Qo'lga olishning o'rniga (DIL) uy kreditini olishning bir nechta imkoniyatlari mavjud. Haqiqatan ham , garovga qo'yilgandan so'ng , o'zingizning kreditoringizga egalik qilishingiz mumkin (kim uni qabul qilar edi) - aslida bu ishni imzolash va kalitlarni topshirish.
Nega til?
Agar siz ipoteka to'lovlarini amalga oshirishga qodir bo'lsangiz , kredit modifikatsiyasini olmaysiz va uyingizni sota olmaysiz, DIL tranzaktsiyasi sizning eng yaxshi yo'lingiz bo'lishi mumkin.
Kredit hisobotlari: til sizning kreditingizda biroz farqli ko'rinadi, garchi garovga qo'yilgan garovga qaraganda ko'proq, ammo natija bir xil - bankingiz mol-mulkni sotib oladi va kreditingizni to'lash uchun uni sotadi. Ko'pgina hollarda sizning kredit ballaringiz garovga qo'yilgandek ketgandek tushadi. Ammo siz yana qarz olishingiz mumkin va sizning kredit hisobotlarni (kompyuterlashtirilgan skoring modelidan farqli o'laroq) ko'rib chiqqan inson garovga nisbatan DILni yaxshiroq his qilishi mumkin. Agar siz boshqa narsalarni ( qisqa muddatli savdo , kreditni o'zgartirish yoki ochiq bozorda sotish kabi) qila olsangiz, siz yaxshi ko'rishingiz mumkin.
Bezovtika: qarz beruvchingiz uyingizni sotganda, uyingiz qarzingizdan kamroq miqdorda sotishi mumkin. Siz hali ham qarzdor bo'lgan pulga nima bo'ladi? Sizning qarz beruvchingiz bu kamchilikni to'plashga harakat qilishi mumkin, bu sizning kurashingiz hali tugamagan degan ma'noni anglatadi. Biroq, ayrim hollarda, siz DIL tranzaktsiyasida etishmovchilikni yo'qotishingiz mumkin. Sizning kelishuvlaringizni advokat bilan diqqat bilan ko'rib chiqing va soliq majburiyatini oladigan har qanday javobgarlik haqida so'rang.
Tezlik: DIL boshqa variantlarga qaraganda tezroq bo'lishi mumkin, ya'ni siz oylik to'lovlaringizni to'htatishni to'xtatishingiz mumkin (va undan qulayroq uy-joyga o'ting).
Maxfiylik: Siz (yoki boshqa hech kimga) g'amxo'rlik qilmasangiz ham, DIL garovga qaraganda kamroqdir. Bu siz va bankingiz orasidagi sizning davlatingiz tomonidan tasdiqlangan qonuniy jarayon emas.
Bank, garovga qo'yiladigan ishni qo'llamasdan foydalidir. Prokuratura qimmat, vaqt talab qiluvchi va banklar uchun xavfli. Ular tezda narsalarni tezda tugatishadi, shuning uchun ular ushbu bitimlarga rozi bo'lishadi.
Aytishlaricha, banklar sizning uyingizni bu tarzda ozod qilishga ruxsat berishga har doim ham roziman. Agar uyingizda boshqa lizing bor bo'lsa (ehtimol, siz ikkinchi darajali ipoteka olgan bo'lsangiz), sizning bankingiz DIL bilan ishlashni istamasligi mumkin.
Kamchiliklar
Garovga olishning o'rniga, bir narsaning asosiy kamchiliklari sizning kreditingizni buzishingizga olib keladi. Ammo siz boshqa variantlarga ega bo'lmasligingiz mumkin va agar siz oylik to'lovlarni o'tkazib yubormasangiz va baribir sukut saqlasangiz, bu muhim bo'lmasligi mumkin.
DIL bilan sizning uyingizdan chiqib ketishingiz kerak. Siz to'lovlarni to'xtatasiz va bank mulkni egallaydi, shuning uchun muqobil turar joylarni topishingiz kerak.
Ushbu kamchiliklarni hisobga olgan holda, qisqa muddatli sotish tilga qaraganda yaxshiroq variant bo'lishi mumkin. Qisqa savdoda siz hali ham biron bir kamchilikni voz kechishi mumkin (yana, mahalliy advokat bilan tuzilgan bitimlarni o'qib chiqing) va sizning kreditingizga kamroq zarar yetkazasiz.
Bundan tashqari, til siz va sizning ipoteka kreditorlari o'rtasidagi kelishuvdir. Agar siz boshqalarga pul qarz qilsangiz (ikkinchi ipoteka, HOA xarajatlari, soliq va hokazo), siz hali ham o'sha qarzga egasiz.
Til jarayoni
Ipotekani bo'shatish uchun kredit beruvchingiz bilan ishlashingiz kerak. Har bir qarz beruvchining turli talablari bor, shuning uchun sizga qo'ng'iroq qilishingiz va jarayon haqida so'rashingiz kerak. Sizga to'lovlarni amalga oshirishga qodir emasligingizni bildiring va barcha alternativlarni (masalan, kreditni o'zgartirish, qisqa muddatli sotish, HARP 2.0 kabi davlat dasturlari kabi ) muhokama qilishingiz kerak.
Ko'p kredit beruvchilar bilan siz arizani to'ldirishingiz kerak va to'lovlarni amalga oshirishga qodir emasligingizni isbotlashingiz kerak. Daromadingizni, oylik xarajatlarni va bank hisob raqamlarini ko'rsatadigan hujjatlarni taqdim etish rejasi. Sizning bankingiz sizning imkonsiz qiyinchiliklarga duch kelayotganingizni va siz to'lay olmaysiz.
Sizning bankingiz til amaliyotini qayta ishlashga vaqt talab etadi. Javobni eshitishdan oldin 30 kun yoki undan ko'proq vaqtni kuting, lekin u qo'ng'iroq qilishni va vaziyatni yangilashni so'ramaydi.
Hech narsa tezda yuz bermaydi (garchi garovga qo'yish yoki ochiq bozor savdosidan ham tezroq bo'lishi mumkin).
Har qanday yakuniy hujjatlarni imzolashdan oldin (va butun jarayon davomida) mahalliy ko'chmas mulk bo'yicha advokatni yo'llang. Bu bir necha yuz dollarga tushadi, biroq "tushunmovchilik" o'n barobar qimmatga tushishi mumkin. Siz har qanday etishmovchilikni qanday davolashni tushunganingizga ishonch hosil qilishni xohlaysiz.