Elizabet Uorrenning 50/30/20 qoidasi byudjetni boshqarishingizga yordam beradi.
Harvard bankrot mutaxassisi Elizabet Uorren " Time m agazine" tomonidan dunyodagi eng yaxshi 100 kishidan biri sifatida tan olingan, uning qizi Ameliya Uorren Tyagi bilan birga "50/30/20" boshqaruvini saqlab qoldi.
Ular 2005 yilda bir kitob yozgan: "Sizning barchangiz qimmatga tushdi: umrbod pul rejasi".
Xo'sh, 50/30/20 rejasi qanday ishlaydi? Warren va Tyagi sizning byudjetni qanday tashkil qilishingizni maslahat beradi.
Birinchi qadam: Sizning soliqdan keyingi daromadingizni hisoblang
Soliqdan keyingi daromadingiz - soliq, mahalliy soliqlar , daromad solig'i, Medicare, va ijtimoiy ta'minot kabi soliqlarni olib tashlangandan so'ng, ish haqingizning saqlanib qolishi. Agar siz doimiy ish haqi bilan ishlaydigan ishchi bo'lsangiz, soliqdan keyingi daromadingiz aniqlab olinishi kerak. Sizning to'lov pullaringizga qarang. Agar sog'liqni saqlash, pensiya to'lovlari yoki boshqa harajatlar sizning ish haqingizdan chiqarilsa, ularni qayta qo'shing.
Agar siz o'zingiz ishlaydigan bo'lsangiz, sizning soliqdan keyingi daromadingiz noutbuklaringiz yoki konferentsiyalaringiz uchun xarajatlar kabi sizning biznes xarajatlaringizdan tashqari yalpi daromadga teng, shuningdek soliqlarga ajratilgan miqdor. Sizning ishingiz uchun sizga ish beradigan sizning ishchingiz yo'qligi sababli o'zingizning uch choraklik hisob-kitob soliqlarini hukumatga topshirishingiz uchun siz javobgarsiz.
O'z-o'zidan ish bilan band bo'lganingiz, o'zingizning ish bilan ta'minlanganlik uchun soliqni to'lashingiz kerakligini unutmang, shuning uchun buni hisob-kitoblarga qo'shing. Agar siz o'zingiz ish bilan ta'minlanadigan soliq sizga Medicare va Ijtimoiy ta'minot solig'ida to'lanadigan to'lovlar miqdoridan ikki barobar ko'p bo'lsa.
Ikkinchi qadam: Shaxsiy daromadingizning 50 foiziga ehtiyojlaringizni cheklang
Endi byudjetga qaytib boring.
Har oyda "ehtiyojlar" ga, oziq-ovqat, uy-joy, kommunal xizmatlar, tibbiy sug'urta , avtomobillarni to'lash va avtomobilni sug'urtalash kabi narsalarga qancha pul sarflaysiz? Warren va Tyagi va ularning 50/30/20 qoidasiga ko'ra, siz bu narsalarga sarflagan mablag'ingiz keyingi soliq to'lovining 50 foizidan oshmasligi kerak.
Albatta, endi xarajatlar "ehtiyojlar" va "istagan" narsalarni farqlashingiz kerak. Asosan, sening kablogaring yoki maktabgacha kiyim-kechak kabi kichik noqulayliklar bilan kechikishingiz mumkin bo'lgan har qanday to'lov istagi. Elektr va retsept bo'yicha dori kabi hayot sifatiga jiddiy ta'sir qiladigan har qanday to'lovga ehtiyoj bor.
Uorren va Tyagiga ko'ra, kredit kartasidagi eng kam to'lov kabi to'lovlardan voz kechishingiz mumkin emas. Nima uchun? Agar eng kam miqdorni to'lamasangiz kredit balingizni salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin. Shu bilan birga, eng kam ish haqi $ 25 ni tashkil etsa va siz boshqariladigan muvozanatni ushlab turish uchun muntazam ravishda oyiga $ 100 to'layotgan bo'lsangiz, qo'shimcha $ 75 kerak emas.
Uchinchi qadam: Sizning "istaklaringizni" 30 foizgacha cheklang
Bu sirt ustida ajoyib. Sizning pullaringizning 30 foizini sizning xohishingizga binoan bera olasizmi? Salom, chiroyli poyabzal, Baliga sayohat, salon sochlari va italyan restoranlar.
