Qanday qilib ipoteka to'lovini hisoblashingiz mumkin: Ruxsat etilgan, o'zgaruvchan va boshqalar

Kalkulyator va bepul elektron jadvallar

Sizning garovingizni tushunish sizga moliyaviy qarorlar qabul qilishingizga yordam beradi. Eng yaxshisi uchun umid qilish o'rniga har qanday qarzning ortidagi raqamlarga qarash - ayniqsa, uy qarzi kabi muhim qarzni ko'rib chiqadi.

Ipotekani hisoblash uchun kredit haqida bir necha tafsilotga ega bo'lishingiz kerak. Keyinchalik, qo'l bilan qilish yoki raqamlarni kesish uchun bepul onlayn kalkulyator va elektron jadvallarni ishlatishingiz mumkin.

Aksariyat odamlar faqat oylik ish haqiga e'tibor berishadi, lekin diqqat qilish kerak bo'lgan boshqa muhim tafsilotlar ham bor.

Ushbu maqolada sizga quyidagilar kiradi:

• Turli xil uy kreditlari uchun oylik to'lovni qanday hisoblash mumkin.
• Har oyda foizlaringizni to'laysiz va qarz muddati davomida.
• Siz qanchadan-qancha pul to'laysiz - yoki sizning uyingizdan qanchagina biron bir vaqtda egalik qilasiz.

Kirish

Sizning to'lovlaringizni va kreditning boshqa jihatlarini hisoblash uchun zarur bo'lgan ma'lumotlarni yig'ib, jarayonni boshlang. Sizga quyidagi ma'lumotlarni kiritish kerak:

• Kredit miqdori yoki "bosh qarz ". Bu pulni boshqa harajatlarga qo'shsa-da, bu uy sotib olish bahosidir.
• Kredit bo'yicha foiz stavkasi . Bu, albatta, yillik xarajatlarni o'z ichiga olgan yillik emas .
• Tugatish kerak bo'lgan yillar soni , shuningdek, atama sifatida ham tanilgan
• Kredit turi : tezkor, foizli, moslashuvchan va hokazo.
• Uyning bozor qiymati
• Sizning oylik daromadingiz

Turli kreditlar uchun hisob-kitoblar

Foydalanadigan hisob-kitobingiz sizning kredit turiga bog'liq bo'ladi.

Uy-joylarning aksariyat qismi barqaror kreditlardir . Misol uchun, standart 30-yillik yoki 15 yillik ipoteka krediti muddati uchun bir xil foiz stavkasi va oylik to'lovni saqlab turadi.

Ushbu kreditlar uchun quyidagi formula mavjud:

Kreditni to'lash = Miqdor / chegirma omili
yoki
R = A / D

Siz quyidagi qiymatlarni ishlatasiz:

• Davriy to'lovlar soni ( n ) = Yillar miqdori uchun yillar soni

• Davriy Foiz darajasi ( i ) = Yillik foiz stavkasi to'lovlar soniga bo'linadi
• Diskontlash omili ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]

Masalan: 30 yil davomida 6 foizda 100,000 AQSh dollari miqdorida qarz olishingiz kerak. Oylik to'lov qaysi ( R )? Oylik to'lov - $ 599.55.

• n = 360 (yiliga 12 marta oyiga 30 marta)
• i =. 005 (yiliga 6 foiz .06 deb baholanadi, yiliga 12 oylik to'lovlarga bo'linadi. Qo'shimcha ma'lumot uchun foizlarni kasr soniga aylantirishga qarang)
• D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
• P = A / D = 100,000 / 166,7916 = 599.55

Kreditni Amortizatsiya Kalkulyatori elektron jadvalida matematikangizni tekshiring.

Siz qanchalik qiziqasiz?

Sizning ipoteka to'lovingiz muhim, ammo siz har oyda qancha foizni yo'qotishingizni bilishingiz kerak. Har bir oylik to'lovning bir qismi sizning foizlaringiz uchun sarflanadi, qolgan qismi esa kredit balansingizni to'laydi. Shuningdek, sizda oylik ish haqingizdagi soliqlar va sug'urta to'lovlari bo'lishi mumkin, ammo ular sizning kredit hisobingizdan alohida.

Amortizatsiya jadvali sizni oylik-oy-oyga - har bir to'lov bilan nima sodir bo'lishini aniq ko'rsatishi mumkin . Amortizatsiya jadvallarini qo'lda yaratishingiz yoki o'zingiz uchun ishni bajarish uchun bepul onlayn kalkulyator va elektron jadvallardan foydalanishingiz mumkin.

Qarzingizning hayoti davomida qanchadan-qancha foizlar to'laganiga e'tibor qarating. Ushbu ma'lumot bilan siz pulni tejashni xohlaysizmi, deb qaror qilishingiz mumkin:

• Qarzdorlik kamroq (qimmatroq uyni tanlash yoki undan katta pul to'lash)
• Har oyda qo'shimcha to'lov
• Past foiz stavkasini topish
• Qisqa muddatli kreditni tanlash (masalan, 30 yil o'rniga 15 yil)

Foizli kreditlar bo'yicha to'lovlarni hisoblash formulasi

Foizli kreditlar hisoblash juda oson. Yaxshiroq yoki yomonroq bo'lsa, siz talab qilinadigan har qanday to'lov bilan qarzni to'lamaysiz. Ammo qarzingizni kamaytirish uchun odatda har oy qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkin.

