Tanlovlar Siz IRA cheklovini talab qilishni unutgan bo'lsangiz
Xo'sh, bu yil sochiqni tashlab, boshqasi bilan shug'ullanishga qaror qilsangiz nima bo'ladi?
Qalamni va qog'ozni yoki ba'zida shubhali soliq dasturini unuting. Buning o'rniga soliq mutaxassisiga aylanasiz. Keyinchalik soliqchi sizning oldingi yillaringizdagi soliq deklaratsiyalaringizning nusxalarini ko'rib chiqadi va sizning an'anaviy IRA hisobingizdagi yillik hissa uchun ajratilgan mablag'ni hech qachon to'lamaganligingizga ishora qiladi .
Imkoniyat abadiymi? Yo'q. Pensiya pulingizni qanday qilib soliqqa tortishni istasangiz, vaziyatni aniqlash uchun bir nechta narsani qilishingiz mumkin.
Cheklangan va nobud bo'lmagan ishtirokchilar
An'anaviy shaxsiy pensiya hisoblari yoki IRAlarga nisbatan ikkita variant mavjud. Siz soliqqa tortiladigan daromadni ko'paytirasiz, ular ko'pchilik tomonidan amalga oshiriladi - ular o'zlari kiritgan pul uchun soliq vaqtida chegirib berishni talab qiladilar. Bu hissa siz o'zingiz qilgan yili soliqqa tortiladigan daromadingizni kamaytiradi, keyin siz soliqqa tortiladigan nafaqaga chiqish.
Sizning IRA pulingizni olishni boshlaganingizda, pul mablag'lari soliqqa tortiladigan daromadingiz tarkibiga kiradi, chunki ular birinchi marta soliqqa tortilmadi - ular uchun bunday imtiyozlarni talab qildingiz.
Pensiya vaqtida kamroq soliq imtiyozlarida bo'lishni xohlaydigan odamlar odatda chegirmali IRA hissasini qo'shishi kerak.
Bundan tashqari, an'anaviy IRA ga chegirib tashlanmaydigan to'lovlar ham kiritilishi mumkin. Bu hissa soliq maqsadlarida daromadlarni kamaytirmaydi, ammo ular pensiya vaqtigacha soliqqa tortishadi va siz pulni olishni boshlaganingizda, hisoblab chiqilmagan badallar sizga qaytarilmaydi.
Roth IRAs va boshqalar
Ko'pchilik an'anaviy IRAga chegirib tashlanmaslik hissasini qo'shishdan ko'ra, ROT IRA ga hissa qo'shishni afzal ko'radilar. Qatnashishlar ROT IRA bilan soliqdan ozod qilinmaydi va siz nafaqaga chiqmaguningizcha soliqqa tortilmaydi. Agar siz Erog'lu ARO dan pul olishni boshlasangiz, barcha talablarga javob berganingizdagina, pul mablag'lari to'liq soliqqa tortilmaydi, hatto qarzdorlik va foiz o'sishi.
Odamlar umuman Roth IRA ishtirokchilarini nafaqaga chiqqan vaqtida taxminan bir xil soliq cheti yoki yuqori soliq cheti bo'lishini kutishadi.
Siz hozir qilishingiz kerak bo'lgan qaror
Agar siz ilgari o'tgan yillarda sizning IRA ajratmalarini talab qilishni unutgan bo'lsangiz, birinchi navbatda, Sizning EROga qanday soliq solinishini xohlaysiz. Keling, soliq imtiyozlarini olishni istaysizmi, qo'shimcha soliq to'lovi pulini olsam, keyin bu daromadni nafaqaga chiqqaningizdan keyin soliqqa tortasizmi? Yoki hozirgi soliq imtiyozlarini esdan chiqarib, pulni keyinroq soliqqa tortmoqchisiz?
Sizning soliq bo'yicha mutaxassisingiz sizning shaxsiy shartlaringiz uchun qaysi variantni tanlashingiz mumkinligini aniqlab olishga yordam beradi va o'zingiz tanlagan barcha natijalarni to'liq tushunib olishingizga ishonch hosil qilish uchun professional bilan maslahatlashishni istaysiz.
Agar hech narsa qilmasangiz nima bo'ladi?
Agar siz qaror qabul qilmasangiz, IRS Sizning hissangizni imtiyozli deb hisoblaydi.
