FHA kreditlari uy sotib olish yoki qayta moliyalash uchun ko'plab afzalliklarga ega
FHA kreditlari 1990-yillarning oxirlarida, uy ahli qadriyatlar yuqoriga ko'tarila boshlaganda, FHA ipoteka cheklovlaridan oshib ketganda va sotuvchilar FHA-ning qattiq baholash ko'rsatmalarida va ipoteka sug'urtasining yuqori bahosida pasayishiga qaramay o'z foydasini yo'qotishni boshladi. O'shandan buyon o'zgardi. Eski fikrlash usullariga aldanmang. FHA yo'riqnomalari kelib tushdi va juda ham qulay.
FHA kreditlari qanday ishlaydi?
Birinchidan, bir nechta noto'g'ri tushunchalarni ochamiz. Boshlanuvchilar uchun, FHA kredit bermaydi yoki kafolatli kredit bermaydi . Kreditlarni sug'urtalash. Xaridorlar 20 foizdan kamroq miqdorni qo'ygan taqdirda sug'urta xavfini kamaytiradigan xavf-xatarlarni yo'qotadi yoki kamaytiradi. FHA tomonidan tasdiqlanmagan holda tasdiqlangan kreditorlar quyidagi huquqlarga ega:
- Kredit dasturlarini olish
- Jarayonli kreditlarni olish
- Kreditni to'ldirish va yopish
FHA ipotek limiti
Mening ota-onam 1955 yilda 9 ming AQSh dollariga birinchi uyimizni FHA krediti bilan sotib olgan. Bugungi kunda uy xarajatlarini hisobga olish deyarli mumkin emas. Natijada, FHA vaqti-vaqti bilan ipoteka cheklovlarini o'zgartiradi.
2009 yil 1 yanvardagi holatga ko'ra yuqori darajadagi ipoteka cheklovlari mahalliy o'rtacha narxlarning 115% ni tashkil etib, 625,5 ming dollardan oshmasligi kerak. Mamlakat bo'ylab yakka tartibdagi uy-joylar uchun maksimal kredit limitining miqdori 417 ming AQSh dollarini tashkil etadi. Sizning hududingiz pastroq ipoteka cheklovini qo'llab-quvvatlaydi. FHA ipoteka limitini qanday topish mumkin.
FHA kreditlari noto'g'ri kredit tarixiga ruxsat berish
Agar kreditingiz juda kam bo'lsa, FHA siz uchun qarz bo'lishi mumkin. Siz moliyaviy muammolarga qaramay, siz FHA kreditiga layoqatli bo'lishingiz mumkin.
- FICO ballari an'anaviy kredit olishdan past bo'lishi mumkin.
- Bankrotlik. Sizning qarzlaringiz tugagandan beri yaxshi kreditni saqlab qolganingizdagina, sizning bankrotligingiz tugashi bilanoq FHA kreditini bir-ikki yil muddatga olishingiz mumkin.
- Prokuratura. Agar siz garovga qo'yilgan paytdan boshlab kreditingizni yaxshi darajada ushlab tursangiz, garovga qo'yishning oxirgi muddatidan boshlab uch yil mobaynida sizga FHA krediti taqdim etiladi.
FHA kreditlari raqobatbardosh narxlar va shartlarga ega
Bugungi shartlar juda sodda. Darhaqiqat, ko'pgina bozorlarda stavkalar va muddatlar 80% / 20% piggyback kreditlariga nisbatan yaxshiroqdir .
- FHA krediti uchun foiz stavkasining miqdori juda oz yoki yo'q, chunki stavkalar an'anaviy kreditning 125 foizini tashkil qiladi.
- Ipotekani sug'urtalash kreditga yo'naltiriladi, ya'ni pulni to'lash o'rniga kreditning balansiga foizlar qo'shiladi. Bundan tashqari, oylik to'lovga ipoteka sug'urta mukofotining kichik qismi qo'shiladi, ammo u shaxsiy ipoteka sug'urta mukofotlari miqdoridan ancha past.
- 2009 yil 1 yanvardagi holatga ko'ra, qarz oluvchilar sotib olish bahosining 96,5 foizini moliyalashtirib, 3,5 foizni tashkil etgan. Ba'zi hollarda, boshqa turdagi kreditlar bilan birlashtirilganda, avvalgi to'lov nol bo'lishi mumkin.
