Rejalashtirilganda siz ertelenmiş kompozitsiya rejangizdan ko'proq narsani olishingiz mumkin
Ertelenmiş kompensatsiya rejalari (NQDC yoki nitelendirilmemiş ertelenmiş kompensatsiya deb nomlanadi), ularning qanday ishlashlari va qanday qilib ular uzoq muddatli pensiya daromadlari rejasida ko'rib chiqilganda yanada samarali foydalanishlari mumkinligini ko'rib chiqamiz.
Ertelenen kompozitsiya rejasi qanday ishlashini bilib olasiz
Erta kechiktirilgan kompensatsiya rejasi har xil. Har bir reja rasmiy reja hujjatiga ega, bu esa ushbu rejaning qoidalarini aniqlaydi. Sizning ish beruvchi rejangizning maxsus shartlarini bilib olish uchun rejali hujjatning nusxasini talab qilishingiz kerak. Ertelenen Kompozit rejasi haqida bilmoqchi bo'lgan uchta asosiy narsa bor.
- Pulning rejaga qanday kirishi
- Jamg'arma qanday soliqqa tortiladi
- Pulning rejadan chiqishi
Pulning rejaga qanday kirishi
Ba'zi rejalar xodimlarga va ish beruvchilarga yordam beradi; boshqalar esa faqat bitta turdagi hissa qo'sha oladilar.
- Ishchilarning hissasi - Siz maoshingiz yoki bonusingizning bir qismini kechiktirishni tanlaganingizda, ro'yxatga olish formasini to'ldirasiz yoki tanlov formasini to'ldirasiz. Rejaga o'tishni xohlagan miqdorni belgilaysiz va kelajakda to'lov kunini tanlashingiz kerak. To'g'ri rejalashtirish bilan siz umrbod pensiya daromadlari rejasi bilan muvofiqlashtirilgan to'lov kunini tanlashingiz mumkin.
- Ish beruvchining badallari - agar ish beruvchining hissasi bo'lsa, sizning ish beruvchingiz ushbu imtiyozlarni ishlab chiqarish uchun kompaniyani qanchalik va qanday sharoitlarda (masalan, rentabellik metrikalari) bilishingizni ta'minlaydi.
Jamg'arma qanday soliqqa tortiladi
- Xodimlarning badallari - Siz FICA (ish haqi solig'i) ni rejaga kiritgan summani to'laysiz. Ish haqi solig'i rejangizga kechiktirilmagan ish haqi miqdoridan kelib chiqadi.
- Ish beruvchining badallari - Ish beruvchining badallari bilan FICA soliqlar odatda ushbu hissadorlarga beriladigan qarzlardir. Ish beruvchining badallari, odatda, sizning o'zingiz uchun yaratgan barcha mablag'ni qabul qilish huquqiga ega bo'lish uchun ish beruvchiga ma'lum muddatga qolishi kerak. Shunday qilib, agar siz erta chiqib ketgan bo'lsangiz, FISA solig'ini to'lash talablariga javob bermagan har qanday miqdorda to'lamaysiz.
Har qanday turdagi hissa bilan, IRS bo'yicha, siz NQDC rejasida topiladigan har qanday investitsiya daromadiga FICA solig'ini to'lamaysiz, ammo ular rejadan chiqib, sizdan to'langan pul taqsimotiga daromad solig'ini to'laysiz. Bu erda soliq rejalashtirish imkoniyatlari o'z-o'zidan paydo bo'ladi - pulning rejadan qanday qilib chiqib ketishini tanlashingiz.
Pul qanday paydo bo'ladi
Ertelenen kompozitsiya rejasiga pul qo'ygan paytda siz qanday qilib va qachon to'lashni tanlashingiz kerak. Ko'pincha, bu qaytarilmaydigan saylovdir (uni keyinroq o'zgartira olmaysiz) va dastlabki to'lovni odatda amalga oshirishga ruxsat beriladi, bu pulni rejaga kiritganingizdan keyin uch yil.
- To'plam summasi - Ba'zi rejalar faqat bir marta tarqatish variantini taklif qiladi. Misol uchun, siz daromadni kechiktirgan yilingizdan boshlab besh yil, etti yil yoki o'n yil muddatga to'lanadigan summani tanlashingiz mumkin.
- To'lovlarni to'lash - Ba'zi rejalar, pul mablag'larini to'lashda to'lash imkoniyatini taklif qiladi - masalan, bugungi kunda besh yildan so'ng boshlanadi, o'n yil davomida.
Reja bo'yicha har bir yil uchun to'lovlarni amalga oshirasiz.
Ba'zi rejalar bilan siz har xil turdagi to'lovlar uchun turli to'lov opsiyalarini tanlashingiz mumkin; Masalan, o'zingizning kechiktirilgan miqdorlaringiz bo'yicha to'lashingiz va ish beruvchidan bir martalik to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkin.