Juda tez emas. «Muhtojlik» ta'rifi bilan qanchalik qattiqqo'l ekanligimizni eslaylikmi? Sizning "istagan" narsalaringiz haddan tashqari g'azabga ham aloqador emas. Ular sizning hayotingizning asosiy shov-shuvlarini o'z ichiga oladi, bu sizning cheksiz matnli xabarlar rejasi, uyingizning simi billasi va avtomobilingizga kosmetik (mexanik emas) ta'mirlash kabi.
O'zingiz o'ylayotganingizdan ko'ra ko'proq "istak" qilishingiz mumkin. Eng kamida issiq kiyim-kechak kerak. Buning ortidan, masalan, xarid qilish markazida kiyim-kechak uchun xarid qilish kabi, istalgan narsa talabga javob beradi.
Ha, qoidalar juda qiyin, lekin agar siz bu haqda o'ylayotgan bo'lsangiz, ular mantiqan to'g'ri keladi.
To'rtinchi bosqich: Jamg'arma va qarzni qaytarish uchun 20 foiz sarflang
Keling, qo'shimcha 75 dollar atrofida kredit kartangizga har oy to'lang. Bu ham istak, na ehtiyoj. 50/30/20 holatida bu "20". U o'z sinfida.
Siz soliqdan keyingi daromadingizning qarzini to'lashning kamida 20 foizini sarflashingiz va favqulodda yordam fondingiz va pensiya hisobingizdagi mablag'larni tejashingiz kerak .
Agar siz kredit karta balansini olib boradigan bo'lsangiz, minimal to'lov "muhtoj" hisoblanadi va u 50 foizni tashkil qiladi. Bundan tashqari, qo'shimcha 20 foiz kategoriyaga to'g'ri keladigan qo'shimcha qarzni qaytarish ham mumkin. Agar siz ipoteka yoki avtomobil kreditini olib kelsangiz, minimal to'lov - "ehtiyoj" va qo'shimcha to'lovlar "jamg'arma va qarzni to'lash" ga to'g'ri keladi.
50/30/20 rejasining misoli
Aytaylik, har oyda sizning uy-ro'zg'or pulingiz 3500 dollarni tashkil etadi. 50-30-20 qoidadan foydalanib, oyiga ehtiyojlaringizga $ 1,750 dan ortiq pul sarflashingiz mumkin. Sizning yordamingiz, avtoulov, eng kam kredit kartalari, sug'urta mukofotlari va hayotning boshqa ehtiyojlari oyiga $ 250 dan oshmaguningizcha, kamida 1500 dollarlik oylik ijara haqi yoki ipoteka to'lovini qoplay olmaysiz.
Agar siz allaqachon o'z uyingizga egalik qilsangiz yoki ijaraga berilsa, unda siz juda ko'p pul to'laysiz. Sizning ijara muddati tugagach, sizning byudjetni boshqarishni yoki boshqa "ehtiyojlar" ga e'tiboringizni qaratish uchun ko'chib o'tishni o'ylab ko'ring. Ehtimol, yanada arzonroq sug'urta qilish uchun do'kon xarid qilishingiz yoki kredit kartangizdagi balansni kamroq foiz stavkasiga o'tkazishingiz uchun minimal to'lovingiz biroz pasayadi. Sizning maqsadingiz ushbu xarajatlarni sizning uy-joydan keyingi soliq daromadingizning 50 foiziga moslashtirishdir.
Siz oyiga $ 1,050 mablag 'sarflashingiz mumkin, bu sizning "xohishingizga" har oy 3500 dollarni tashkil etadi. Agar bir nechta narsalarni qilmasdan turib, bu pulni "ehtiyojlar" ustuniga almashtirsangiz, u erda qisqa muddatda kelishingiz mumkin, ammo sizning ehtiyojlaringizni yanada boshqarish darajasiga yetkazmaguningizcha. Shuni yodda tutingki, siz hali ham 20 foizni tashkil etmoqdasiz, shuning uchun siz 50/30/20 rejasiga muvofiq qarzingizni to'lashingiz va to'lashingiz mumkin.
Hozir sizda 700 dollar qoldi, bu oxirgi 20 foiz. Siz u bilan nima qilishni bilasiz. Qarzni to'lash, favqulodda vaziyatlardan qutulish va kelajak uchun rejalashtirish.