Faqat "yolg'onchi kreditlar"
Biroq, ba'zi odamlar kerakli hujjatlarni ishlab chiqa olmaydilar. Ular uchun past hujjatlar (yoki hujjatsiz) krediti jozibador bo'lib, ular uchun kreditlar hali ham mavjud.
Kam hujjatlashtirilgan kreditlarning sabablari
Kredit beruvchiga ma'lumot berishga qodir bo'lmagan (yoki xohlagan) bir nechta sabablar mavjud. Masalan:
- O'z-o'zidan ishlaydigan odamlar soliqqa doir maqsadlar uchun kamroq daromad ko'rsata olishadi, lekin bu kredit uchun ariza topshirilganda bu qaytib keladi
- Yosh ishchilar kam ish haqi, yoki hech qanday tarixga ega emaslar
- Yangi biznes egalari izchil daromadlarning o'tmishini namoyish eta olmaydilar (odatda, bir necha yillar talab qilinadi)
- Investitsiya daromadi bilan nafaqaxo'rlar
- Maxfiylik ehtiyojlari sizning daromad darajasini o'zingizga saqlab qolishingizni belgilaydi
- Hujjatlarni topish va tashkil etish juda qiyin
- Sizning daromadingiz yoki aktivingiz kredit beruvchiga ma'qul keladigan tarzda hujjatlashtirilmaydi
Hujjatlarsiz saralash
Oddiy saralashning "yaxshi eski kunlari" tugadi. 2008 yilda erishilgan moliyaviy inqirozdan oldin, siz ipoteka brokeriga qancha pul topishingiz haqida gapirib berishingiz mumkin, agar biron bir isbot kerak bo'lsa, kamroq. Ushbu "belgilangan daromad" (shuningdek, "yolg'onchi kreditlar" deb nomlanadi) endi erkin ravishda mavjud emas.
Iste'molchilarni moliyaviy himoya qilish byurosi (CFPB) hozirda qarz beruvchi tomonidan tasdiqlangan kreditlarni qaytarish qobiliyatiga ega bo'lishini ta'minlashni talab qiladi - agar ipoteka "malakali" kredit bo'lsa. Ammo ba'zi kreditorlar malakali ipoteka sohasida ishlashga tayyor.
Ushbu kreditorlar 2006 yilga borishni istamayotganini unutmang - ular noto'g'ri raqamlar yordamida subprime kreditlarni berishga qiziqmaydi.
Biroq, ular qaytarish qobiliyatiga ega bo'lgan odamlar bilan ishlashda manfaatlidir (ularning daromadlarini va aktivlarini an'anaviy shakllarda hujjatlashtirish qobiliyatiga ega emas).
Ushbu kreditlar bilan shug'ullanish uchun jalb qilish uchun jozibador qarz oluvchi bo'lishingiz kerak va quyidagi xususiyatlar sizga yordam beradi.
Yaxshi (yoki katta) kredit: yana past hujjatli subprime kreditlar o'tmishdagi narsadir. Kredit beruvchilar sizning kredit ballaringizni yuqori deb topsangiz (720 dan ortiq - boshlash uchun yaxshi joy) bo'lsa, faqat kamroq ma'lumotni olishni istashadi. Ya'ni, agar hamma narsa yaxshi shaklda bo'lsa, kredit hisobotlarida bir necha dinglar bitimni buzmasligi mumkin.
Daromad: daromad sizga har doim kredit uchun ma'qullanishiga yordam beradi. Ammo malakali kredit beruvchilar sizning daromadingizni baholashda yanada yumshoq bo'lishi mumkin. Agar siz o'zingizning ishingizni qilishingiz mumkin (hatto siz W2 ni ishlab chiqa olmasangiz ham), siz ma'qul olasiz.
Aktivlar: ko'p miqdorda zahira pullari ham sizning ishingizga yordam beradi. Katta bank va investitsion hisoblar to'lovlarni amalga oshirish uchun siz tushadigan "zaxiralar" sifatida xizmat qilishi mumkin. Assotsiatsiyalarda kuchli bo'lsangiz, kreditorlar daromad haqida ko'proq muloyim bo'lishi mumkin.
Haqiqiylik: qarz beruvchilar o'zlarining xavf-xatarlarini kamaytirishni va o'yinda teri borligini ko'rishni istaydi. Agar siz katta miqdordagi to'lovni amalga oshirsangiz , siz past hujjat kreditorlar bilan yaxshi imkoniyatga egasiz.
Oddiy ipoteka uchun 20% etarli, lekin 40% yoki undan ortiq bo'lmagan malakali kreditorlar talab qilinishi mumkin. Siz har doim bu kapitalni keyinroq foydalanishga qo'yishingiz mumkin.
Qiymati
Bepul tushlik kabi narsalar yo'q. Siz standart hujjatlarni ishlatib, to'lov qobiliyatingizni isbotlamaganingiz uchun kreditorlar ko'proq xavf-xatarga duch kelmoqda. Ushbu kreditorlar, shuningdek, kul (lekin hali ham qonuniy) sohalarda ishlash orqali ko'proq tartibga soluvchi xavflarni oladilar. Natijada, narx ancha yuqori.
Hujjatlarning past darajada bo'lishi uchun kamida bir foiz yuqori bo'lgan foiz stavkasini kuting. Boshqa qayta ishlash to'lovlari ham oshishi mumkin. Agar siz faqat kredit olish uchun ariza berishning oson usulini qidirsangiz, bu eng yaxshi variant bo'lmasligi mumkin ( bu eski soliqlar va pul yig'imlarini qazib olish ). Agar siz yuqorida sanab o'tilgan toifalarga kirsangiz, bu sizning yagona variantingiz va narxingiz hali ham bo'lishi mumkin.