Ushbu imtiyozlardan foydalanganda siz va qanday foydalanishingiz borasida maqbul qaror qabul qilish sizning kelajakda pensiya xavfsizligingiz darajasida katta farq qilishi mumkin.
Quyida siz nima qilishingiz kerakligi haqida to'rtta narsa bor, shuning uchun har qanday moliyaviy shartlar kelishiga tayyormiz.
1. Saqlash stavkasini oshiring va Ish staji darajasini biling
Siz qanchalik ko'p ish qilsangiz, pensiya vaqtida turmush tarzingizni saqlab qolish uchun ko'proq pul kerak bo'ladi. Agar siz juda ko'p miqdorda bartaraf qilsangiz, sizga ta'sir qiladigan martaba xavfining darajasini yodda tutishingiz kerak.
Texnik sohada ishlaydigan bir nechta aqlli korporativ rahbarlar, ularning rahbari sanoatda, biri sanoatda, ularning maqomlari abadiy davom etmasligi mumkinligini tan oldi. Ularning mavqeini o'zgartirishi kerakmi, bilasizmi? Ularning yuqori daromadli yillarida iloji boricha qutqardilar. Ulardan biri 2008 yilda ishdan bo'shatildi va uch yil ish qidirishga o'tdi. Uning daromadlari yuqori bo'lgan taqdirda mablag'larni zararsizlantirish strategiyasi.
Sizning eng yuqori daromadli yillaringizda ortiqcha naqd pul zaxiralarini yaratish, mol- mulkni 401 (k) va boshqa foyda rejalariga imkon qadar ko'proq moliya qilish, moliyaviy rejani olish va o'zingizning martabangizning mahoratini oshirishga qaratilgan.
2. Tug'ilgan vaqtlarini hayratda qoldirib, muddatli kompensatsiya rejalarini oqilona foydalaning
Yuqori darajali boshqaruv va korporativ mijozlarga nisbatan kechiktirilgan kompleks rejalarning ko'plab turlari taklif etiladi. Bunday reja uchun eng keng tarqalgan nom SERP (qo'shimcha ijro etuvchi pensiya rejasi), lekin ular shuningdek yuqori shlyapa rejalari, ortiqcha foyda rejalari yoki foydaning tenglashtirish rejalari deb atalishi mumkin.
Ushbu rejalar sizga kompensatsiya sizga to'lanadigan kelajak kunini belgilash imkonini beradi. Ko'pgina odamlar soliq oqibatlari hisobga olinmasdan yoki ushbu kelgusi to'lov kuni ularning pensiya yoki kelajakdagi martaba rejalariga qanday mos kelishini hisobga olmagan holda to'lov kunlari tanlaydi. Ko'pincha ular nafaqaga chiqqan vaqtida yoki kompaniyadan chiqib ketish bilan bir marta pul oladi. Bu pulni olishning eng aqlli yo'li har doim ham shunday emas.
Ertelenmiş kompensatsiya to'lovlarining vaqtini diqqat bilan tanlab, ko'pincha soliqlarni minimallashtirish va pensiyaga o'tish vaqtida daromadlarni yumshatish mumkin. Ideal holda, soliq to'lovi natijalari bir necha kalendar yil davomida tarqalishi uchun to'lov muddatlarini nihoyasiga yetkazasiz.
3. Kompaniya aktsiyalariga ta'sir qilishni qisqartirish
Aksariyat korporativ execs ular uchun ishlaydigan kompaniyaning aktsiyalariga bog'langan naqd bo'lmagan qiymatiga ega. Aksiya malakali yoki rag'batlantiruvchi aksiya variantlari, taqiqlangan aktsiyalar bo'linmalari va ish beruvchiga tegishli to'lovlar yoki ESOP (xodimlarning aktsiya rejasi) shaklida pensiya rejasida bo'lishi mumkin. Ba'zi odamlar hatto ESPP (xodimlar aktsiyalarini sotib olish rejasi) orqali chegirmaga ko'proq aktsiyalarni sotib olishadi.
Sizning daromadingizning katta qismini va sizning kelajakdagi daromadlaringizni bir kompaniyaning muvaffaqiyati bilan bog'lashni istamaysiz.
Kompaniyani sotib olish rejasini tuzish aqlli. Buni qilish kerak. Quyida ko'rib chiqish uchun uch turdagi aktsiyalar chiqishlari haqida umumiy ma'lumot berilgan.
- Qimmatli qog'ozlar optsiyalarini qo'llash - Ikki xil aktsiyadorlik turlari, rag'batlantirish imkoniyatlari va malakali bo'lmagan variantlar mavjud . Har kimning soliqqa tortishning boshqa usuli bor. Strategik chiqish rejasini tuzish uchun soliq bo'yicha mutaxassis yoki moliyaviy rejalashtirish bo'yicha mutaxassis bilan ishlaysiz, shuning uchun eng kam miqdorda soliq to'lashda mashq variantlarini sotasiz.
- Aksiyalarning aktsiyalarini sotish bo'yicha strategik rejani amalga oshirish - Siz RSUs, ESPP investitsiyalaridan yoki siz sotib olganingiz sababli siz o'zingizning aktsiyalaringiz bo'lsa, uni sotish uchun narxlarni belgilashda stokdan daromad olish uchun yopiq qo'ng'iroq strategiyasidan foydalanishingiz mumkin. Ushbu aktsiyalarni sotib olishni istamaganlar uchun yagona kompaniya aktsiyalariga bo'lgan ta'sirini kamaytirish uchun reja yaratish uchun ajoyib usul bo'lishi mumkin.
- Ehtimol, ish beruvchilarning rejalaridagi aktsiyalarni ushlab turish - Ish beruvchining rejasida aktsiyalar sizning chiqishingizni xohlamasligingiz mumkin. Ish beruvchining taaluqli hissasi bo'yicha stavkada, pensiya bilan bog'liq maxsus taqsimot variantingiz bor, bu aniq realizatsiya qilinmagan taqdir yoki NUA deb ataladi . Agar NUA taqsimoti sizning pensiya rejangizdan kompaniya aktsiyalarini taqsimlashga, oddiy daromad solig'ini faqat aktsiyalar bahosi asosida to'lashga imkon beradi va undan keyin daromad uzoq muddatli sarmoyador daromad sifatida ko'rib chiqilgan bo'lsa - ular odatdagidan ko'ra kamroq soliq stavkasi bo'yicha soliqqa tortiladi daromad.
4. Moliyaviy rejalashtirish xizmatidan foydalaning
Ba'zi kompaniyalar oldindan tanlangan kompaniya orqali o'zlarining rahbarlari va yuqori menejmenti uchun moliyaviy rejalashtirish bo'yicha xizmatlarni to'laydi. Sizning kompaniyangiz buni qilmasa, sizning ishonchli va majburiy majburiyatiga ega bo'lgan moliyaviy rejalashtiruvchidan pulli xizmatlar (bu komissiya degani emas) xizmatlarini qidirishni ko'rib chiqing.