Avtomobil va uy o'rtasida tanlov qilishingiz kerak. Siz yangi yoki deyarli yangi avtomobilingiz bilan o'z uyingizga ega bo'lishingiz mumkin. Ko'plab yoshlar qiyin vaziyatni tez-tez aniqlay olishadi. Uyga qarshi avtomobil.
Menga avtomobilingiz sizni ipoteka uchun saralashga qanday qaratishini ko'rsataman. Qo'llaniladigan misollar ushbu sahifaning pastki qismidagi taxminlarga asoslanadi.
Men atrofida juda ko'p sonlarni tashlayman, lekin men bilan birga turing. Bu kontseptsiya aslida juda oddiy va u tushunish, garovga qo'yiladigan talablar orasidagi farqni keltirib chiqarishi mumkin. Bu erda keltirilgan misol oxirida, nima uchun ko'pchilik odamlar o'zlarining yangi ish mashinalari va o'z uylariga ega bo'lishni tanlashlari va ulardan biri bo'lishdan qochishingiz mumkinligini bilib olasiz.
Qanday qilib kreditorlar siz uchun munosib darajada ipotekani aniqlaydilar
Kredit beruvchilar, uy sotib olish uchun qancha qarz olishingiz mumkinligini aniqlash uchun ikki oddiy nisbadan foydalanadi. Ularni tezda qanday qilib hisoblash mumkin.
Raqobat № 1: Umumiy oylik daromadga nisbatan oylik umumiy xarajatlar
1-qadam: oyiga umumiy yalpi ish haqingizni yozing, soliq, sug'urta va boshqalar uchun ajratmalardan oldin.
2-qadam: 1-qadamda raqamni ko'paytirish .28 (28%). Bu sizning jamg'armaning umumiy xarajatlari (asosan, foizlar, mol-mulk solig'i va uy-joy mulkdorlari sug'urtasi yoki PITI) bo'lishi kerak bo'lgan yo'riqnoma sifatida ko'pchilik kreditorlar foydalanishi mumkin.
Ba'zi kreditorlar ancha yuqori foizga ega bo'lishlari mumkin (35% gacha, ammo ko'pchilik odamlar bu pulni uy-joyga to'lashga qodir emaslar va 2-raqam bu tez-tez mushkul vaziyatga aylanadi).
# 1 nisbatiga misol:
Siz va turmush o'rtog'ingiz uchun umumiy daromad $ 70,000 yoki oyiga $ 5,833. $ 5,833 x 28% = $ 1,633. Sizning umumiy PITI miqdori ushbu miqdordan oshmasligi kerak.
Raqamlar # 2: daromad qarzlari
1-qadam: Avtoulovlar, mebel va boshqa kreditlar , kredit karta to'lovlari, talabalar krediti va boshqalar kabi kelgusida 11 oydan ortiq muddatga uzaytiriladigan barcha oylik qarzlaringizni yozing.
2-qadam: 1-qadamda raqamni ko'paytiring .35 (35%). Sizning umumiy oylik qarzingiz, shu jumladan PITIda to'lashni kutmoqdasiz, bu sondan oshmasligi kerak.
Raqamga # 2 ga misol:
Siz va sizning turmush o'rtog'ingiz oyiga 200 AQSh dollari miqdoridagi kredit kartochkalari, $ 436 va $ 508 (qarama-qarshiliklar), 100 va 75 AQSh dollari miqdoridagi talabalar uchun to'lanadigan to'lovlar , oyiga 100 AQSh dollari miqdoridagi to'lovlar, ikki yillik muddat davomida, umumiy oylik qarzlarini to'lash uchun $ 1,419.
Oylik oylik daromadingizni oyiga 5,833 dollarni ko'paytiring .35 (35%). Sizning umumiy oylik qarzingiz, shu jumladan PITI, $ 2,041 dan oshmasligi kerak. Sizning oylik qarzlarini $ 1,419 dan $ 2,041dan oling. Bu sizga PITI uchun oyiga $ 622 ajratadi. Tahminiy soliqlar va sug'urtaliklarni bekor qiling (taxminlarga qarang) va siz asosan ipoteka bo'yicha foizlar va oyiga 386 AQSh dollari miqdorida qolasiz.
Sizning avtoulovingiz sizga ipotekaga layoqatli bo'lishingizdan qanday qilib xalos bo'lishi mumkin
Yuqoridagi misolga ko'ra, siz $ 61,000 (6,5% foizga) bo'lgan uy uchun haq talab qilasiz.
Muammolarni ko'ryapsizmi? Qo'shma Shtatlarda 61 ming dollarlik uy sotib olishingiz mumkin bo'lgan juda oz sonli joylar mavjud. Sizga kafolatli ipoteka summasiga layoqatlilikni saqlash nimani anglatadi? Avtomobil to'lovlari! Agar siz ularsiz bo'lsa, bir oyda 1,565 AQSh dollari miqdoridagi ipoteka to'lovini (PITI) olishingiz mumkin ($ 2,040 umumiy oylik qarz to'lashlari sizning oylik qarzlaringizdan tashqari, avtomobil to'lovlarini hisobga olmaganda, $ 475). Mulk solig'i, uy-joy mulkdorlari sug'urtasi va xususiy ipoteka sug'urtasi bo'yicha 1,565 AQSh dollaridan kam bo'lmagan miqdorda asosiy badal va foizlar bo'yicha oyiga $ 1,074. Avtomobil to'lovlarisiz siz taxminan 169 ming dollar turadigan uy uchun haq olishni xohlaysiz.