Masalan: Oylik to'lovlar bilan foizsiz kreditni qo'llagan holda, siz 6000 AQSh dollari miqdorida qarz olasiz. To'lov qanday ( R )? To'lov 500 dollar.

Kreditni to'lash = Miqdori x (Foiz stavkasi / 12)
yoki
P = A xi

P = $ 100,000 x (.06 / 12)

P = $ 500

Matnni Google Sheetsda qiziqarli hisoblagich bilan tekshiring.

Yuqoridagi misolda, foizlar uchun to'lov 500 AQSh dollarini tashkil etadi va u quyidagicha bo'ladi:

1. Siz eng kam miqdordagi to'lovdan yuqoriroq va ortiqcha qo'shimcha to'lovlar qilasiz. Bu sizning kredit balansingizni kamaytiradi, lekin sizning to'lovingiz darhol o'zgarmasligi mumkin.
2. Bir necha yil o'tgach, siz qarzni bartaraf etish uchun amortizatsiya to'lovlarini amalga oshirishni boshlashingiz kerak.
3. Sizning kreditingiz kreditni to'liq to'lash uchun balon to'lovini talab qilishi mumkin.

Ipotekal to'lovlarni hisoblash

Ruxsat etilgan foizli ipoteka (ARM) o'zgarishi mumkin bo'lgan foiz stavkalari, yangi oylik to'lovlarni keltirib chiqaradi. Ushbu to'lovni hisoblash uchun:

1. Necha oy yoki to'lovlar qolganini aniqlang.
2. Qolgan vaqt uchun yangi amortizatsiya jadvalini yarating (buni qanday qilishni ko'ring).
3. Qolgan naqd balansidan yangi kredit summasi sifatida foydalaning.
4. Yangi (yoki kelajakda) foiz stavkasini kiriting.

Misol: sizda $ 100,000 gibrid ARM kredit balansi bor va qarzga o'n yil qolgan. Sizning foiz stavkasi 5 foizga moslashtiriladi. Oylik to'lov nima bo'ladi? To'lov 1,060,66 dollarni tashkil etadi.

O'zingizning qanaqadir biling (tenglik)

Sizning uyingiz qanchalik ko'p ekanini bilish juda muhimdir. Albatta, siz o'zingizning uyingiz bo'lasiz, lekin u to'langanidan keyin sizning qarz beruvchingiz mulkka qiziqish yoki ijaraga olishadi , shuning uchun bu bepul emas. O'zingizning mulkingiz sifatida ma'lum bo'lgan sizning mablag'ingiz uyning bozor qiymati bo'lib, qarzni to'lashdan tashqari barcha mablag'ni yo'qotadi.

Siz bir necha sabablarga ko'ra o'z kapitalingizni hisoblashingiz mumkin.

Sizning kredit qiymatingiz (LTV) nisbati juda muhimdir, chunki kreditorlar kreditlarni tasdiqlashdan oldin eng kam ulushni izlaydi. Qayta moliyalashtirishni yoki oldingi to'lovni keyingi uyingizda qanchalik katta hajmda bo'lishini bilmoqchi bo'lsangiz, LTV darajasi haqida bilishingiz kerak.

Sizning aniq qiymatingiz sizning uyingizdan qanchalik ko'p bo'lganiga asoslanadi. Bir million dollarlik uyga ega bo'lish sizning mol-mulkingiz uchun 999 ming dollar qarzdorligingiz bo'lsa, sizga yaxshi ta'sir qilmaydi.

Ikkinchi ipoteka va uy mablag'lari kreditlari (HELOCs) orqali uyingizga qarz olasiz . Kreditorlar kreditni tasdiqlash uchun 80 foizdan pastroq bo'lgan LTV ni afzal ko'rishadi, lekin ba'zi kreditorlar yuqoriroq darajaga ko'tariladi.

Kredit olishingiz mumkinmi?

Kreditorlar, odatda siz qabul qilgan qarzdan daromadlar nisbati uchun o'z standartlarini ishlatish uchun sizga ma'qullaydigan eng katta kredit taklif qiladi. Ammo, siz to'liq miqdorni olishingizga hojat yo'q, va ko'pincha mavjud maksimal miqdordan qarz olish yaxshi fikr.

Kredit olish uchun yoki uylarga borishdan oldin, sizning oylik byudjetingizga qarang va ipoteka to'loviga sarflagan mablag'ni qanchalik qulay deb biling. Qaror qabul qilgandan so'ng, kreditorlar bilan gaplashib, qarzdan daromadlar nisbatlariga murojaat qiling. Agar siz boshqa yo'lni qilsangiz, siz qimmatroq uylar uchun xarid qilishni boshlashingiz mumkin (va siz hatto byudjetga ta'sir qiladi va sizni kutilmagan hodisalarga qarshi himoyasiz qoldiradi). To'lovni ushlab turish uchun kurashishdan ko'ra, ozroq sotib olish va sarg'ayib ketish xonasidan lazzatlanish yaxshiroqdir.

Qarz olishdan qanday qarz olish haqida ko'proq bilib oling.