Narxlar past bo'lgan paytda qayta moliyalashingiz kerakmi?
Nihoyat, past foiz stavkalari siz uchun nimani anglatishi kerak? Ushbu maqolada, ipoteka bo'yicha past foizlar davrida hisobga olish kerak bo'lgan ipoteka harakatlarini muhokama qilamiz.
Foiz stavkalarining pastligi va barqaror foizli garov
Federal zaxira tomonidan foiz stavkalarining pasayishi, garov evaziga ipoteka uchun juda past darajaga olib kelmaydi. Buning sababi, qarz stavkalari, Fed kursi emas, balki barqaror ipoteka stavkalarini olish.
Ehtimol, agar yangi foiz stavkasi sizning joriy foizingizdan kamida ikki ball past bo'lsa, sizning ipoteka muddatini qayta moliyalash uchun mantiqiy ekanligini eshitgansiz. Bu maslahatni unuting. Ehtimol, siz 30 yillik muddatli ipotekani olishingiz mumkin bo'lgan kunlarda ishlagan bo'lishi mumkin, ammo bu sizning uyingizni moliyalash uchun ko'p variantlar mavjud bo'lgan bugungi moliyaviy bozorlarda, jumladan, 15, 20, yoki 30 yil, besh va etti yillik balon kreditlari, shuningdek, ko'paytiriladigan foizli garovlar (ARM).
Qayta moliyalash orqali oylik to'lovni mutlaqo pastaytira olmasangiz ham, ARMning ishonchsizlikni sobit bo'lgan stavka uchun almashtirishingiz mumkin bo'lsa, qayta moliyalashtirish uchun mantiqiy bo'lishi mumkin.
CBSMarketWatch.com-ning Marshall Loeb o'zining 52 ta moliyaviy sog'lomlashtirish haftaligida o'zining qayta moliyalashtirilishiga qaramasdan sizga yordam berish bo'yicha qo'llanmalarni taklif qiladi.
Foiz stavkalarining yuqoriligi va moslashuvchan foiz garovi (ARM)
Foiz stavkalari cheklanmagan, ipoteka to'lovlari stavkalari Fed kursining o'zgarishi bilan ko'proq ta'sirlanadi, chunki bunday kreditlar Fed darajasini hisobga olgan holda, qisqa muddatli foiz stavkalari, masalan, Xazina qog'ozi (T-bill) stavkalarini ta'qib etadi.
Ammo qachon ARM mantiqan bo'ladi? Agar siz uyda faqat bir necha yil qolishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz va ARMni qattiq foizli ipotekadan sezilarli darajada kamroq olishingiz mumkin bo'lsa, siz ARMga borishingiz mumkin. Yuqori sobit foiz stavkalarida qarz olish uchun qiyinchilikka duch kelishi mumkin bo'lgan odamlar tomonidan sozlanishi tezkor ipotekalar ham mashhur. Pastroq ARM kursi oylik ish haqini pasaytiradi, bu esa ular uchun birinchi navbatda kredit olish huquqini osonlashtiradi.
Agar boshqa tomondan sizda allaqachon ARM bor bo'lsa va siz uzoq muddatli uyingizda qolishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, bugungi kunda jozibador ipoteka stavkalarini qulflashni o'ylab ko'ring.
Foiz stavkalari va uy kreditlari
Asosiy kapital kredit stavkalari asosiy foiz stavkasini ta'qib etadi, shuning uchun ular odatda doimiy ipoteka stavkalariga qaraganda yuqori bo'lishiga qaramasdan, ular Fed-ning foiz stavkalarini oshirishi va kamayishi bilan bevosita ta'sir ko'rsatadi.
Foiz stavkalari past bo'lgan taqdirda, uy-joy mulkdorlari kreditini olish uchun ajoyib vaqt (lekin, odatda, turli xil ishlaydigan kredit mablag'lari hisoblanmaydi). Biroq, uy-joy mulkdorlari kreditini hisobga olganingizda ehtiyot bo'lishingiz kerak va moliyaviy jihatdan mantiqiy bo'lmasa, faqatgina bitta pulni qabul qilishingiz kerak.
Qarorni qayta moliyalashtirish
Qayta moliyalashtirishga qaror qilsangiz, dastlabki qarz beruvchi bilan bog'laning va ular bilan yakuniy xarajatlardan voz kechishingiz mumkin.
Agar bu ishlamasa, mahalliy kredit beruvchilarga tezkor ma'lumot uchun qo'ng'iroq qilishingiz mumkin. Bugungi kunda ipotekalarni izlash va solishtirishning eng yaxshi usuli - bu tez-tez ishlatib turadigan veb-saytlar, masalan, quickenloans.com yoki bankrate.com kabi bir qancha veb-saytlardan birida. Ko'pgina onlayn-brokerlar sizni onlayn tarzda kredit olish uchun ariza topshirishga imkon beradi.
Narxlar past bo'lsa va siz bozorda pastroq ipoteka kursi uchun bo'lsangiz, qayta moliyalashtirish orqali pulni tejashingiz mumkinligini tekshirib ko'rishdan qo'rqmang.