Kam to'lovlar va bepul pul harajatlari
Birinchi ipotekaga katta miqdorda ega bo'lishning bir necha yo'li mavjud, jumladan:
- Birinchi marta xaridorlarga mo'ljallangan va kredit dasturlarini ishlatish
- O'zingizning kuchli kreditingiz va daromadingiz asosida atrofdagi xaridlaringiz va malakalaringiz
Birinchi uy sotib olish uchun maxsus mo'ljallangan kreditlar jozibador bo'lishi mumkin, ammo ular doimo mukammal emas. Ular tez-tez bog'langan iplar bilan kelishadi - bu ular bilan kelishilgan bo'lishi mumkin yoki bo'lmasligi mumkin.
Birlamchi vaqtinchalik uy-joy krediti nimani anglatadi?
Birinchi marta uy egasi krediti, odatda, ma'lum geografik joylarda odamlar uchun uy egalari bo'lishiga yordam berish uchun mo'ljallangan. Ushbu dasturlar yashash joyingiz va siz uchun mavjud bo'lgan narsaga bog'liq ravishda farqlanadi, lekin umumiy fikr malakali xaridorlarga moliyaviy yordam ko'rsatishdir. Foyda bir necha shaklda keladi, ularning ba'zilari quyida ko'rsatilgan.
To'lovni to'lash: xaridorlarga juda kam oylik to'lovni amalga oshirish qobiliyati (yoki umuman oladigan to'lov yo'q).
Foiz stavkasi: tashkilotlarga foizlar miqdorini subsidiyalash (yoki to'lashga yordam berish) va ular qarz oluvchilarga nisbatan past foizli kredit olish huquqiga ega bo'lishlari mumkin. Natijada oylik ish haqi ancha oson.
Grantlar: xarajatlarni qoplash , to'lovni to'lash va sotib olishdan keyin uyni yaxshilashga qaratilishi mumkin bo'lgan "bepul pul".
Kreditni kechirish: ipoteka qarzini bekor qilish (yoki qarzning kamida qismi). Bu odatda uzoq vaqt davomida xaridorlarni uyda uzoq muddatli bo'lishga undash uchun sodir bo'ladi.
To'lov bilan yordam berish: qarzni to'lash uchun qancha kredit berishi mumkinligi to'g'risidagi cheklov.
Ertelenmiş to'lovlar: Uyni to'lamaguningizcha, (odatda, uyni sotish va ko'chirish orqali) to'lanadigan kreditlar qaytarilmasligi kerak (va foizlarni to'lamaydi). Ushbu kreditlar ba'zan sizning oldingi to'lovlaringiz sifatida xizmat qiladi.
Sizga taqdim etilgan dasturlarning yuqorida sanab o'tilgan afzalliklardan hech birini yoki hech birini taklif qila olmasligingizni unutmang - bu sizning moliyaviy sharoitlaringizga va yashash joyingizga bog'liq bo'lib, sizning hududingizda mavjud bo'lgan narsalarni o'rganishingiz kerak bo'ladi.
Kredit dasturlarini qaerdan topish mumkin
Yaxshi kredit dasturlarini topish biroz ishni talab qiladi.
Boshlash uchun yaxshi joy - uy egasi dasturlari bo'yicha HUD veb-saytidir (sizning shtatingizni bosing, keyin " Uy sotib olish " ostida "Yordam dasturlari" ni bosing). Bundan tashqari, veb-saytni izlashingiz mumkin. Agar xohlasangiz, siz bilan bog'liq har qanday xususiyatlarni ham qo'shishingiz mumkin (o'zingiz yoki sizning manzilingizsiz); masalan, faxriy, o'qituvchi yoki nogiron bo'lsangiz, qo'shimcha dasturlarni topishingiz mumkin.
Kim munosib?
"Birinchi marotaba" xaridorni aniqlang: siz tasavvur qilishingiz mumkinki, aksariyat dasturlar hech qachon uy egasi bo'lmagan shaxslarga qaratilgan. Biroq, ayrim tashkilotlar so'nggi bir necha yil mobaynida egalik qilmagan ekan, oldinroq egalik qilgan kishilarga yordam berishadi.
Shunga qaramay, siz uchun mavjud bo'lgan narsani ko'rish uchun tekshiring.
Moliyaviy ehtiyoj: siz ham moliyaviy cheklovlarni qondirishingiz mumkin. Ko'p hollarda birinchi marta xaridor dasturlari past va o'rtacha daromadli kishilarga imtiyozlar beradi. Agar siz juda ko'p pul topsangiz, dasturga mos kelmaysiz. Qimmatbaho aktivlarga ega bo'lish (bankda naqd yoki investitsiya hisobvaraqlari kabi) ham sizning imkoniyatingizni kamaytirishi mumkin.
Kredit cheklovlari
Qimmatbaho uylar? Aksariyat dasturlar siz sotib olgan mulk bo'yicha dollar chegara qo'yadi, shuning uchun sizning hududingizda eng qimmat narsalarni sotib olishni kutmang. Buning o'rniga, siz yuqorida qayd etilgan daromad cheklovlariga javob beradigan odamlar uchun kamroq qimmatroq narsalar bilan chegaralanib qolasiz. Shunga qaramay, bu g'oya eng muhtoj kishilarga foyda berishdir.
