Faqat foizli kreditlar qanday ishlaydi
To'lovni faqat foizlardagi foizlar bo'yicha hisoblash uchun foizlar stavkasi bo'yicha kredit balansini hisoblang.
Misol uchun, agar siz 5000 AQSh dollari miqdorida qarzdor bo'lsangiz, yiliga 5000 dollarni yoki oyiga $ 416,67 miqdorida qarzdor bo'lasiz.
- Bizning foizlarimiz faqat kredit kalkulyatori siz uchun matematikani amalga oshiradi
- So'ngra, foizlar bo'yicha to'lovlarni to'liq to'lash uchun qarz to'lashni taqsimlash
Foiz faqatgina kreditlar, oxir-oqibat, "nafaqat foiz" tugagandan so'ng, odatda, besh yoki o'n yil o'tgach, standart amortizatsiya kreditiga aylanadi (yuqori to'lovlar bilan).
Foiz nafaqat kreditlar foydalari
Foiz faqat ipoteka jozibador, chunki sizning oylik to'lovlaringiz past. Afsuski, pastroq to'lov bilan boradigan mashhur sabablar (yoki vasvasalar) nima?
Bundan qimmatbaho mulkni sotib oling: foizli nafaqa sizga standart turg'un foizli ipoteka bilan ta'minlay oladiganingizdan ko'ra qimmatroq uy sotib olish imkonini beradi. Kreditorlar , daromad darajasiga qarz ishlatib, sizning oylik daromadingiz asosida (qisman) qarz olishingiz mumkin bo'lgan miqdorni hisoblashadi. Foizli kreditlar bo'yicha kamroq to'lovlar bilan qarz olishingiz mumkin bo'lgan miqdor sezilarli darajada oshadi.
Agar siz qimmatroq mol-mulkka ega bo'lishingiz mumkinligiga ishonchingiz komil bo'lsa, ortiqcha siz o'zingizning rejangizga mos kelmasligi ehtimoli haqida o'ylaysiz va bunga qodir bo'lamiz.
Pulni tejash: arzonroq to'lovlar sizning pulingizni qanday va qaerga qo'yishni tanlash imkonini beradi. Agar xohlasangiz, siz har oy sizning garovga nisbatan ko'proq pul sarflashingiz mumkin, bu esa standart "to'liq amortizatsiya" to'lovini aks ettiradi.
Yoki pulni boshqa narsalarga (masalan, biznes yoki boshqa moliyaviy maqsadlar kabi) investitsiya qilishingiz mumkin - siz tanlaysiz. Aksariyat uylarda pul mablag'larini yaxshilashga qaratilgan pul miqdori eng yuqori darajaga ko'tarilishi mumkin.
Narxlarni past tuting: ba'zida foizlar faqatgina to'lov - bu sizning oldingizdagi to'lov. Siz arzonroq mol tanlashingiz mumkin, lekin hali ham oylik mablag'lar qisqa. Foizli nafaqat kreditlar sizga ijara haqini to'lash uchun alternativa beradi, lekin bu yo'nalishni olish xavfi mavjud.
Haqiqiy imtiyozlar va pastroq to'lovlar vasvasasi o'rtasidagi farqni ajratish muhimdir. Foiz nafaqat kreditlar, siz ularni to'g'ri foydalanganingizda ishlaydi - strategiyaning bir qismi sifatida (xarajatlarni past tutishning bir yo'li emas).
Masalan, siz noto'g'ri daromad olgan bo'lsangiz (masalan, doimiy oylik ish haqi o'rniga o'zgaruvchan bonuslar yoki komissiyalar olinadigan bo'lsa) ular yaxshi tanlovdir. Bu sizning oylik majburiyatlarni kam ushlab turish va qo'shimcha pulingiz bo'lganingizda asosiy pulingizni kamaytirish uchun katta miqdordagi to'lovlarni amalga oshirish uchun ishlashi mumkin. Tabiiyki, albatta, siz ushbu reja asosida harakat qilishingiz kerak.
Bundan tashqari, amortizatsiya dasturini nafaqat foizli kredit bilan sozlashingiz mumkin. Gumoningiz sizning ipotekaga qanday ta'sir qilishiga oid tafsilotlar uchun qarang.
