Yakuniy bo'lmagan kreditlar haqida haqiqat
Agar siz yopilish xarajatlari bo'lmagan holda kreditni ishlatishni istamasangiz, qanday ishlashini, qanday ishlarni amalga oshirayotganlarini va eng mantiqiy fikrga kelganini tushunishingiz kerak.
Pulni qarzga olganingizda, kimdir pul to'laydi. Qarz beruvchi qarzdorni tushunish uchun oson bo'lgan qiziqishni oladi , ammo tranzaksiya xarajatlari haqida nima deyish mumkin? Kreditlarni tekshirish, baholash, kelib tushish to'lovlari va unvonlarni qidirish uchun bir martalik to'lovlar to'lash kerak. Mortgage brokerlari komissiya oladi va boshqalar tavsiya to'lovlarini olishlari mumkin. Narxlar aniq ko'rsatilmaganda kim to'laydi?
Yakunlovchi xarajatlar yo'q = "yuqori kurs"
Hech qanday yopilish xarajatlari kreditidan foydalanganda siz hali ham to'lovlarni to'laysiz. Ushbu kreditlarning yuqori foiz stavkalari borligini sezasiz. Bir vaqtning o'zida bir pulni to'lash o'rniga (masalan, chegara yozish orqali) siz vaqt o'tishi bilan bir oz ko'proq pul to'laysiz. Xarajatlaringiz har oyda to'lanadigan to'lovlarga qo'shiladi - kichik qismlarda.
Bu yaxshi yoki yomon narsa emas. Savolga ko'ra, siz oydan keyingi oyga qancha miqdorda haq to'laysiz va bu hozirgi paytda barcha xarajatlarni to'lashdan yaxshiroq shartnomami?
Buni tushunish uchun, siz ozgina matematik ishni bajarishingiz kerak bo'ladi va siz kreditni qancha vaqt ushlab turishingiz haqida bir necha taxminlar qilishingiz kerak (uyni sotish yoki qarzni boshqa qarzga qaytarishdan oldin).
Yuqori foiz stavkasi bo'lgan kredit sizga oylik ish haqining yuqoriligini bildiradi. Qanday ishlayotganingiz haqida qiziqqan bo'lsangiz, oylik to'lovlarni qanday qilib hisoblashni ko'ring - foiz hisob-kitoblari hisob-kitoblarning asosiy qismidir. Narxlarni yopish va yopmasdan kreditlar uchun mavjud stavkalarni solishtiring.
Misol uchun, bu farq 0,5% bo'lishi mumkin (kreditlar va kredit ballari asosida kreditorlar tomonidan haqiqiy raqamlar bilan ishlayotganingizga ishonch hosil qiling.
250 000 AQSh dollari miqdoridagi kredit bo'yicha oylik maosh va foizlar to'lovi 5 foizni tashkil etgan holda 1342,05 dollarni tashkil etadi. Agar siz 5,5% gacha tegsa (hech qanday yopiq to'lovni to'lamaysiz), to'lov $ 1419,47 ga o'zgaradi. Oyiga qo'shimcha $ 77,42 miqdorida qancha oy to'lash kerak? Bu sizning cho'ntagingizda naqd pulni saqlashni qanchalik naqadar muhimligini va naqadar qimmatga tushishiga bog'liq bo'ladi.
No closing costs yaxshi fikr
Har oyda qo'shimcha pul to'lash yomon emas. Ba'zi hollarda bu to'g'ri tanlash bo'lishi mumkin. Albatta, qarorlaringizni katta rasmga asoslashingiz kerak - bu bugungi xarajatlarni qoplash uchun yirik chexlar yozishning og'rig'i emas.
Narxlar yaqin kelajakda tushib qolsa, katta xarajatlarni qoplash uchun katta xarajatlarni cho'ntagidan to'lash mantiqiy bo'lmasligi mumkin. Siz har oy biroz qo'shimcha pul to'lashga harakat qilsangiz va kurslar tushib qolsa, kreditni qayta moliyalashingiz mumkin. Afsuski, foiz stavkasining o'zgarishi, yo'nalishi yoki muddati haqida hech qachon aniq ma'lumotga ega bo'lmasligingiz mumkin , shuning uchun ba'zi taxminlarni kiritishingiz va ayrim xatarlar bilan (xarajatlarni cho'ntagidan to'laysizmi yoki yo'qmi) olishingiz kerak.
Agar siz uyni sotishingiz yoki qarzni bir necha yil ichida (besh yil yoki undan kam muddat ichida) qayta moliyalashingiz mumkinligiga ishonchingiz komil bo'lsa, unda hozircha yakuniy xarajatlarni to'lashdan o'tish kerak.
Siz 30 yildagi ipoteka muddatini emas , balki bir necha yil davomida bu yuqori oylik to'lovni to'laysiz. Kelgusida ish o'rinlari o'zgarishini bilishingiz mumkin, yoki kredit hisobotidagi masalalar kelajakda ancha yaxshi kredit olishga imkon beradi. Shunga qaramay, kelajakni bashorat qilishning iloji yo'q, lekin siz har doim bu yo'nalishda rejalar tuzishingiz mumkin.
Bu noto'g'ri g'oya bo'lsa
Ayni paytda katta xarajatlarni to'lash juda achinarlidir, ammo uzoq muddat davomida o'zingizni yaxshi his etsangiz, buni amalga oshirish uchun to'g'ri yo'l bo'lishi mumkin. Ko'p yillar davomida kichikroq oylik to'lovni ta'minlash sizni hayotning kutilmagan hodisalarini ob-havo bilan ta'minlashga yordam beradi (va siz uzoq vaqt davomida kreditni ushlab tursangiz kamroq sarflashingiz mumkin).
Yuqoridagi stavkalarni olish uchun ikki marotaba o'ylab ko'ring (yopilish xarajatlarini hisobga olmaganda):
- Narxlar nisbatan past va siz ularni ko'tarilishini kutmoqdasiz
- Siz ko'p yillar davomida kreditni saqlaysiz
- Siz eng arzon narxni sotib olish imkoniyatiga ega bo'lasiz
Eng yaxshi qarzni qanday olish mumkin
Agar siz hech qanday yopilish xarajatlarini qoplashdan manfaatdor bo'lmasangiz, barcha omillarni hisobga oling va raqamlarni boshqarish uchun kamida vaqt sarflang. Ha, uy vazifasi kabi ko'rinadi, lekin bu muhim qaror. Keyin atrofida do'kon qiling.
Siz ko'pincha bir xil brokerlardan bir nechta takliflarni olishingiz mumkin - ularning ba'zilari yopilish xarajatlari va boshqalar yopilish xarajatlarining turli darajalari bilan. Oldingizda turgan barcha variantlar bilan siz o'zingiz uchun maqbul bo'lgan narxni topishingiz mumkin.
Ba'zi taqqoslash xaridlarni ham bajaring. Bir nechta ipoteka brokerlari bilan bir qatorda sizning bank yoki kredit uyushmasidan takliflar so'rang. Onlayn kredit beruvchiga murojaat qiling. Siz ularning xarajatlarini boshqacha qilib qurishlarini va turli stavkalar taklif qilishlarini bilib olasiz.
Yakunlovchi xarajatlar murakkabdir va hech qanday yopilish xarajatlari kreditlari har doim ham arzon emas. Triggerni olishdan oldin qanday qilib yopilish xarajatlari qanday ishlashini tushunganingizga ishonch hosil qiling.