Bankdagi foizlar qanday bo'lishi kerak?
Vaziyatga qarab, foizlarni kotirovka qilish va turli usullar bilan hisoblash mumkin.
Agar siz bank hisob raqamiga yoki shunga o'xshash hisob qaydnomangizga pul qo'ygan bo'lsangiz, asosan ushbu pulni bankka qarz qilib, foiz olishingiz mumkin.
Qarz olganingizda , boshqa birovning pulini ishlatish uchun foiz evaziga haq to'laysiz.
Qanday ishingiz bor?
Bankdagi mablag'larni depozitga qo'yganingizda, siz ushbu pulga qiziqish qilishingiz mumkin - ayniqsa, omonat hisobvaraqlariga yoki depozit sertifikatlariga (CD-larga) joylashtirsangiz . Ammo, kunlik sarflashga ruxsat beruvchi hisoblar, masalan, hisoblarni tekshirish, ko'pincha foizlarni to'lamaydi (ular yuqori rentabellik yoki onlayn hisob qaydnomalari bo'lmasa ).
Bank sizning depozitingizdagi mablag'ni oladi va undan ko'p pul topish uchun foydalanadi. Bank boshqa mijozlarga kredit berish orqali (masalan, avtokredit yoki kredit kartalarini taklif qilish) yoki boshqa usullarga investitsiya qilish orqali mablag'larni yo'naltiradi.
APY: Siz bank yoki kredit uyushmasidan olgan daromad odatda yillik foizli daromad (APY) sifatida baholanadi . Masalan, jamg'arma hisobi 2% APYni to'lashi mumkin. APY odatda aralashmalarni hisobga olishi uchun ishlatiladi. Siz olgan haqiqiy foiz stavkasi odatda bahsli APYga qaraganda ancha past bo'ladi, biroq qo'shilishdan keyin (ilgari olingan daromadingiz bo'yicha foiz daromadini olishingiz mumkin) siz to'liq APY olishingiz mumkin.
Agar pulingizni tegmasdan qoldirsangiz, bir yil mobaynida APY ga teng daromad olishingiz kerak bo'ladi. Raqam foiz hisoblaganda, qancha pul to'lashingizdan qat'i nazar, qancha dollar olishni hisoblashingiz mumkin. E-jadvallar, onlayn kalkulyatorlar va qo'l yozuvi tenglamalarini o'z ichiga olgan foiz daromadlarini hisoblashning bir necha yo'li mavjud.
Sizning Foiz stavkasi nima?
Pulni qarzga olganingizda, qarz beruvchilar sizni xavf-xatarsiz to'lashingizni talab qilishadi - ular qarzni to'laysizmi, bilmayaptilar, shuning uchun ular kompensatsiyani istaydi.
APR: iste'mol kreditlari bo'yicha foiz stavkalari ko'pincha yillik foiz stavkasi (APR) bilan kotirovka qilinadi. Bu raqam pulni ishlatgan har bir yil uchun qancha pul to'lashingiz mumkinligini aytadi va u yuqori foizlar va xarajatlardan tashqari to'lovlarni o'z ichiga oladi. Natijada, APR noto'g'ri bo'lishi mumkin (masalan, kreditni kutganingizcha davom ettirmasangiz). Bundan toza hisob-kitob qilish uchun faqat foizlar uchun to'lovlarni qancha to'laysiz, buning o'rniga oddiy foizli to'lovlarni hisoblang .
Foizni to'layotganingizda, pul yaxshi bo'ladi. Ba'zi foizlarni sarflash (biznes xarajati yoki o'zingiz egalik qilayotgan uyning bir qismi sifatida) kamaytirilishi mumkin, ammo bu sizning umumiy xarajatlaringizning bir qismini qoplaydi.
Past narx yaxshiroq: odatda, eng past foiz stavkasida foizlarni to'lash yaxshi. Biroq, ayniqsa, qisqa muddatli kreditlar uchun yuqori foiz stavkasi kreditini ma'qul ko'rgan (yoki qabul qilishingiz kerak) holatlar bo'lishi mumkin. Narxlarni solishtirganda, barcha xarajatlarni yaqindan ko'rib chiqing. Kreditorlar, o'zingizdan kamroq pul to'laganingiz kabi (past foiz stavkasi yoki oylik ish haqi taklif qilish orqali, masalan, masalan, mashina bahosini to'ldirish kabi) narsalarni o'zgartirishlari mumkin.
Har doim raqamlarni o'zingiz ishlating va bajarishdan avval variantlarni solishtiring.
Foizlar
APR, APY yoki foizlarni taklif qilishning boshqa usullaridan foydalanish odatda odatda foiz sifatida ifodalanadi. Bu degani, foizlarning daromadini yoki xarajatlarini hisoblash juda oson. So'zning ulushi "yuz nafar" degan ma'noni anglatadi. Natijada siz qarz olgan yoki depozit qilingan har yuz dollardagi foizlarni baholaysiz.
Masalan, bankingiz sizning mablag'ingizga 2% APY to'laydi. Depozitda bo'lgan har 100 AQSh dollari uchun bir yil davomida $ 2 daromad olishingiz mumkin. Yana bir misol keltiringki, sizda yuz dollardan ikki dollar pul topasiz.
Foiz stavkalarining o'zgarishi nima uchun?
Vaqt oralig'ida o'zgarish, yuqori yoki pastroq harakat - ba'zan dramatik. Foiz stavkalarini ta'sir qiluvchi bir necha omillar quyidagilardir:
- Iqtisodiy sharoit - iqtisodiyot kuchli bo'lganda, stavkalar ko'tariladi (erta yoki kechmi)
- Qarzdorning xavfi - yuqori kredit ballari bo'lgan qarz oluvchilar pastroq stavkalarga ega
- Kredit xarakteristikalari - kreditorlar qarzning barcha aspektlarini baholaydi va stavkalar bo'yicha qisqa muddatli kreditlar yoki qarzlar ko'pincha ancha past
- Kredit olish yoki depozitlarni to'plash istagi - qarz beruvchilar qarz berishni istagan taqdirda stavkalarni pasaytiradi va agar ular institutga ko'proq pul jalb qilmoqchi bo'lsa, banklar stavkasini oshiradilar
Narxlaringiz o'zgarishini xohlamaysizmi , foydalanadigan hisob turiga bog'liq.
- Jamg'arma, tekshirish va pul bozori stavkalari odatda har qanday vaqtni o'zgartirishi mumkin, lekin o'zgarish ko'pincha "chunks" (har kuni o'zgarishdan farqli o'laroq)
- Agar siz o'zgarmaydigan foizga (yoki sozlanadigan foizli ipotekaga ) ega bo'lsangiz, kredit stavkalari o'zgarishi mumkin, lekin belgilangan foizli kredit stavkalari o'zgarmaydi
- CD stavkalari odatda CD-larni egallab bo'lmaguncha o'zgarmaydi, biroq ba'zi CD lar vaqt o'tishi bilan stavkalarni o'rnatadi
Qaytish stavkalari : standart foiz stavkalaridan tashqari, ayrim investitsiyalar (agar ular pul yo'qotmasa) daromadlilik darajasi bor. Qaytish nisbati koeffitsientdan farq qiladi, chunki sizda daromadni qaytara oladigan kafolatlar bo'lmasligi mumkin. Foiz stavkalari, o'zgarishi mumkin bo'lsa ham, odatda chop etilgan o'zgarish sodir bo'lgunga qadar hisobga olinishi mumkin.