Ushbu islohotlardan biri sinov vositasi deb nomlanadi. Qarzdorlar (bankrotlik to'g'risidagi ishni yuritayotganlar) har oyda o'zlarining kafolatli qarzlarini qisqartirishga pul to'lash uchun etarli mablag'ga ega bo'lishlarini aniqlash uchun hisob-kitob hisoblanadi. Kafolatsiz qarzlar garovga qo'yilgan emas. Bu kredit karta balanslari, payday kreditlari, imzo kreditlari, tibbiy Xarajatlarni, bepul kommunal to'lovlari va shunga o'xshashlarni o'z ichiga oladi. Hatto haq olinmagan daromad (yoki boshqa) soliqlar ham bo'lishi mumkin.
Ushbu ketma-ketlikdagi boshqa maqolalarda biz test sinovlari nima uchun ishlab chiqilganligi , u qanday ishlashi , "suiste'mol qilish prezumpsiyasi" nima va qaysi turdagi daromadlar hisobga olinishi yoki olib tashlanganligi haqida gaplashdik .
Bashoratli daromadlar
To'lovlarni o'zingiz yoki 13-bobning qayta to'lov rejasi orqali amalga oshirish uchun "to'lov" berish nimani anglatadi? Vosita testi sizning daromadingizni va sizning o'rtacha va zaruriy xarajatlaringizni hisobga olgan holda, har oyda qoldirgan qo'shimcha pul miqdorini aks ettirishi kerak bo'lgan "loyihalashtirilgan foyda keltiradigan daromad" deb nomlangan raqamni yaratish uchun mo'ljallangan.
Men nimani o'ylayotganingizni bilaman. "Menda hech narsa qolmadi, oyning oxirida men teshikka tushdim, shuning uchun mening kredit kartalarim o'chirildi". Xullas, test vositasi sizning daromadingiz va xarajatlaringizni ularga qarashingizdan farq qiladigan tarzda ko'rib chiqadi. Bu sizning hayotingizdagi hech qanday asosga ega bo'lmagan milliy yoki mintaqaviy o'rtacha qiymatlariga asoslangan o'zboshimchalik bilan qoidalar va raqamlarni qo'llaydi.
Birinchidan, sizning daromadingiz
Sinov vositasi birinchi navbatda daromadingizni daromadga qarab baholaydi. Sizning daromadingizning yuqori yarmida yoki sizning davlatingizda ishlaydigan ishchilarning pastki qismiga to'g'ri keladimi-yo'qligini aniqlashingiz mumkin. Agar siz quyi yarmga tushib qolsangiz, siz vositalar testini avtomatik ravishda topshirdingiz. Agar siz yuqori yarmda bo'lsangiz, sinov vositasi sizning ketishingizga yoki yo'qotmaysiz. Ushbu maqolada, bu xarajatlar qanday munosabatda bo'lishiga e'tibor qaratamiz.
Keyin sizning xarajatlaringiz
Xisob-kitoblarning ko'p qismini har oy o'tkazadigan xarajatlarga emas, balki IRS sizning oilangizga nisbatan normal miqdorni hisoblaydi. Darhaqiqat, men IRS dedim - soliqlarni yig'adigan odamlar. IRS soliqlarni to'layotgan paytda, soliq to'lovchilar qanday to'lovlarni qaytarishi mumkinligini va qanchalik tez-tez bo'lishini aniqlash uchun formuladan foydalanadi. Kongress bankrotlik qonunlarini qayta ko'rib chiqishga kirishganida, ular vositani sinovdan o'tkazishdi, ular g'ildirakni qaytadan kashf qilmaslikka qaror qilishdi, lekin uning o'rniga IRS tomonidan ishlab chiqilgan jadvallarda vositalar sinovini o'tkazish talab qilindi. Ushbu miqdor sizning shaxsiy vaziyatingizni aks ettirishi yoki bo'lmasligi mumkin.
Ushbu sobit miqdorlar AQSh Vasiylik Vasiylik Vasiyasining sinov vositalarida ish olib boradigan va biz shaxsiy, uy-joy va transport deb ataydigan uchta toifaga kiradigan veb-saytidan topish mumkin.
Shaxsiy
Bu toifaga quyidagilar kiradi:
- Ovqat
- Uy uchun uskunalar
- Kiyim va xizmatlar (quruq tozalash kabi)
- Shaxsiy parvarishlash mahsulotlari
- Turli xil
- Sog'liqni saqlash xarajatlaridan tashqari (65 yoshdan yuqori va 65 yoshdan oshgan)
Ushbu miqdorlar milliy standartlar hisoblanadi va sizning joylashuvingizdan qat'i nazar qo'llaniladi.
Uy-joy
Uy-joy standartlari davlat va tuman darajalariga bo'lindi. Ular uchun belgilangan miqdorlarni o'z ichiga oladi
- Ipoteka yoki ijara
- Mulk solig'i
- Foiz
- Sug'urta
- Xizmat va ta'mirlash
- Gaz, elektr, suv, isitish moyi, axlat yig'ish, telefon, uyali aloqa, internet va kabel kabi xizmatlardan foydalanish
Tashish
Agar sizda vositangiz bo'lsa, avtomobilingiz uchun xarajatlar ikki qismdan iborat bo'ladi. Ularning biri - oylik kredit yoki ijara to'lovi va operatsion xarajatlar (ta'mirlash, ta'mirlash, sug'urta, yoqilg'i, ro'yxatga olish, litsenziya, inspeksiya, mashinalar va pullik) uchun egalik xarajatlari.
Bu miqdor mintaqa bo'yicha taqsimlanadi.