Pensiya bilan pulni olib qo'yganingizda, mablag'lar ikkinchi marta soliqqa tortiladi. Shu bilan daromad bo'yicha ikki baravar soliq to'lashingiz kerak. Men buni istamasligingizga aminman, shuning uchun bu erda qadamni qanday bajarish kerak:
- Agar siz endi soliq imtiyozini istasangiz: IRSning cheklashlar to'g'risidagi statusi bo'yicha hali ham ochiq bo'lgan soliq hisobotini to'ldirish uchun soliq hujjatlari o'zgartirilgan, bu odatda uchta avvalgi yillardir. O'zgartirishlaringiz bo'yicha IRA hissasi uchun soliq imtiyozlarini da'vo qiling. Ehtimol, bu yillar uchun har qanday qo'shimcha soliq to'lovi olasiz. O'zgartirilgan daromadlaringizni joriy yilgi soliq muddatiga ko'ra to'ldiring yoki sizning qaytaringingiz cheklovlar qonunidan o'tadi va IRS sizga chekni yubora olmaydi.
- Agar siz soliqsiz pul mablag'larini olishni xohlasangiz: IRS Form 8606 ushbu IRA to'lovlarini chegirma deb e'lon qilish uchun. Sizning an'anaviy IRA ga o'z hissangizni qo'shgan har bir yil uchun 8606-sonli faylni berishingiz kerak, ammo bu sizni cheklashni unutgan. Keyin investitsiya vositachilaringizga an'anaviy EROni Roth IRA ga aylantiring. Konvertatsiya qisman soliqqa tortilishi yoki dastlabki sarmoyalaringiz qancha ko'payganiga qarab to'liq soliqqa tortilishi mumkin.
- Agar siz uch yildan ortiq vaqt mobaynida o'z hissangizni qo'shgan bo'lsangiz: 8606 shaklini har bir yil uchun topshirish uchun xuddi shu tartib-qoidalarga rioya qiling. Iordaniyadan uch yoshdan oshadigan soliq to'lovlari uchun qo'shimcha daromad olish mumkin emas, shuning uchun bu erda IRA ishtirokchilari uchun ajratilgan mablag'ni kamaytirishni talab qilmay, soliq imtiyozlari olinmaydi. Faqat 8606-sonli faylni ushbu to'lovlarni chegirib tashlanmasligini aniqlash uchun yuboring, keyin siz mablag'larni Roth IRA ga aylantirasiz.
8606 shaklini to'ldirasizmi? IRS bilan qizil bayroqlarni kechiktirasizmi?
IRSning vakili Jesse Weller bu haqda shunday deb aytishi kerak:
"Form 8606 odatda o'z vaqtida topshirilgan Form 1040 bilan taqdim etilsa-da, IRS 8606-sonli arizani qayta ishlaydi, hatto qayta to'lov muddati tugaganligi to'g'risidagi oddiy yillik uch yillik cheklashlar muddati tugashi bilan rasmiylashtiriladi. 1040-sonli shakl yoki 1040X-shakldan (tuzatilgan qaytarib berilmasdan) topshirilishi mumkin, agar bu shakllar boshqa shaklda talab qilinmasa, agar ariza o'zi tomonidan taqdim etilsa, u juratning ostki qismida (yozma deklaratsiya) , deklaratsiya, bayonot yoki boshqa hujjat bevosita jarima sanktsiyalari asosida amalga oshiriladi).
Bu an'anaviy IRQ hissasini noloyiq qiladigan soliq to'lovchilar uchun mos keladi. Shaklni rasmiylashtirish AIR tarkibida sizning bazangizni belgilaydi va bu daromadlarni soliqqa tortish uchun olinadigan daromad solig'i to'lanmasligini isbotlashga yordam beradi. Shaklga ariza topshirishni rad etgan soliq to'lovchilar kamida kamida oladigan daromadlarni izohlash va tasdiqlashni so'rab IRS tomonidan so'rov olishlari kerak. Bunday tekshiruvdan yoki auditdan qochish - bu shaklni berishning yaxshi sababi.
Pastki chiziq
Ixtiyoriy kodeksning 6693 (b) (2) qismi bo'yicha 8606-sonli shaklni topshirmaslik uchun $ 50 jarimaga tortilishi mumkin. Shaklni topshirishning yana bir muhim sababi bu.
8606-sonli hujjat topshirganingizdan so'ng siz kiritgan hissangizni chegirib tashlanmasligini aniqlash uchun siz o'z mablag'ingizni soliqsiz Roth IRA ga aylantira olasiz. So'nggi uch yil ichida berilgan daromadlar uchun chegirmalarni olish yoki qaytarib olishni tanlashingiz mumkin yoki bu to'lovlarni chegirib tashlanmaydigan deb e'lon qilishingiz mumkin.
QAYD: Soliq to'g'risidagi qonunlar tez-tez o'zgartiriladi va yuqoridagi ma'lumotlar eng so'nggi o'zgarishlarni aks ettira olmaydi. Iltimos, eng dolzarb maslahat uchun soliq bo'yicha mutaxassis bilan maslahatlashing. Ushbu maqolada keltirilgan ma'lumotlar soliq maslahati uchun mo'ljallanmagan va bu soliq maslahati o'rnini bosmaydi.