Yangi avtomobillarni tanlash va uyga egalik qilish muammosidan qochishingiz mumkin
Endi, albatta, siz transportga ega bo'lishingiz kerak, shuning uchun bu yerda avtomobilsiz yurish emas, balki yangi uy sotib olish qobiliyatiga ega bo'lgan avtomobillarni sotib olishning ta'sirini hisobga olish uchun, siz o'zingizning dono avtomobil xarid qilish qarorlari bilan oldindan rejalashtirishingiz mumkin.
Ko'pgina mashinalar juda qimmatga tushadi, shuning uchun bir yoki ikki yillik avtoulov sotib olish sizni 5000 dan 15000 AQSh dollari orasida (25 ming dollarga teng avtomobil) sotib oladi. Bu sizning qarz-daromadingiz nisbatlarini sezilarli darajada yaxshilaydi va sizga yaxshi, deyarli yangi avtomobillarga ega bo'lishga imkon beradi, garchi katta ipotekaga ega bo'lish imkonini beradi.
Yuqoridagi illatlarda ishlatiladigan bir xil modellar va modellarni xarid qilish, lekin ikki yoshli mashinani yangi o'rniga sotib olish siz uchun oylik $ 411 ($ 436) va $ 508 o'rniga $ 183 va $ 350 narxini beradi. avtoulov sug'urtalovchidan nimani saqlamoqchi bo'lsangiz). Siz $ 65,000 ko'proq uy uchun, $ 128,000 uchun munosib edi. Siz $ 61,000 dan $ 128,000 qiymatiga ega uylarni topishingiz mumkin!
Pastki chiziq
Eng pastki satr shunday: bu yangi avtomobillarga ega bo'lish yoqimli (va qiziqarli), lekin siz yangi va deyarli yangi va sizning uyingizni sotib olish yoki boshqa moliyaviy maqsadlarga erishish qobiliyatiga ega bo'lgan savdo-sotiqlarni hisobga olganingizda, bunga arziydimi?
Ushbu moddada ishlatilgan taxminlar Ushbu maqolada misol uchun ishlatiladigan taxminlar:
Bir turmush o'rtog'i 4dr Access Cab SR5 4WD SB (4,7L 8cyl 4A) bilan $ 26,775 narxda, shuningdek, 490 $ uchun Premium 3-in-1 Combo Radio w / CD-Changer bilan 2003 Toyota Tundra yuk mashinalari sotib oldi, 1.005 AQSh dollari miqdoridagi yo'l paketi, umumiy qiymati 28,270 AQSh dollarini tashkil etadi. Boshqa turmush o'rtog'i 2003 yil Nissan Altima 3,5 SE 4dr Sedan (3,5L 6cyl 4A) sotib olgan va 23149 AQSh dollari miqdoridagi asosiy narxni, shuningdek, $ 24398ga teng bo'lgan 1 249 dollarlik sport paketini (kuchlanishli sunroof va orqa spoyler) sotib olgan.
Ushbu avtomobil narxi 2002 yilda sotib olingan o'rtacha avtomobil bahosiga yaqin.
Sizda yaxshi va mazmunli kreditlar bor va kam foiz stavkasi 4,5% ga ega bo'lishingiz mumkin ( kredit bal sizning foiz stavkangizga ta'sir qiladi). Avtouzardagi kreditlar besh yilga teng va siz har bir avtomobil uchun 1000 dollarga tushgan deb hisoblaysiz, natijada Nissan Altima uchun 436 dollar va Toyota Tundra uchun 508 dollar.
Agar ikki yoshli Nissan Altimani yangi o'rniga sotib olmoqchi bo'lsangiz, o'rtacha narx $ 24,398 o'rniga $ 10,400 ni tashkil etadi va oylik to'lov miqdori $ 6,3 foizga va $ 1,000ni tashkil etadigan narxlarga nisbatan 183 dollarni tashkil etadi (ishlatilgan mashinalar narxi odatda ancha yuqori yangi avtoulovlarga nisbatan).
Agar sizning turmush o'rtog'ingiz ikki yoshli Toyota Tundra yuk mashinasini yangi o'rniga sotib olsa, $ 28,270 o'rniga $ 19,000 evaziga (Toyotas amerika avtoulovlari kabi tezlik bilan arzonlashtirilmaydi), sizning oylik ish haqingiz 350 dollarni tashkil etadi va 6,3% .
Sizning mol-mulk soliqlaringiz yiliga $ 2,000 yoki oyiga $ 166 bo'lib, sizning uy-joy mulkdoringizning sug'urta miqdori $ 300 yoki oyiga $ 25.
Siz sotib olgan uyning qiymatining 20 foiziga teng bo'lmagan to'lovni amalga oshirolmaysiz, shuning uchun siz shuningdek, har oyda $ 45 miqdorida baholanadigan xususiy ipoteka sug'urtasini to'lashingiz kerak bo'ladi.