PACE moliyalashtirilishining tarozi va kamchiliklari
PACE nima?
Mulkni baholagan toza energiya (PACE) - bu toza energiya loyihalari uchun pul qarz berish usuli. Mulk egalari, shu jumladan uy-joy mulkdorlari va xo'jalik yurituvchi sub'ektlar mol-mulkni moliyalashtirish va mol-mulk solig'ini to'lash uchun moliyalashtiradilar. PACEni moliyalashtirish uchun tasdiqlash asosan yangilanadigan mol-mulkning kapitaliga asoslanadi, bu kreditni ta'minlash uchun garov sifatida ishlatiladi va odatda mulk qiymatining 15 foizini olishingiz mumkin.
AYoTMning keng tarqalgan usullari quyosh energiyasi, issiqlik va sovutish, suvni tejashga mo'ljallangan landshaftni saqlash va boshqa ko'plab loyihalarni o'z ichiga oladi.
PACE faqat davlat va mahalliy qonunlar ushbu turdagi moliyalashtirishni ta'minlaydigan va mahalliy dasturlar ishlab chiqilgan joylarda mavjud. Ushbu dasturlar turli xil nomlar, jumladan, mashhur uy energiya ta'minotini yangilash imkoniyati (HERO) dasturi va Ygrene bilan boradi.
AJOBning kreditlari haqida ma'lumot
Ushbu dasturlarda qarz oluvchilar uchun jozibador bo'lgan bir qancha xususiyatlar mavjud.
Oddiy talablar: PACE muvofiqligi nisbatan oson. Uydagi qimmatbaho uylarni yaxshilash uchun mashhur alternativlar bo'lgan uy-joy mulkdorlari kreditlari bilan taqqoslaganda, tasdiqlash mezonlari qulay ko'rinishga ega. Sizning FICO kredit reytingingiz PACE bilan kamroq ahamiyatga ega, ammo kredit hisobotlarida mavjud yoki yaqinda chiqarilgan muammolar muammoga olib kelishi mumkin.
Barcha mol-mulk solig'i bo'yicha ham joriy bo'lishi kerak.
100 foizli moliyalashtirish: PACE sizning oldingizga qo'yilgan to'lovni talab qilmasdan loyihaning barcha xarajatlarini qoplash imkonini beradi. Natijada, loyihalar uchun mablag 'sarflamasdan yoki pulingizni ko'chirmasdan turib tez boshlashingiz mumkin. Albatta, katta kreditlar katta foizlar va yuqori to'lovlarni anglatadi.
Keyingi egasiga ko'chirish mumkin: Agar siz yaxshilangan narsalarni sotganingizdan keyin mulkni sotadigan bo'lsangiz, kreditni to'lash shart emas. Qarz mulkka qo'shiladi, shuning uchun uni keyingi egasi berishi va to'lashi mumkin. Yaxshi narsa bo'ladimi-yo'qmi, ehtimol xaridor bo'lasizmi yoki yo'qligiga bog'liq.
To'lanishi kerak bo'lgan vaqt: sezilarli yaxshilanish qimmat bo'lishi mumkin. PACE kreditlari uzoq muddat davomida (masalan, 5-20 yil) to'lanishi mumkin. Natijada, to'lovlar nisbatan kichik darajada saqlanishi mumkin. Ammo, har qanday kredit bilan bo'lgani kabi, siz yana qancha muddatga pul to'lashingiz kerak bo'lsa, sizga qarz olish muddati davomida to'lashingiz mumkin bo'lgan ko'proq qiziqish .
Potensial soliq imtiyozlari: EHMga qarashli moliyalashtirish atrof-muhit solig'i kreditlarini olishni osonlashtirishi mumkin - qaror qabul qilishdan oldin soliq maslahatchisiga murojaat qiling. Vaqtni tashvishga soladigan bo'lsa, PACE, soliq kreditlarining muddati tugamasdan oldin loyihani to'ldirishga imkon beradi va katta miqdorda kredit olish sizga har bir narsani bir yil ichida (pul mablag'larini boshqarish uchun bir necha yillar mobaynida taqiqlashdan farqli o'laroq) o'rnatish imkonini beradi.
