Ko'prik kreditlari qanday ishlaydi?
Misol uchun, agar uy egasi mavjud uyni sotishdan oldin boshqa uy sotib olsa, ko'chma uy uchun to'lovni topishning ikkita usuli - ko'prik krediti yoki uy-joy mulkdorlari kreditini (yoki uy-joy mulkdorlari uchun kredit liniyasi) ).
Men sotuvchilarni uy sotib olishdan va avvalgi uyni sotishdan oldin kutishga maslahat beraman, lekin ko'pchilik o'z uylarini birinchi navbatda uylariga joylashtirishga urinmoqdalar.
Agar siz mavjud uyingiz sotilsa, ishonchingiz komil bo'lsa, u bo'lmasa nima bo'lishidan qat'i nazar, qo'rquvni engillashtiradi. Ko'prikli kredit olishdan oldin ishonchli maslahatchi bilan suhbatlashish mumkin. Ko'prik krediti uchun asosiy afzallik shundan iborat bo'lgan taklifdan qochish va sizning harakatingiz taklifini sotuvchiga yanada jozibador qilishdir.
Umuman olganda, uy kapitaliga qarzlar kamroq, lekin ko'p kreditlar ba'zi qarz oluvchilar uchun ko'proq foyda keltiradi. Bundan tashqari, agar uy bozorda bo'lsa, ko'pgina qarz beruvchilar uy egasi kreditiga qarz berishmaydi. Aqlli qarz oluvchilar, ushbu ikki kreditning foydasini solishtirib, o'zlarining maxsus vaziyatlariga moslashtirilganligini aniqlashlari va boshqa uy sotib olishga taklif qilishdan oldin rejalashtirmoqdalar.
Ko'prik kreditiga katta foyda, uni sotish uchun shartsiz yangi uy sotib olishga imkon beradi.
Sotuvchi bozorlarida ko'p sotuvchi shartli taklifni qabul qilmaydi. Agar sizda sotiladigan uyingiz bo'lsa, bu sizning uyingizdan biron bir sabab bo'lmasdan boshqa yo'lni sotib olmasligingiz mumkin.
Ko'prikli kreditlar nima?
Ko'prikli kreditlar vaqtinchalik qarzlardir, bu esa xaridorning uyi hali sotilmagan bo'lsa, yangi uyning sotuv bahosi va uy sotib oluvchining yangi ipotekalari o'rtasidagi bo'shliqni ko'paytiradi.
Ko'prik krediti xaridorning uyiga joylashtirilgan. Ko'prik kreditidan olingan mablag' keyinchalik ko'chma uy uchun to'lov sifatida ishlatiladi.
Ko'prik kreditlari qanday ishlaydi?
Ko'pgina kreditorlar FICO minimumlari yoki qarzdan daromadga nisbati bo'yicha aniq ko'rsatmalarga ega emaslar. Moliyalashtirishni "mantiqiy" deb atashga asoslangan yondashuvga asoslanadi . Qo'llanma talab qiladigan jumboqning qismi yangi uyda olingan uzoq muddatli moliyalashtirishdir.
Muvofiq qarz beruvchilarning ayrim kreditorlari ko'prik kreditini saralash maqsadlari uchun to'lashni istisno qiladilar. Bu degani qarz oluvchi, mavjud bo'lgan qarz to'lashini, agar mavjud bo'lsa, xaridorning uyida ko'char uyning yangi ipoteka to'loviga qo'shib, ko'chma uyni sotib olishga layoqatli bo'ladi. Ko'pchilik kreditorlar xaridorni ikkita to'lov bo'yicha baholagan sabablari quyidagilardir:
- Aksariyat xaridorlar hozirgi uyda mavjud bo'lgan birinchi ipotekaga ega.
- Qabul qiluvchilarni mavjud turar-joyni sotishdan oldin ko'chma uy sotib olish ehtimol yopiladi.
- Qisqa muddatli muddat davomida xaridor ikki uyga ega bo'ladi.
Agar yangi uy-joy ipotekasi mos keladigan kredit bo'lsa , qarz beruvchilar garov evaziga qarzni avtomatlashtirilgan dastur orqali boshqarib, qarzning daromadga nisbatan yuqori foizlarini qabul qilishga ko'proq imkon beradi. Agar yangi uy-joy mulkdorlari ipoteka evaziga qarz oladigan bo'lsa , kredit beruvchilarning ko'pchiligi uy sotib oluvchini 50 foiz qarzga nisbatan daromadga nisbatan cheklaydi.
Ko'prikli kreditlar bo'yicha o'rtacha narxlar
Narxlar kreditorlar orasida o'zgarib turadi, biroq keyinroq Kaliforniya shtatidagi ko'prikli kredit uchun o'rtacha hisoblangan. Foiz stavkalari o'zgarib turadi, ammo bu misol uchun 8,5 foizdan foydalanamiz. Ko'prik kreditining bunday turi to'rt oy davomida hech qanday to'lovlarni amalga oshirmaydi; ammo foizlar olinadi va mol-mulkni sotish evaziga qarz to'lanadi. Bu erda haqiqiy ipoteka brokeri tomonidan taqdim etilgan namunaviy to'lovlar *:
- Idora haqi: $ 850
- Baholash narxi: $ 475
- Escrow narxi: $ 450
- Sarlavha siyosati narxi: $ 450 +
- Notarius badallari : $ 40
- Ro'yxatdan o'tish narxi: $ 65
- Tel / kuryer / haq olish narxi: $ 75
Bundan tashqari, ko'p miqdordagi kreditlar bo'yicha qarz miqdori asosida qarz olish uchun to'lovlar mavjud. Har bir nuqta kredit miqdoridan 1% ga teng. Bu erda, garovga qo'yilgan broker * tomonidan taqdim etilgan o'rtacha to'lovlar. Shunga qaramay, to'lovlar o'zgaradi.
- $ 25,000 dan $ 100,000 = .50 ball
- $ 100,000 dan $ 150,000 = .75 ball
- $ 150,000 dan $ 250,000 ga = 1,0 ball
Ko'prikli kreditlarning afzalliklari
- Qabul qiluvchilarni darhol bozorga uyiga qo'yish va cheklovsiz sotib olish mumkin.
- Ko'prikli kreditlar bir necha oylik oylik to'lovlarni talab qilmasligi mumkin.
- Agar xaridor buyurtma berish uchun shartli taklifni qilgan bo'lsa va sotuvchi bajarish uchun Bildirishnomani chiqarib yuborsa, xaridor uni sotish ehtimolini yo'qqa chiqarishi va oldi-sotdi bilan oldinga siljishi mumkin.
Ko'prikli kreditlarning kamchiliklarini sotib olish
- Ko'prikli kreditlar uy-joy mulkdorlari kreditlaridan ko'proqdir.
- Qabul qiluvchilarni kredit uyushmasi tomonidan ikkita uyga ega bo'lishi talab etiladi va ko'pchilik bu qat'iy talabga javob bermasligi mumkin.
- Ikkita ipoteka to'lovini amalga oshirish, shuningdek, ko'prik krediti bo'yicha foizlarni hisoblash stressga olib kelishi mumkin.
* Eslatma: Evelyne Jamet, Vitek Mortgage'e misol ko'prik kreditlari uchun taqdim etgan.
E'LON: Vitek Mortgage mening ishlayotgan brokerlik uchun imtiyozli sotuvchidir va "Lyon Real Estate" bilan bog'langan munosabatlarga ega.
Yozma paytda Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Kaliforniya shtatidagi Sacramento (Lion) ko'chmas mulk bo'yicha broker-assotsiatsiyasi.