Pensiya uchun moliyaviy mablag'larni soddalashtirish Tashkilot bilan boshlanadi
Barcha pensiya hisoblarini ro'yxatlash
Pensiya hisob qaydnomasi 401 (k), 403 (b), kechiktirilgan kompleks rejasi, SEP, SIMPLE va boshqalar kabi ish beruvchidan taqdim etilgan rejada yoki EHA kabi har qanday shaxsiy pensiya hisoblarida . Agar sizda IRA deb nomlangan annuitet mavjud bo'lsa, uni ushbu ro'yxatga kiritib qo'ying. Agar turmush o'rtog'ingizning pensiya hisob-kitoblarini turmush o'rtog'ingiz hisobidan alohida qayd etsa. Ish beruvchingiz orqali Roth IRA yoki Designated Roth hisobingiz bo'lsa, ushbu hisoblarni boshqa pensiya hisobraqamlaridan alohida qayd eting.
Endi qaysi hisoblarni birlashtira olishingizni ko'ring. Misol uchun, barcha IRA'lar eski IRQ hisobiga, sobiq 401 (k) hisob balansiga o'tkazilishi mumkin. Biroq pensiya hisobingizni turmush o'rtog'ingiz hisobiga qo'shib bo'lmaydi.
O'zingizning va o'zingizning aniq hurmatga loyiq qadr-qimmatga ega bo'lishingizni kuzating
Pensiya hisob raqamlariga qo'shimcha ravishda, pensiya hisob raqamlariga tegishli bo'lmagan boshqa jamg'arma va investitsiya hisoblari, aksiyalar, obligatsiyalar yoki investitsiya fondlari bo'lishi mumkin.
Ushbu hisoblarni sanab o'ting va favqulodda yoki zaxirangiz hisob raqamini qaysi biri, qaysi miqdordagi mablag'ni belgilasin.
Shuningdek, uyingiz, mototsikl, qurol-to'plam, boshqa kollektsiyalar va hokazo. Kabi boshqa muhim narsalarni sanab o'ting. Bu erda siz o'zingiz ega bo'lgan hamma narsalarni ro'yxatlash emas, balki badavlat bo'lsangiz, sotilishi mumkin bo'lgan narsalarni ro'yxatga olishingiz kerak. moliyaviy ahvol.
Ushbu narsalarni ro'yxatga olganda ularning qiymatini oshirmang - siz ularni qanday qilib sotishingiz mumkin deb o'ylayman.
Agar qarzlaringiz bo'lsa, ularni ham ro'yxatga oling. Misol uchun, sizning uy qiymatingizning o'ng tomonida qolgan ipoteka qoldig'ini ro'yxatlashingiz mumkin. Keyinchalik, qolgan qiymatni aktiv qiymatidan chiqarib tashlaydigan yana bitta ustuningiz bo'lishi kerak, shuning uchun siz " qiymat " ga ega bo'lasiz. Ushbu aniq qiymat bayoni har yili yangilanishi kerak.
Income Timeline yaratish
Siz nafaqaga chiqqaningizda, daromad manbalarining hammasi bir vaqtning o'zida boshlanmaydi. Agar aqlli rejani amalga oshirsangiz, ba'zi narsalar qachon boshlanishi kerakligi, masalan, ijtimoiy ta'minot kabi qasddan qaror qabul qilasiz. Misol uchun, siz 65 yoshga to'lasiz, ammo 70 yoshgacha ijtimoiy ta'minotni ishga tushirmaysiz. Biroq, siz bilan bir xil yoshdagi turmush o'rtog'ingiz, sizning farzandingiz bilan jinsiy aloqada bo'lganingizda, Sizga turli yillarda boshlanadigan turli daromad miqdori keltirilgan. Daromadlar jadvali siz uchun bularning barchasini qo'yadi, shuning uchun bo'shliqlarni to'ldirish uchun sizning mablag'ingizdan qanaqa miqdorda foydalanish kerakligini ko'rishingiz mumkin. Ushbu vaqt jadvalidagi pensiya hisobidan prognozlangan talab qilinadigan eng kam taqsimotlarni kiritish zarur . Siz ushbu ma'lumotdan nafaqaga chiqqan daromad solig'ini aniqlash uchun ishlatasiz.
Pul sarflash vaqt jadvalini tanlang
Bir sarflash muddati byudjetdan bir oz farq qiladi. Siz sarflaydigan vaqt jadvalini to'ldirish uchun sizga byudjet yoki barcha xarajatlaringiz ro'yxati kerak bo'ladi. Siz nima qilmoqchisiz, ketadigan narsalaringizni olishingiz va ularni kelajakka kiritishingiz kerak. Bu juda muhim, chunki barcha xarajatlar har yili sodir bo'lmaydi. Misol uchun, ko'plab nafaqaxo'rlar yangi mashina xarid qilish uchun byudjetni unutishadi . Kelgusi 10-20 yillardagi har birining kelgusidagi xarajatlarini rejalashtirish , narsalarni e'tiborsiz qoldirmasligingizga ishonch hosil qilishi mumkin. Pensiya byudjetida o'tkazib yuborilgan eng ko'p uchraydigan narsalar Medicare Part B ga oshdi va boshqa sog'liqni saqlash xarajatlari, yangi avtomobil sotib olishlari, ana uylarni ta'mirlash kabi uyingizda ta'mirlash yoki yangi gilam, tish parvarishi va yordamchi, hovlidagi parvarishlash, hovuzlarni parvarish qilish yoki uylarni tozalash xizmatlari.
Barcha sug'urta polislarini ro'yxatlash
Sug'urta polislari bir vaqtlar qayta ko'rib chiqilishi kerak. Ularning barchasini mulk egasi va siyosat raqami bilan listing orqali boshlang. Yiliga bir marta sharhingizni boshlash uchun ro'yxatga qaytishingiz mumkin. Siyosatingizni mol-mulk va baxtsiz hodisalar (uy egasi, avto va boshqalar), hayot , sog'liq, nogironlik va uzoq muddatli g'amxo'rlik bilan toifalarga bo'ling. Keyin har bir toifani joriy maqsadlaringiz va shu turdagi siyosatning joriy narxini hisobga oling. Sizga yordam beradigan bir nechta maslahat.