- Ruxsat etilgan qarz stavkalari an'anaviy kreditlar uchun qarz nisbati chegaralaridan yuqori.
FHA kreditlari kamroq ta'minot talab qiladi
Bir nuqtada, FHA ta'mirlash talablari haddan tashqari ko'p edi, albatta, sotuvchilardan, FHA kreditlari bo'yicha an'anaviy kreditlar olishga rozilik beradigan xaridorlar ro'yxat narxini chegirma. Bugungi kunda FHA ta'mirlash qoidalari yanada oqilona ko'rinadi.
- Sızıntıyı hali ham o'zgartirmaslik kerak, lekin sobiq uyingizda sızıntısız o'zgartirish kerak emas.
- Ochish paytida yopishgan yoki panelni yorib olgan Windowslar o'zgartirishni talab qilmaydi.
- FHA baholari uy nazorati o'rnini bosmaydi va hech qachon yo'q. Qabul qiluvchilar hali professional uy sharoitida tekshiruv olib borishlari kerak.
FHA kreditlari mulkni egallab olishni istagan har qanday uy egasiga beriladi, lekin ko'pincha birinchi marta uy egalari tomonidan va kam daromadli daromadli xaridorlar tomonidan qo'llaniladi. Biroq, daromad cheklovlari etarli emas. Hatto millioner FHA kreditini olishlari mumkin, bu mahalliy miqdordagi kredit miqdori qopqoniga bog'liq.
Trump administrasiyasi FHA kreditini qisqartirdi
Prezident Obamaning lavozimidan ketishidan oldin, uning ma'muriyati 2017 yil 27 yanvarda kuchga kirishi kerak bo'lgan FHA xarajatlarini qisqartirishga kirishdi. Ushbu yangi ma'muriy buyurtma ba'zi holatlarda MIP (ipoteka sug'urta mukofoti) miqdorini ba'zi hollarda .85 dan. 60 (matris bilan farq qiladi). Barak Obama ma'muriyati tomonidan yuqori foiz stavkalarini bartaraf etish va FHA kreditiga layoqatli qarz oluvchilar sonini ko'paytirishga qaratilgan. Uy sotib oluvchilarni yiliga 500 dollargacha tejash rejalashtirilgan.
Prezident Trump bu lavozimni egallab olgan kunlar ichida ushbu FHA kredit stavkasini pasaytirdi. Ba'zilar, Obamaning prezident Trump tomonidan to'lanadigan imtiyozini bekor qilishni hali hech kimdan olgani yo'q, deb hisoblashlari mumkin bo'lsa-da, bu kutilmagan harakatlar 2017 yilning yanvar oyining oxirida rejalashtirilgan ko'chmas mulkni yopib qo'yishni kechiktirdi. FHA qarzlari o'zgargan bo'lsa, TRID qoidalari ipoteka kompaniyalari qayta e'lon qilishni va xaridorlar kredit hujjatlarini imzolashi oldidan xaridorlarga yana 3 ta ish berilishini talab qildi.
Bunday vaziyatda Sacramentoda xaridor qisqa muddatli sotuvni sotib oldi va qisqa muddatli sotuvni tasdiqlash to'g'risidagi maktubni 2017 yil 30 yanvarda bekor qildi. Trumpning harakatlari 30 yanvar kuni qisqa muddatli sotishni to'xtatdi. Qisqa muddatli qarz beruvchimizdan bizga yana 2 kun kafolat berishni so'rab yolvorishimiz kerak edi va qarz beruvchining kengaytirilishiga hech qanday majburiyat yo'qligiga qaramasdan, bank bizni bezovtalikni tushunib, yana ikki kun berdi.
Milliy Uylar Assotsiatsiyasi tomonidan e'lon qilingan bayonotda, prezident Uilyam Braunning aytishicha, 750 mingdan 850 mingtagacha uy egalari endi prezident Trump boshqarmasiga qarashli FHA kreditini olishga ko'proq pul to'laydi.
Yozma paytda Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya shtatidagi Sacramento (Lion) ko'chmas mulk bo'yicha broker-assotsiatsiyasi.