Buyurtmachi 401k rejasini taklif qilmasa, nafaqaga chiqish uchun qanday qilib pulni saqlash kerak
1978 yilda boshlanganidan beri, 401k rejalari AQShda ish beruvchi homiyligida pensiya rejasining eng ommabop turiga aylandi, ammo millionlab amerikalik ishchilar bu rejalarga kirisholmaydilar. Aslida, 2016-yil mart oyida AQSh Mehnat statistikasi Byurosi (BLS) tomonidan o'tkazilgan tadqiqotga ko'ra, amerikalik ishchilarning 67 foizi ish beruvchilar tomonidan belgilangan imtiyozli rejalarga kirish imkoniyatiga ega bo'lib, ulardan faqatgina 48 foizi ushbu dasturlarda faol ishtirok etmoqda.
Bu hali ham amerikaliklarning sezilarli foizini 401k rejaga kirishdan voz kechib, pensiyaga chiqish uchun muqobil usullarni topish kerak.
Xo'sh, bunga 401k rejani nima undaydi? Ushbu jamg'arma kanali soliqqa tortish va xodimlarga pensiya vaqtida boylik to'plash uchun osonlik bilan erishish mumkin bo'lgan usuldir. Agar siz allaqachon xabardor bo'lmasangiz, 401k rejasida qatnashish sizga ko'p foyda keltiradi.
- Sizning 401k ga qo'shilgan mablag'lar "soliq oldin", ya'ni bu yilgi soliqqa tortiladigan daromadingizdan tushiriladi.
- 59,5 yoshga kirganingizdan keyin siz ularni olib tashlangunga qadar bu tejamkorlar sog'ib olinmaydi.
- Bu "majburiy" jamg'arma ma'nolari sizning ish haqingizdan avtomatik tarzda tushiriladi.
- Ba'zi ish beruvchilar hatto sizning hissangizning bir qismiga mos keladi. (Asosan, bepul pul.)
Agar sizning ishchingiz 401k taklif qilmasa yoki siz mustaqil pudratchi bo'lsangiz va unda ishtirok etishga ruxsat berilmasa, unda ko'proq tartib-intizom va o'zini tutish mumkin, ammo 401k hajmdagi sehrni qayta yaratish mumkin va bu yaxshi fikrdir shunday.
Yaxshi xabar, siz ushbu maqolani o'qiyotganingiz uchun oldindan qadam oldingiz.
Siz nima qila olasiz:
Eroni oching . IRA har yili 5,500 dollargacha soliqni kechiktirishga imkon beradi. 401k kabi, sizning mablag'laringiz soliqqa tortiladigan daromadlarni kamaytiradi va pulni tortib olishni boshlamaguningizcha soliqqa tortilmaydi. Agar siz 50 yoshdan oshgan bo'lsangiz va har bir turmush o'rtog'ingiz ishsiz bo'lsa ham, er-xotinlar ruxsat etilgan maksimalni ikki barobarga oshirishlari mumkin.
Erog'lu IRA'lar boshqacha tarzda soliqqa tortiladi, ammo sizning vaziyatingizga qarab hisoblash uchun yaxshi imkoniyat bo'lishi mumkin. Erog'lu bilan, siz soliq to'lovini bekor qilishdan voz kechasiz, ammo sizning pulingiz soliqqa tortilmaydi. Ishtirok etish cheklovlari an'anaviy IRA bilan bir xil.
Agar siz o'zingiz ishlayotgan bo'lsangiz, SEP IRAni yaratishni o'ylab ko'ring. 1099 yilga to'lanadigan erkin yoki shartnoma bo'yicha ishlaydigan xodim turli xil qoidalar va ko'rsatmalarga asosan YIMga yillik kompensatsiyasining 20 foiziga teng hissa qo'shishi mumkin.
Sizning soliq hisobotini brokerlik firmasi bilan ochish kerak. Qatnovingiz uchun harajatlar va sarmoyalar optsiyalari keng turlicha o'zgaradi, shuning uchun tadqiqotlarni amalga oshirganingizda va to'lovlarning nima uchun to'lanishi haqida bilib oling.
Agar siz IRA yo'nalishini tanlasangiz, ushbu hisobni boshqa pensiya strategiyalari bilan to'ldirishni ko'rib chiqing. Misol uchun, ko'plab ish beruvchilar o'zlarining 401 (k) rejalari uchun to'lovlarni taklif qiladilar, bu esa ishchi uchun asosan bepul pensiya pullari hisoblanadi. IRA'lar ushbu taalluqli to'lovni o'z ichiga olmaydi, chunki u har qanday ish beruvchiga bog'lanmagan shaxsiy hisobdir. Siz kelajakda nimalarni ushlab turganidan hech qachon ishonch hosil qila olmaysiz, shuning uchun jamg'arma uchun qo'shimcha marshrutga ega bo'lish har doim ham yaxshi bo'ladi.
To'g'ridan-to'g'ri depozitlar yarating . Ushbu qadam 401k hisobiga kiritilganingizda "o'zingizni birinchi o'zingiz to'lang" deb kafolatlaydi.
Sizning ish beruvchingiz sizning ish haqi depozitingizning bir qismini ARO yoki boshqa investitsiya hisobiga yo'naltira oladimi-yo'qmi. Agar bo'lmasa, hisobingizni tekshirish hisobidan avtoulovni to'lashni yo'lga qo'ying. Shunday qilib, pensiya to'lovi pensiya fondiga to'g'ridan-to'g'ri to'lanadi.
Soliqqa tortiladigan vositachilik hisobini oching . Sizning ARO uchun yillik maksimal hissaga erishganingizdan so'ng, pulingizni oddiy investitsiya hisob raqamiga qo'ying. Bu erda siz zaxiralar, investitsion fondlar, obligatsiyalar va boshqalar to'playsiz. Ushbu hisob-kitoblarni soliqqa tortish muddati uzaytirilmagan bo'lsa-da, bu soliqlarni kamaytirish yo'llari mavjud.
Va nihoyat:
401k rejani o'rnatish uchun ish beruvchiga ishonch hosil qiling . 401k ni taklif qilish, aylanma mablag'ni qisqartirish, xodimlarni jalb qilish va xodimlarning ma'naviyligini rag'batlantirishning isbotlangan usuli hisoblanadi. Bundan tashqari, qimmatbaho ham, boshqarish ham juda qiyin. Agar sizning ishchingiz 401k tashkil qilishdan manfaatdor bo'lsa, tayyorgarlikni ko'ngilli qilib, uni turli xil variantlar bilan taqdim eting.
Uzoq muddatli to'lovni to'laysiz. 401k gacha fikr yuritayotganda do'stlaringiz bilan birga ishlaydigan ishchilaringizni jalb qiling va inson manfaatlariga erishish uchun ma'mur sifatida bunday imtiyozlarni ko'rib chiqadigan kishi bilan boshlang. 401k savdosi har qanday mahsulotni sotish kabidir, shuning uchun foydalarni bilib oling va kompaniya va uning xodimlari uchun hayotni qanday qilib yaxshilashini tekshirib ko'ring.