Qarzni to'lashdan bosh tortib, muammoingizni e'tirof eting
Odamlar qarzdan qutulish uchun foydalanadigan taktikani ta'riflaydigan ko'plab maqolalar mavjud. Ular kredit kartalarini kesib oldilar yoki plastik kartochkalarni ezilgan moyga quyishdi. Ular Starbucksda qahvaxonlarni sotib olishni to'xtatadilar va Visa pullarini to'lash uchun qo'shimcha pullarni qo'llashadi. Ular o'zlarining avtomobillarini eski yoki undan ko'p yoqilg'i tejamkor modellari uchun sotadilar yoki o'zlari uchun bo'sh xonaga kiradilar.
Ammo qarzlarini engishni istasalar, odamlarning murojaat qilishlari kerak bo'lgan bir nechta aqliy va hissiy muammolar mavjud.
# 1: Sizning muammoingizni tan oling
O'zingizning sarf-xarajatlaringiz borligini tan oling. Boshingizni tashlab ketganingizni tan oling. Uzrlik qilmang. Ha, vaqtlar og'ir edi. Ha, pul juda qattiq edi. Lekin siz boshqacha yo'l tutgan narsalar bo'lgan.
Uzrli sabablarga ko'ra, siz bir xil yomon moliyaviy odatlarni qaytarishni davom ettirish uchun o'zingizni jim qilasiz. Siz, birinchi navbatda, qarzga olib boradigan bir xil sarflar tuzog'iga tushish xavfi bor. Qarzingizni to'lash uchun birinchi qadam - o'zingiz bilan toza, kechirimlarni to'xtatib turing, barmog'ingizni o'zingizdan tashqaridagi tashqi omillarga ishora qilib turing va hayotingizni qanday o'zgartirishingiz mumkinligiga e'tibor bering.
# 2: Istak va ehtiyoj o'rtasidagi farqni biling
Juda oz odamlar muhtojliklar va hashamatlar o'rtasidagi chiziqni yaxshi tushunadilar. Non va sut zaruratdir. Oreo pechene va muzqaymoq - texnik jihatdan "oziq-ovqat" bo'lsa-da, siz uni xarid qilayotgan do'konda xarid qilishingiz - hashamatdir.
Yozda 78 yoki 80 daraja konditsionerni saqlash zaruratdir; konditsionerni 68 yoki 70 darajaga tushirish hashamatdir.
Harvard iqtisodchisi Elizabeth Uorren tomonidan ommalashgan 50/30/20- sonli bosh barmoqlarni boshqarish qoidalari odamlarning daromadlarining 50 foizini ehtiyojlariga, 30 foizini istaklarga, 20 foizini esa jamg'armalar va qarzlarni pasaytirishga sarflashi kerakligini aytadi.
Agar siz qarzingizni to'lashga nisbatan jiddiy bo'lsangiz, unda siz yana bir bor qadam tashlashingiz mumkin: daromadning 40 foizini mablag'larni tejash va qarzlarni qisqartirishga sarflash, va faqatgina 10 foizni istaydi. Kabi televizor, hayvonot bog'iga sayohat, restoran taomlari va yangi kiyimlarni oilaviy byudjetdan ajratish kerak bo'lishi mumkin.
# 3: Taktikani tanlang va u bilan yoping
Odamlar qarzlarini ezish uchun foydalanadigan ikkita mashhur uslub mavjud. Ulardan biri "qarz qartopi" deb ataladi . Ushbu strategiya doirasida, kishi favqulodda yordam fonida 1000 dollar tejash va undan keyin har bir zaxira pulni qarzga eng kam miqdorda, foiz stavkasidan qat'iy nazar qo'llashi kerak. Ular qarzni yopiq bo'lguncha to'lashlari kerak (boshqa qarzlar bo'yicha minimal to'lovlarni amalga oshirishda, albatta).
Qarzlar ro'yxatdan o'tgandan so'ng, ular foydalangan barcha pullarni ro'yxatdagi keyingi eng kichik qarzga va boshqalarga qo'llashlari kerak. Har bir g'alaba qozongan qarz keyingi avtomashinani kuchaytiradigan "qartop" ta'sirini yaratadi. Bundan tashqari, har bir g'olib chiqqan qarzni keyingi odamga hujum qilishga ruhlantiradigan ruhiy g'alaba paydo bo'ladi.
Boshqa taktika "qarzni istifleme" deb ataladi . Ushbu strategiya, bir kishining, jami balansdan qat'i nazar, eng yuqori foiz stavkasi bilan qarzga har zahira foizini otish kerakligini aytadi.
Ro'yxatdan o'tgach, u pulni keyingi eng yuqori darajaga va shunga o'xshash tarzda qo'llashi kerak. Ushbu strategiya barcha kreditlarning muddati davomida foizlarni to'lashda eng ko'p mablag'ni tejaydi, garchi balansning kattaligiga qarab - qarzni kesib o'tishning ruhiy g'alabasi uchun ko'proq vaqt olishi mumkin.
Qaysi strategiya yaxshiroq ekanligi haqida katta bahslar bor. Mening fikrimcha, shaxsiy moliya shaxsiydir; eng yaxshi taktika - bu shaxsiyatingizga eng mos keladigan narsa.
Ya'ni, mening maslahatim shunday: bitta taktika - qarz qartopi yoki qarzni to'ldirishni tanlang va u bilan yopishib oling. Turli qarz qaytarish taktikasi o'rtasida oldinga va orqaga o'tishni taqiqlang. Bir necha hafta yoki oy davomida tanlagan usulingizni bajaring. Agar ushbu chora haqiqatan ham sizga yaramaydigan deb hisoblasangiz, faqat so'nggi chora sifatida foydalaning.
# 4: bayramni nishonlang
Sizning qarzlaringiz ro'yxatidan o'tib ketganmi, yoki ikki hafta davomida pulingizni qaytarish rejangizga rioya qilishmi yoki boshqa ramziy g'alabaga erishishingiz - psixologik qozonga erishishingiz mumkin - buni nishonlang. Bunga xursand bo'ling.
Ammo bu erda kicker bor: pul sarflab nishonlamang. Ikkita cheeseburger bilan 5 kilogramm og'irlikdagi vaznni nishonlash kabi.
Aksincha, nishonlashning bepul usullarini o'rganing. Parkdagi frisbeni otib tashlang. Uzoq pufakchadan foydalaning. Sevimli bolalik kitobini qayta o'qing. Sizning itingiz bilan o'rmonda uzoq yurishingiz mumkin. Hamyonni ochmasdan nishonlang.