Ko'pgina hollarda, sizning ota-onangizga qo'shimcha to'lash keyingi oylarda talab qilinadigan to'lovlarni kamaytirishga olib keladi (chunki foizlaringizni ushlab turishning asosiy summasi pasaygan). Ba'zi kreditlar to'lovni tartibga solmaydi (yoki to'lov darhol o'zgartirilmaydi ), kredit beruvchingiz bilan tekshiring.
Faqat qiziqishning kamchiligi
Ushbu oylik ish haqi biroz tushadi. Xo'sh, sizning kreditingiz uchun faqat foizlar to'lashda nima qilasiz?
Hech bir tenglik yo'q: siz o'zingizning uyingizda adolatni faqatgina ipoteka bilan to'ldirmoqdasiz. Agar qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirsangiz, mablag'larni qurishingiz mumkin , lekin kredit bu dizayn bilan rag'batlantirmaydi. Kelajakda uy-ro'zg'or mablag'larini qo'llash orqali yanada yuqori vaqt talab etiladi.
Sualtı xavfi: kredit balansini to'lash ko'plab sabablarga ko'ra foydalidir. Ulardan biri siz sotish uchun kelgan vaqt xavfingizni kamaytiradi.
Agar uyingiz sotib olgandan keyin qiymatini yo'qotsa, siz uyga ko'proq pul sarflashingiz mumkin (bu tovush yoki suv osti deb ataladi). Agar shunday bo'lsa, uyingizni sotish uchun katta chegirmalarni yozishingiz kerak bo'ladi.
Muqarrar vaziyatni bekor qilish : siz qarzni to'lashingiz kerak bo'ladi, va kreditlar qiziqish kunni qiyinlashtiradi - kun keladi. Biz kelajakda yanada yaxshiroq mavqega ega bo'lishga ishonamiz, lekin hozirgina qulay sharoitlarni sotib olish oqilona.
Agar siz nafaqat foizlarni to'lamoqchi bo'lsangiz, endi 10 yil mobaynida qarzni to'laysiz yoki sizning vaziyatingizni yaxshilash o'rniga qarzga xizmat qilasiz.
Misol: siz 300,000 dollarlik uy sotib olmoqchisiz va 80% (yoki $ 240,000) qarz olgansiz. Agar siz nafaqat to'lovlarni amalga oshirsangiz, o'sha uyda $ 240,000 qarzdor bo'lasiz (faqat foizlar tugagunga qadar). Agar uyingiz qiymatini yo'qotib qo'ysa va uni sotishingiz uchun faqatgina $ 280,000 bo'lsa, siz to'lanadigan to'lovdan 60 000 dollarni to'liq olmaysiz. Agar siz sotganingizdan so'ng, narx $ 240,000 dan pastroq bo'lsa, kredit beruvchini qaytarib olish uchun pulni to'lashingiz va o'zingizning uyingizdan pulni olishingiz kerak.
Albatta, sizning kreditingizni boshqa yo'l bilan to'lashingiz kerak. Odatda, siz uyni sotish yoki ipotekani faqat foizli qarzni to'lash uchun qayta moliyalash bilan yakunlaysiz. Agar siz kreditni va uyni saqlashni tugatsangiz, oxirida har oylik to'lov bilan asosiy pulni to'lashni boshlashingiz kerak. Shunga qaramay, ushbu konvertatsiya 10 yildan so'ng sodir bo'lishi mumkin. Sizning kredit shartnomangizda faqat foizlar tugashi va keyin nima sodir bo'lganligi aniqlanadi.
Foiz faqatgina kreditlar mutlaqo yomon emas. Lekin ular noto'g'ri sabablarga ko'ra tez-tez ishlatiladi. Agar siz pulni muqobil ravishda qo'llashingiz uchun mustahkam strategiyangiz bo'lsa, aks holda siz asosan (va qarzni bartaraf etish strategiyasiga) to'laysangiz, ular yaxshi ishlashi mumkin. Faqat qimmatga tushadigan mablag'ni faqat qimmatroq uy sotib olish uchun tanlash - talabga javob bo'lgan yondashuv.