18 yoshgacha bo'lgan odamlar uchun bank hisobini ochish qiyin. Muammo shundaki, siz hisob ochish uchun shartnoma imzolashingiz kerak va yoshlar tomonidan imzolangan shartnomalar murakkabdir.
Ko'pgina hollarda, kichkina bank bankdan ko'ra yaxshiroq mavqega ega bo'ladi (agar bahs bo'lsa). Natijada, banklar 18 yoshgacha bo'lgan shaxslar hisobini ochish niyatida emas.
Tajriba va mustaqillik: Kichkintoylar bank tizimidan tashqarida bo'lishi shart emas. 18 yoshgacha bo'lgan shaxslar uchun hisob ochishning bir qancha usullari mavjud bo'lib, ba'zi hollarda hatto banklar hisobvaraqlaridan ham faol foydalanishi mumkin. Pul bilan toza bo'lish, hayot davomida to'lashi mumkin bo'lgan muhim mahoratdir va bu mas'uliyatli bolalarga mustaqillik beradi.
Kelajakka yordam berish: Agar ota-onalar kelgusida xarajatlarni qoplash uchun hisob-kitoblarni ochishni va boshqarishni istasa, buni qilish oson. Hatto yangi tug'ilgan chaqaloq uchun hisob ochishingiz mumkin.
Ushbu hisoblarning tafsilotlari davlatdan davlatga va bankdan bankka o'zgarib turadi (shuning uchun bankning mijozlarga xizmat ko'rsatish bo'limidan spetsifikatsiyalar uchun murojaat qiling), lekin eng keng tarqalgan echimlar quyida keltirilgan.
Umumiy hisoblar
Maqsad kichik yoshdagi shaxs uchun hisobni ishlatish (masalan, depozitlarni, pul mablag'larini qabul qilish va bank kartalari bilan xaridlarni amalga oshirish) bo'lsa, birgalikda hisob qaydnomasini amalga oshiradi. Hisob egasi sifatida kamida bitta kattalar bilan hisob oching. Bu hisob oddiy vanil qo'shma hisob yoki 18 yoshgacha olomon uchun mo'ljallangan hisob bo'lishi mumkin.
"Bolalar uchun bank hisoblari" sifatida sotiladigan aksariyat hisoblar turli nomlar bilan birga bo'lishiga qaramay, birgalikda hisob-kitob shaklida bo'ladi:
- Yoshlarni nazorat qiluvchi hisoblar
- Yoshlarni Jamg'arma Hisoblari
- Looney Toons Hisoblari
- Jamg'arma klubi
- Talabalarni tekshirish
Ayrim hollarda, kattalar oila a'zosi yoki qonuniy vasiy bo'lishi kerak, lekin ba'zi banklar hech kimni umumiy egasi bo'lishiga imkon beradi (Masalan, Kapital 360 ).
Umumiy hisobdagi xatarlar: Umumiy hisob qaydnomasi bilan, har bir hisob egasining mablag'larga 100% kirish imkoni bor, shuning uchun ham kattalar yoki bolalar hisobni to'kish va overdraft to'lovlarini qoplashlari mumkin (agar bank chekadigan bo'lsa, u nima qila oladi). Farzandingizni katta miqdordagi muvozanat bilan bo'shatib qo'yishdan oldin uni yodingizda tuting. Agar siz kichkina bolsangiz, hisobni faqat katta yoshdagilar bilan ishonishingiz mumkin - sizning qattiq pul ishlaydigan pullaringiz yo'qolib ketishini xohlamaysiz.
Xabardor bo'lish (yoki nazorat qilish): yaxshi yoki yomonroq bo'lsa, bu hisoblarda kattalar hisobdagi faoliyat haqida xabardor bo'lgan xususiyatlarga ega bo'lishi mumkin. Ota-onalar matnli yoki elektron pochta orqali ogohlantirishlarni o'rnatishi mumkin va ular ortiqcha pul sarflash masalasi bo'lsa, hatto kartochkalar bo'yicha sarf-xarajatlarni belgilashlari mumkin.
18 yoshga to'ladimi? Kichkina 18 yoshga yetganda, nima sodir bo'lishini bankingizdan so'rang. Agar kichkinaning nima qilishi mumkinligi cheklangan bo'lsa (masalan, pul chiqarishga qodir bo'lmasa), narsalar o'zgarishi mumkin va buni bilishni xohlaysiz oldindan.
Xuddi shunday, har qanday to'lovni bekor qilish ehtimoli ham yo'q (lekin kattalar o'quvchiga aylansa, ularni kengaytirishingiz mumkin). Agar kichkina odam o'z hisobiga muhtoj bo'lsa, unda "eski kattalarni" hisobdan olib tashlashingiz yoki yoshi 18 ga teng bo'lganida yangi hisob ochishingiz mumkin.
Qimmatli qog'ozlar bo'yicha hisob-kitoblar
Qimmatli qog'ozlar bo'yicha hisob-kitoblar boshqa variant hisoblanadi. UGMA yoki UTMA hisoblari deb ham ataladigan bo'lsak , bu hisoblar pulni boshqarish bilan shug'ullanmaydi. Ular bolalar uchun ishlatishmaydi , lekin ular bolalar manfaati uchun foydalaniladi.