Uy egasi: Siz odatda uyingizda yashashingiz kerak.
Agar siz joyni ijaraga oladigan bo'lsangiz, boshqa turdagi kreditni qo'llashingiz kerak - bu dastur investorlar uchun emas.
Sog'lik va xavfsizlik: Siz sotib olayotgan uy, ehtimol jismoniy talablarga javob berishi kerak. U yaxshi holatda bo'lishi va har qanday xavfsizlik xavfidan ozod bo'lishi kerak (masalan, qo'rg'oshinli bo'yoq kabi). Agar uyingizda yo'q bo'lsa, chunki u sizni sotib olmaydi, chunki u yomon shaklda bo'lsa, buning o'rniga FHA 203k reabilitatsiya kreditini qo'llashingiz mumkin. 203k so'mlik kreditlar bitta kredit bilan mol-mulk sotib olish va mablag'larni tejashga imkon beradi.
Birinchi marotaba uy-joy kreditlari tushumi
Ba'zi birinchi marta uy egalari uchun ushbu dasturlar mukammaldir. Uy egalariga eshikni ochishadi, aks holda oila boshqa uy sotib olmaydilar. Hamjamiyatlar ham foyda ko'radi - uy-joy mulkdorlari o'zlarining mol-mulkiga g'amxo'rlik qilishadi, ular bilan shug'ullanadilar va iqtisodiyotga hissa qo'shadilar. Shunga qaramasdan, ba'zi hollarda birinchi marta uy egasi kreditlari noto'g'ri tanlov bo'lishi mumkin.
Ixtisoslashtirilgan kredit bilan ba'zi potentsial muammolar quyidagilardan iborat:
- Narxlar cheklovlari siz xohlagan uyni sotib olishga ruxsat bermasligi mumkin
- Uyingizni juda tez sotadigan bo'lsangiz, dasturning afzalliklaridan mahrum bo'lishingiz mumkin
- Qabul qilingan ayrim imtiyozlar uchun qaytarib olinadigan soliqni to'lashingiz mumkin
- Sizning kreditlaringizning qisqa muddatli ro'yxatlari bilan cheklangan bo'lishingiz mumkin (masalan, 30 yil muddatli ipoteka kreditlari )
- Agar sizning uyingiz qimmatlashib ketsa, ushbu daromadlarni dastur bilan bo'lishishingiz kerak bo'ladi
Ushbu cheklovlarni hisobga olgan holda, siz birinchi navbatda uy-ro'zg'or pul mablag'larini subsidiyalashni to'xtatib qo'yishingiz mumkin. Kaliforniyalik ipoteka brokeri Patrik Schwerdtfeger, yaxshi kredit olishingiz mumkin bo'lsa, ehtimol tekis-vanilya ipotekasidan foydalanib, sizdan chiqib ketishini qayd qiladi. 720 dan yuqori bo'lgan FICO kredit ballari bilan sizga birinchi marta uy-ro'zg'or sotib olgan qarz mablag'lari bilan hech qanday afzallik berilmasligi mumkin. 680dan pastga tushganingizdan so'ng, subsidiyalashtirilgan dasturlar yaxshi ko'rinishga ega bo'ladi.
Boshqa imkoniyatlar
Agar kredit dasturlari juda cheklangan deb hisoblasangiz, birinchi marta sotib oluvchilar uchun mo'ljallanmagan an'anaviy kredit yoki FHA kreditini hisobga oling.
FHA kreditlari, sizga 3,5% past darajada sotib olish imkonini beradi . Katta kreditga muhtoj emassiz, shuning uchun ular qarz olishga boshlayotgan odamlar uchun (yoki moliyaviy qiyinchiliklardan xalos bo'lganlar uchun) imkoniyatdir.
Oddiy kreditlar, shuningdek, kichik pasaytirish imkonini beradi. Ammo, eng kamida 80% qiymatiga teng kreditni qo'lga kiritmaguningizcha xususiy ipoteka sug'urtasini (PMI) to'lashingiz kerak bo'ladi.
A'zolarning qarzlari qarzni hisobga oladigan uylarning koinotini kengaytirishi mumkin bo'lgan mulkni yangilash imkonini beradi . Agar energiyani tejovchi jihozlar bo'lsa, uy mukammal bo'lar edi, siz ushbu yangilanishlar uchun (siz to'lashingiz kerak bo'lgan) mablag'larni olishingiz mumkin.
Eng yaxshi yondashuv barcha variantlarni o'rganishdir. Sizning an'anaviy ipoteka brokeringiz taklif qilayotgan narsangizni ko'rib chiqing, onlayn kreditlarni tekshirib chiqing va ushbu takliflarni subsidiyalangan kreditlarga solishtiring. Raqamlar ko'rib chiqilganda, moslashuvchanlik qiymatiga ishora qilasiz.
Kredit dasturlari bilan bir qatorda, sizning jamg'armaning eng yuqori darajasini oshirish uchun birinchi marta uy-joy bilan to'ldiriladigan Soliq Kreditini o'rganing.