Ba'zi kreditlar faqatgina o'rnatish tugallangan yilga tegishli , shuning uchun siz o'sha yil davomida barcha xarajatlarni to'lashni xohlaysiz.
AHOLI moliyalashtirish bilan bog'liq muammolar
Sizning loyihangiz uchun AYoTMdan mablag 'ajratishdan oldin, ba'zi tuzatishlar bilan tanishib chiqing.
Qiziqishlik to'qnashuvi: PACE-ni moliyalashtirish ko'pincha qimmatbaho yangilanishlarni rag'batlantirishga yordam beradigan pudratchilar orqali amalga oshiriladi. Bu bir martabali xarid qilishning qulay shakli bo'lishi mumkin, ammo pudratchilar sizning mablag'ingiz va sizning "o'zingiz" nimaga ega bo'lishingiz haqida bilishmaydi va siz EACEA krediti bilan deyarli hamma narsani sotib olishingiz mumkin. Aksariyat xizmat ko'rsatuvchilar halol bo'lib, natijada xaridorlar uchun aqlli qarorlar qabul qilishadi, ammo pudratchilarning kichik foizi faqat yuqori ish haqi olishlari uchun yolg'onchi so'zlar qilishi mumkin. Ular bajaradigan ishni to'lashdan tashqari, pudratchilar moliyalashtirishni tashkil etgan holda qarz beruvchidan qo'shimcha yo'l-yo'riq olishlari mumkin, shuning uchun qiziqishlarning mojarolari haqiqiydir.
To'lov shoki: Agar uzoq muddat davomida to'layotgan bo'lsangiz ham, to'lovlarni amalga oshirish yuk bo'lishi mumkin. Aksariyat odamlar oylik to'lovlar bo'yicha fikrlashadi, lekin mol-mulki ko'pincha yiliga bir yoki ikki marta to'lanadi. Bu shishgan to'lovlarni amalga oshirish vaqti kelganida siz kutilmagan xarajatlarga duch kelishingiz mumkin. Ba'zi hollarda (agar sizning uy krediti xizmatchisiga mol-mulk solig'i hisobvarag'i hisobvarag'ida to'langan bo'lsa), PACE to'lovi sizning oylik ipoteka to'loviga kichikroq qismlarda qo'shiladi.
Foizlar uchun sarflangan xarajatlar: AJ̌Shning moliyalashtirilishi nisbatan oson bo'lishi mumkin. Biroq, odatda, siz o'zingizning uy kreditlari yoki kredit liniyasidan foydalansangiz, foiz stavkalari, odatda, siz to'lashingizdan yuqori - ayniqsa yaxshi kreditlaringiz bo'lsa. Yaxshi shartnomani o'zingiz qabul qila olasizmi yoki yo'qmi, o'zingizning ko'pgina omillarga bog'liq, biroq A'zam qarzlari mutlaqo arzon emas.
Narxlar va imtiyozlar: EHXT dasturlari uchun ma'qullash oson, lekin bunga arziydimi? Ushbu dasturlar, arzonroq kreditlarga ega bo'lmagan (odatda kredit muammolari yoki cheklangan daromadlar tufayli) bo'lgan shaxslar uchun eng mantiqiy ahamiyatga ega. Windowsingizni almashtirish kabi loyihalar sizning uyingizning qiymatiga qo'shilishi mumkin, shuning uchun siz sotganingizda pulni qaytarib olishingiz kerak. Biroq, kommunal xizmatlar uchun sarf-harajatlarning sezilarli darajada o'zgarib ketishini hisobga olmaysiz va siz hali ham yuqori soliq to'lovlarini amalga oshirasiz.