Agar sizda mashinangiz bo'lsa, lekin sizning to'lovingiz bo'lmasa, odatda operatsion xarajatlar uchun faqat ruxsat etilgan xarajatlarni qo'llashingiz mumkin.
Avtoulovingiz to'lovi standartdan kam bo'lsa, siz faqatgina avtomobil to'lovining miqdorini sizning mulkingiz uchun sarflaysiz.
Agar siz bitta filtr bo'lsangiz, siz faqat bitta mashina uchun kredit olasiz. Agar turmush o'rtog'ingiz bilan birgalikda hujjat topshirayotgan bo'lsangiz, o'zingizning mashinangizga muhtoj qaramog'ingiz bo'lsa ham, faqat ikkita mashina uchun kredit olasiz.
Boshqa zarur xarajatlar
Ko'p turdagi xarajatlar uchun sinov hisob-kitobi o'zingiz va qaramog'ingizdagi shaxslar uchun sarflagan mablag'larning o'rtacha qiymatini kamaytirish imkonini beradi. Ko'pchilik forma shaklida ko'rsatiladi:
- Soliqlar: federal, shtat va mahalliy, jumladan daromad, o'z-o'zini ish bilan ta'minlash Ijtimoiy ta'minot va Medicare, lekin ko'chmas mulk va sotish solig'i
- Bandlik: Sizning ishingiz uchun zarur bo'lgan narsalar, masalan, birlashma haqi va yagona xarajat va majburiy nafaqa (ixtiyoriy pensiya to'lovlari)
- Sud tomonidan ajratilgan to'lovlar: masalan, turmush o'rtog'i yoki bolani qo'llab-quvvatlash uchun to'lovlar, agar ular muddati o'tmasa
- Hayot sug'urtasi
- Ishga qabul qilish yoki jismoniy yoki aqliy zaif bolalar uchun ta'lim
- Bolalarni parvarish qilish
- Yuqorida ko'rsatilgan sobit miqdorda ortiqcha sug'urta qoplamagan yoki sog'liqni saqlashni tejash hisobidan to'lanmagan sog'liqni saqlash xarajatlari
- Telekommunikatsiya xizmatlari: asosiy uy telefoni va uyali aloqa xizmatlari bundan mustasno - uy-joy narxiga kiritilgan sog'liq va farovonlik uchun yoki qaramog'ingizdagi shaxslar uchun zarur bo'lgan darajada.
- Tibbiy sug'urta, nogironlik sug'urtasi va sog'liqni saqlashni tejash hisobiga ketadigan xarajatlar
- Keksalar, surunkali kasalliklar yoki nogironlar oila yoki oila a'zolariga g'amxo'rlik qilishda davom etadigan hissa
- Oiladagi zo'ravonlikning oldini olish va xizmatlar to'g'risidagi qonun yoki boshqa amaldagi federal qonunlar bo'yicha oilaviy zo'ravonlikdan himoya qilish
- Xayriya mablag'lari yalpi oylik daromadingizning 15% dan oshmasligi kerak
Qo'shimcha asosli va zarur xarajatlar
Agar xarajatlarni o'rtacha va zarur deb hisoblasangiz, odatda hujjat bilan ko'rsatib beradigan bo'lsa, quyidagi xarajatlar talab qilinishi mumkin;
- Uy energiyasidan ortiqcha xarajatlar
- 18 yoshga to'lmagan qaramog'idagi bolalar uchun ta'lim xarajatlari (xususiy maktablarda o'qish uchun emas).
- Qo'shimcha oziq-ovqat va kiyim xarajatlari: Sizning oziq-ovqat va kiyim-kechak xarajatlari yuqorida ko'rsatilgan standart miqdordan oshib ketgan bo'lsa, qo'shimcha 5%
Qarz to'lashlari
Qo'llanilmaydigan qarzlar, masalan, sog'liqni saqlash to'lovlari, kredit kartalari va payday kreditlari kabi to'lovlar vositalar sinovi uchun sarflanmaydi. Quyidagi qarzlar xarajat sifatida olinishi mumkin
- Ko'chmas mulk, avtomobillar va boshqa shaxsiy mulklarni sotib olish uchun kreditlar, shu jumladan kafolatlangan talablar bo'yicha to'lovlar.
- Daromad solig'i, bola ta'minoti va aliment to'lashlari kabi "ustuvor da'volar" bo'yicha to'lovlar.
- Ma'muriy xarajatlar: sinov hisob-kitoblari shuningdek, 13-bobning to'lovi bo'yicha o'rtacha oylik o'rtacha miqdorini hisoblab chiqadigan summani va ishni boshqarish uchun 13-bobning ishonchli vakilining ish haqi miqdorini hisoblab chiqadi.
Malakali pensiya ajratmalar
Agar 13-bobda test degani bo'lsa, siz 401 (k) kabi ERISA pensiya hisobiga ixtiyoriy ravishda hissa qo'sha olasiz, shuningdek, pensiya hisobidan olingan kreditlar bo'yicha to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkin.
Maxsus vaziyatlar
Agar siz qo'shimcha imkoniyatlarni oqlaydigan maxsus sharoitlarni taqdim etgan deb hisoblasangiz, sinov vositasi sizga ushbu xarajatlarni ro'yxatlash va nima uchun bu xarajatlar sizning holatlaringizda hisoblanishi kerakligini tushuntirish imkoniyatini beradi. Siz da'voni qo'llab-quvvatlash uchun hujjatlarni taqdim etishga tayyormiz.
Maxsus holatlarga olib kelishi mumkin bo'lgan vaziyatlarning turlari haqida ko'proq bilib olish uchun «Vasiyatlar testi» - «Suiisteum tahdidini bartaraf etish» bo'limiga tashrif buyuring.
Dekabr 2017da Carron Nicks tomonidan yangilangan.