da'vo qarzdorni bundan ham yomonroq qoldirishi mumkin - ular mol-mulkka qarzdor bo'lib qoladilar, ammo ular endi mulkka egalik qilishmaydi.
Muhim ma'lumot
Ushbu sahifadagi ma'lumot asosiy bo'lib, yuridik yoki moliyaviy maslahat deb hisoblanmaydi. Har qanday moliyaviy qarorlar qabul qilishdan oldin vaziyatni yaxshi biladigan mahalliy advokat bilan suhbatlashing.