Qo'lga olish xavfi: AJ̌Sh kreditlari sizning uyingiz tomonidan kafolatlangan, shuning uchun siz to'lovlarni amalga oshirmasangiz , evaziga uyingizni yo'qotishingiz mumkin . Ko'pgina hollarda, PACE krediti "birinchi pozitsiyaga" (ipoteka kreditoringiz oldida) o'tib ketadi, bu sizning doimiy ipoteka to'lovlarini kelishib olsangiz ham garovga qo'yishingizga xavf tug'diradi. Boshqa turdagi kreditlar (agar ular sizning uy kreditlari hisoblanmagan bo'lsa ) sizni o'sha lavozimga qo'ymasligi kerak.
Aftidan, aldamchi bo'lishi mumkin
Yuqoridagi tavakkalchiliklar, PACE dasturlarining yomonligi degani emas. Biroq, ushbu kelishuvlarning imzolanishi oldidan ijobiy tomonlarini bilish kerak. Afsuski, xatarlar ko'pincha e'tibordan chetda qoladi, chunki PACE dasturlari "xavfsiz" deb hisoblanmoqda.
Hukumat bilan bog'liqmi? Mahalliy hokimiyat organlari AYoTMning mablag'larini ta'minlaydi va PACE dasturlari ba'zan davlat tomonidan taqdim etilgan dasturlar bilan aralashtiriladi. Oxir oqibat ular boshqa qarzlar kabi qarzlardir - ular qaytarilishi kerak va qaytarilmasligi oqibatlari bor.
Yaxshi sabab uchun? Yaxshi narsalarni qilishni yaxshi his qiladi va AJ̌Shning moliyalashtirilishi sizning yashil loyihalar uchun to'lovlarni amalga oshirishga yordam beradi. Shu bilan birga, turli xil sub'ektlar ham bor, ular farq yaratishdan ko'ra daromad olishda ko'proq manfaatdor bo'lishi mumkin . Tanqidchilar ushbu qarzlarning subprime kreditlarga o'xshashligini ta'kidlaydilar.
Soliq olinadiganmi? Loyihangizga bog'liq bo'lgan foizlarni kamaytirish mumkin. Biroq, soliq qonunlari murakkabdir - siz imtiyozlarni olish qobiliyatini tekshirish uchun mahalliy soliq tekshiruvchisi bilan gaplashishingiz kerak. Afsuski, ba'zi mulk egalari, loyihaning barcha xarajatlari chegirib tashlanadi deb hisoblashadi, chunki to'lov mulk solig'i loyihasining bir qismidir va bu odatda aniq emas.
PACE kreditidan qanday foydalanish kerak
Ayrim hollarda, AJ̌Shning loyihasini moliyalash uchun mablag'lardan foydalanishning mukammalligini anglatadi. Sizning pulingizni olishingizga yordam beradigan ba'zi maslahatlar.
Kreditor bilan to'g'ridan-to'g'ri suhbatlashing: Agar PACEni pudratchidan bilib olsangiz, haqiqiy qarz beruvchi yoki PACE moliyalashtiruvchi tashkilot bilan yana bir munozarasi bor. To'liq nima qilayotganingizni tushunishingiz kerak. Turli variantlarning afzalliklari va kamchiliklarini bilib oling va qanchalik to'laysiz . Hatto halol pudratchilar muhim ma'lumotlarni kiritishni unutishlari mumkin va sizning moliyaviy vaziyatingiz haqida bilishmaydi. Tafsilotlarni to'g'ridan-to'g'ri manbaadan oling va pudratchingiz yo'q bo'lganda, bu munozarani olib boring (demak, siz hech kimning his-tuyg'ulariga duchor bo'lishdan tashvishlanmasdan erkin so'zlashingiz mumkin).
Boshqa turdagi kreditlarni taqqoslash: yana AJ̌IM kreditlari doimo qarz olishning eng qimmat usuli emas. Quyidagi barcha alternativlarni o'rganing.