Bolaning manfaati uchun: Kassa hisobidagi mablag'lar qonuniy ravishda bolaga tegishlidir va hisobga kiritilgan har qanday depozit qaytarib berilmaydigan sovg'adir. Katta yoshlilar qaror qabul qilishlari kerak (CDni sotib olish yoki olmaslik) va logistikani (depozit va pul olishni) bajarishi kerak, ammo pulni faqatgina uning foydasiga sarflash mumkin.
Boshqacha qilib aytganda, kattalar o'zidan hashamatli narsalarni xarid qila olmaydilar, chunki u boladan o'g'irlanishi mumkin edi. Boshqa tomondan, kichkinaning ta'limiga pul to'lash yoki uni sotib olish, ehtimol, maqbul xarajatlardir.
18 yoshga to'ladimi? Kichigi ko'pchilik yoshga etganida (18 ta davlatda 18, lekin bir nechta istisnolar bor) nima sodir bo'ladi? Qo'lga olish hisobidagi har qanday pul "kichik" hisoblanadi. U kattalar bo'lsa, u xohlagan narsani qila oladi - ta'limga sarmoya kiritish va dam olish kunlarida uni yoqish uchun biron narsa.
Hisobni qaerdan ochsa bo'ladi
Deyarli har qanday bank yoki kredit ittifoqi yuqorida tavsiflangan hisoblarni taqdim etadi, shuning uchun siz uchun eng muhim bo'lgan xususiyatlarni xarid qilishingiz kerak bo'ladi. Kam (yoki yo'q) to'lovlarni , raqobatbardosh foiz stavkasini va ishlashga oson bo'lgan muassani qidiring. Mahalliy ravishda hech narsa topa olmasangiz, onlayn banklar yaxshi tanlovdir .
Ta'lim hisoblari
Bank hisoblariga qo'shimcha ravishda, ta'lim xarajatlari uchun alohida hisoblar mavjud. Ushbu hisoblar soliq imtiyozlariga ega bo'lishi mumkin (har qanday qarorlar qabul qilishdan oldin soliq maslahatchisiga murojaat qiling), ular maktab uchun pul to'lashni osonlashtirishi mumkin.
529 rejalari: Kollejni tejash rejalari sizning hisobingizga o'z hissangizni qo'shishga imkon beradi va siz tegishli barcha soliq qonunlariga rioya qilgan holda yuqori soliq ketidan soliq to'lamaydi. "Oliy ma'lumot" savdo maktablarini, chet el muassasalarini, xonani va kengashni va kollej yoki aspiranturaning boshqa xarajatlarini o'z ichiga olishi mumkin. Siz ushbu hisoblarga katta hissa qo'sha olasiz, shuning uchun ular kelajak uchun qutqarishning kuchli usuli hisoblanadi.
Coverdell ta'lim jamg'armasi hisoblari (ESA): Boshlang'ich ta'lim kabi boshqa ta'lim xarajatlari uchun ESA sizga kerakli mablag'larni jalb qilishda yordam berishi mumkin. Ushbu hisoblarni kollejda ham qo'llash mumkin. Biroq, har bir kishi ESAga hissa qo'shishga haqli emas, va maksimal yillik hissa juda past - shuning uchun siz erta boshlashingiz kerak.
Oldindan to'langan kartalar
Agar asosiy maqsad plastikka pul to'lashga tayyor bo'lsa, oldindan to'lanadigan kartalar yana bir variant . Biroq, oldindan to'langan kartalar juda qimmatga tushadi va ular nazorat hisobini taklif qila olmaydi. Yoshlar va bolalar uchun bank hisoblari odatda past haq evaziga beriladi (yoki haq talab qilish osonroq bo'ladi), shuning uchun oldindan to'langan karta bilan yanada yaxshi kelishuvga erishish ehtimoli nozik.
Muhim soliq va huquqiy masalalar
Agar siz birgalikda hisob-kitob qilishni xohlasangiz, soliq yoki qonuniy ta'sirlarni hisobga olishingiz kerak. Mahalliy soliq maslahatchisiga har bir hisob turi bilan nimani kutish mumkinligini bilib oling; siz sovg'a solig'i, mulkchilik masalalari, "kiddie" soliqlar va boshqa qiyinchiliklar bilan shug'ullanishingiz mumkin. Bundan tashqari, mahalliy advokat har qanday huquqiy tuzumni tushunishga yordam berishi mumkin. Ayniqsa, katta miqdordagi pul mablag'lari jalb qilinganida, professional maslahatchi bilan gaplashganda vaqtingiz yaxshi sarflanadi. Hatto ishonchi (va tegishli hisoblar) yaxshiroq ishlay olishi mumkin.
O'quvchilar yordami: Soliq va huquqiy masalalar tashqari, bu hisoblarni ishlatish ham bolaning o'quvchilarga yordam berish uchun qobiliyatiga ta'sir qilishi mumkin. Agar ta'lim xarajatlaridan xavotirda bo'lsangiz, ta'limni moliyalashtirish bo'yicha mutaxassis bilan suhbatlashing.