To'lovlaringizni o'zgartirish
Garov to'lashi mumkin bo'lgan saylovlar qaytarilmasligi mumkin bo'lsa-da, ko'p holatlarda ularni aslida o'zgartira olasiz, ammo o'zgarishlarni o'zgartirish qobiliyatlari cheklovlar bilan ta'minlanadi.
Masalan, bu erda qanday qilib katta ertelenmiş kompozitsiya rejasi buni tasvirlab beradi: "To'lov tarixini kechiktirishingiz mumkin, lekin oldindan rejalashtirilgan tarqatish kunidan 12 oy oldin xabar berishingiz kerak.
Va yangi sana birinchi rejalashtirilgan sanadan kamida 5 yil o'tgach bo'lishi kerak. "
Bundan tashqari, ayrim hodisalar siz tanlaganingizdan farqli ravishda yuz beradigan taqsimotni keltirib chiqarishi mumkin. Rejaga oid hujjatingizda, bu tetikleyici voqea yoki tarqatishni tetiklash mumkin.
Triggerlarni tarqatish
Rejangizdagi hujjat sizning mablag'ingizni tetiklash hodisasi turiga qarab qanday to'lanadiganligini tushuntiradi. Dağılımları tetikleyebilecek narsalar quyidagilardir:
- Iste'fo
- Bekor qilish
- O'lim
- Favqulodda yoki nogironlik bo'yicha taqsimotlar
- Nazoratni o'zgartirish
Misol tariqasida, agar siz tugatilgan bo'lsangiz, rejangiz 60 kun ichida to'lanishi kerak bo'lgan balansni taqsimlashi mumkin. Yoki nafaqaga chiqqan taqdirda , sizning tanlagan yillik to'lovlarni to'lash jarayoni yana besh yilga mo'ljallanmagan bo'lsa-da, avtomatik ravishda boshlanishi mumkin.
Har bir reja o'z shartlarini belgilaydi, shunda rejangiz qanday ishlashini ko'rish uchun hujjatga murojaat qilishingiz kerak.
Rejalashtirilgan taqsimotlar
Agar siz kelajakda prognozlashtirilgan pensiya daromadingizning vaqt jadvalini tuzadigan bo'lsangiz, erta kompensatsiyasiz to'lov muddatlarini tanlasangiz, siz soliqqa tortiladigan daromadning boshqa manbalari kam bo'lgan yillarda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan to'lov kunlarini tanlashingiz mumkin.
Misol uchun, sizda katta 401 (k) balansi bor deb taxmin qiling. 70 ½ yoshga etganingizda siz eng kam miqdorda taqsimlashni talab qilasiz va bu qo'shimcha soliqqa tortiladigan daromadga olib keladi. Agar sizning rejangiz sizga imkon bo'lsa, 60 yoshdan 70 yoshgacha bo'lgan o'n yillik to'lovlar bo'yicha to'lovni kechiktirishingiz mumkin. Agar siz kechiktirilgan to'lovni tugatsangiz, sizning talab qilingan taqsimotingiz boshlanadi.
Ko'plab odamlarning to'lovlari bir martalik to'lov sifatida ro'y beradi va qo'shimcha daromad ularni taqvim yilida yuqori soliq imtiyozlariga aylantiradi. Agar ular to'lovni tanlagan bo'lsa, to'lovlar bo'yicha soliq majburiyatlarini 10 yoki 15 foizga kamaytirishlari mumkin edi.
Soliqni tejash imkoniyati bo'lmasa ham, pensiya daromadlari rejasi sizga tanlangan to'lov variantidan har yili olib keladigan soliqdan keyingi daromad miqdorini ko'rsatishi mumkin.
Boshqa mulohazalar - moliyalashtirilgan yoki mablag'siz
Ertelenmiş komplet rejalari juda ko'p shaklda keladi; Bir reja yuqori mansabdor shaxslardan foydalanish uchun mo'ljallangan. Ushbu turdagi rejalar yuqori darajadagi shlyapalar rejalari yoki SERPS (qo'shimcha ijro etuvchi pensiya rejalari) yoki ortiqcha foyda yoki imtiyozlarni ajratish rejalari deb atash mumkin.
IRSga nisbatan bunday kechiktirilgan kompensatsiya rejalari qoplanmaydi - agar kompaniyaga qarashli narsalar kompaniyaning kreditorlariga bo'ysunadigan bo'lsa, demak. Kompaniyaning kelajagi haqida aniq ma'lumotga ega bo'lmasangiz, bu erta kechiktirilgan kompensatsiya summalarini sizni eng qisqa muddatlarda to'lashingiz mumkin.
Pastki qator: kechiktirilgan kompensatsiya to'lovlari bilan rejalashtirish rejadan keyingi soliqdan daromadni ko'payishiga yordam beradi.