- Sizning hududingizda onlayn kreditorlar , mahalliy banklar va kredit uyushmalari do'konlari
- FHA 203K kreditlari shuningdek, uyni takomillashtirishga mablag' ajratish uchun ham ishlatilishi mumkin va nisbatan pastroq to'lovlarni talab qiladi
- Siz hatto shaxsiy kredit bilan loyihangizni mablag 'bilan ta'minlay olasiz va garov ta'minotidan qochishingiz mumkin
Haqiqiy kutish mumkin bo'lgan qanday kursni bilib oling va qanday to'lovlarni to'lashingiz kerakligini aniqlang . Bundan tashqari, siz uyingizda garovga qo'yilasizmi (agar siz PACE moliyalashtirilsa yoki an'anaviy ikkinchi ipotekadan foydalansangiz, bu sodir bo'ladi). Siz hali ham soliq imtiyozlari olish huquqiga ega bo'lishingiz mumkin - ehtimol hatto foizlarni sarflashni kamaytirish - agar siz boshqa kreditlardan foydalansangiz.
Bir nechta pudratchilardan takliflar oling: Agar siz naqd pulni to'lamasangiz, hamma narsa iqtisodiy ko'rinadi. Ammo eng raqobat pudratchi bilan birga pulni (va to'lovlaringizni pasaytiruvchi) saqlash imkoniyati hali ham mavjud. Shuni yodda tutingki, ba'zan siz nima uchun pul to'laysiz, shuning uchun eng past narxni tanlash sizga qaytib kelishi mumkin.
Byudjet va naqd pul: Bu narsalarni qilishning eng oson usuli emas, lekin siz loyihangizni doimo kechiktira olasiz, pulni tejashingiz va kelgusida biror nuqtada bajarish uchun pul to'lashingiz mumkin. Buning uchun sizga pulni tejash uchun foizlarni sarflash kerak bo'ladi va pudratchilarni tanlab olish va ular bajaradigan aniq ishlarni bajarish uchun qo'shimcha imkoniyatlar mavjud.
PACE bilan mulkni sotish (yoki sotib olish)
AJning qarzlari noyobdir, chunki ular dastlabki qarzdor emas, balki mulk bilan qolishadi.
Mulkni sotish: Agar siz yaxshilanishlarni moliyalashtirish uchun PACE dan foydalangan bo'lsangiz, siz sotishni hal qilsangiz, siz hali ham pul qarzingiz bo'lishi mumkin. Bunday holda, siz yaxshilangan mulkni sotishingiz mumkin va xaridor qaytarib berish uchun javobgar bo'lishi mumkin (yangi mulk egasi baholashlarni oladi). Ba'zi hollarda, bu mantiqiydir, chunki mulk aslida ko'proq qiymatga ega . Biroq, ba'zi xaridorlar ushbu to'lovlarni qabul qilishni istamasligi mumkin va mol-mulk qo'shimcha baholashga ega bo'lsa, hatto moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelishi mumkin.
Agar xohlasangiz, har doim PACE qarzini o'zingiz to'laysiz, bu sizning mulkingizni xaridorlarga ko'proq jalb qiladi. Har bir narsa ko'chmas mulkda muhokama qilinadi: pullik to'lovlar uchun yuqori narxdan haq olasiz, yoki yuqori xarajatlarga ega bo'lgan (kamida vaqtincha) mol-mulk uchun arzonroq narxni qabul qilishingiz mumkin.
Mulkni sotib olish: Agar siz mavjud bo'lgan AJP qarzlari bilan mulkni ko'rib chiqmoqchi bo'lsangiz, qarzning tranzaktsiyangizga qanday ta'sir qilishini bilish uchun biroz vaqt talab etiladi. Ehtimol, siz yaxshilanishlardan foyda ko'rasiz, shuning uchun to'lovlarni (masalan, uyingiz kuchli fotovoltaik tizimga ega bo'lsa, elektr to'lovlari kamroq bo'ladi) va undan keyin ancha past A'zolarning baholashlari yakunlandi.
Juda uzoqqa borishdan oldin, qarz beruvchi bilan suhbatlashing, ular AYoT masalalarini qanday hal qilish kerakligini bilib oling. Ba'zi hollarda, AYoHJning majburiyatlari birinchi o'rinda bo'lishi kerak, ammo ba'zi A'zam dasturlari sizning uy sotib olish kreditingiz ortida ikkinchi o'rinni egallashga tayyor.