Eroga o'tishni boshlashdan oldin uy vazifangizni bajaring
Siz IRA aylantirishni boshlashdan oldin bilishingiz kerak bo'lgan narsadir.
Farqi biling: IRA tarqatish va boshqalar IRA rollover
Agar siz nafaqa pulingizni naqd pul sifatida qabul qilsangiz, siz daromad solig'ini to'lashingiz kerak va agar siz hali 59 ½ bo'lmasangiz, sizning tarqatishingiz 10% dan oldin muddatidan oldin jarimaga tortiladi .
Agar siz 401 (k) kompaniyangizdan pensiya pulingizni to'g'ridan-to'g'ri IRQ hisobiga ko'chirish uchun IRA ko'chiruvchisidan foydalansangiz bunday soliqlarni hisobga olmaymiz. Buning o'rniga pensiya pulingiz kechiktirilgan soliq qoladi va siz naqd taqsimot olib borgunga qadar soliqlarni to'lamaysiz.
Eroga o'tishni boshlash uchun zarur bo'lgan qadamlarni bilib oling
1. IRA hisobingizni ochmoqchi bo'lgan moliyaviy tashkilotni tanlang. Agar sizda IRA bor bo'lsa, sizning kompaniyangizning nafaqa pulini sizning mavjud IRRga o'tkazishingiz mumkin. Sizda IRA bo'lgan yoki IRA hisobingizni ochmoqchi bo'lgan kompaniyaga qo'ng'iroq qiling va ularga nima qilishni xohlashingizni aytib bering. Ular yo'l-yo'riq ko'rsatishadi.
2. Kompaniyangizga pensiya rejasi telefon raqamini tering. Aytaylik, siz endi ishlamaysiz va sizning nafaqa pulingizni IRA hisobingizga o'tkazishni istaysiz. Ular sizni to'ldirishingiz kerak bo'lgan hujjatlar paketini jo'natishadi. Ba'zan ular sizga telefon orqali yordam berishlari mumkin.
3. Hujjatlarni qanday bajarish kerakligini bilmasangiz yordam oling. Soliqdan keyin to'g'ridan-to'g'ri Roth IRA ga pul o'tkazish mumkin. Roth 401 (k) pulni Roth IRA hisobiga o'tkazish kerak. Muntazam ravishda soliqqa tortilgan vaqtinchalik hissa muntazam IRA hisobiga o'tkazilishi mumkin. Hujjatlarni yoki IRA-ni almashtirishni noto'g'ri bajargan bo'lsangiz, u keyinchalik katta muammolarga olib kelishi mumkin.
Hisobchi, moliyaviy maslahatchi yoki moliyaviy yordam agentligidan yordam so'rang.
Eroga o'tishni ishlatish kerakmi yoki pulni qoldirib ketishingiz kerakmi, qaror bering
Agar siz 55 va 60 yoshlar orasida bo'lsangiz, AIRga nafaqa pulini o'tkazishdan oldin ikki marta o'ylab ko'ring. 55 yoshdan keyin ishdan ketgan bo'lsangiz, siz jazo ozod qiladigan optsiyani tanlashingiz mumkin.
Ta'lim oling. Agar sarmoya haqida hech narsa bilmasangiz, katta pul xatolar qilish yoki noto'g'ri odam tomonidan noto'g'ri ish qilish bilan gaplashish xavfi bor. Nima investitsiya qilish kerakligini bilasizmi? Ehtimol, siz boshlashingizdan oldin sizga professional rahbarlik kerak. Agar siz investitsiya mavzusi bo'yicha ajoyib kitobni xohlasangiz, "Investingning to'rtta ustuni" ni tekshiring.
IRA aylanishining afzalliklarini biling
1. Investitsiyalar ustidan yanada ko'proq nazorat qilish. Sizning 401 (k) rejangiz yoki boshqa kompaniya rejangizda siz uchun bir qator investitsiya tanlovi taqdim etiladi va kompaniya xohlagan vaqtda rejani provayderlarni o'zgartirishi mumkin.
2. Potentsial ravishda past xarajatlar. Sizning kompaniyangizdagi mablag'lar xarajatlarni qoplash usuli shaklida yig'adi . Siz IRA ning ayirboshlash hisobidagi indeks mablag'laridan foydalanib, pastroq to'lovlar bilan bir xil sifatli investitsiyani tanlashingiz mumkin.
3. IRAlar benefitsiarlarga yordam berishi mumkin.
Barcha kompaniyaning pensiya rejalari sizning benefitsiaringizning mablag'larini qanday qilib olishiga nisbatan bir xil qoidalarni taklif qilmaydi. IRA hisobida, sizning benefitsiaringiz, ularning umr ko'rish talablari bo'yicha asta-sekin tarqatilishini talab qiladi. Agar ular kompaniya rejasida qolsa, ular bu optsiyaga ega bo'lishi mumkin yoki bo'lmasligi mumkin.
4. Xavfsiz investitsiyalarni tanlash imkoniyati. Kompaniyaning pensiya rejalari, odatda, davlat zayomlari, depozit sertifikatlari va qat'iy annuitetlar kabi keng ko'lamli ultra xavfsiz investitsiyalarni taklif qilmaydi. Hech qanday xavf talab qilmasangiz, sizning pulingizni IRQ ga aylantirish orqali ko'proq tanlovga ega bo'lishingiz mumkin.
Xatlardan qochish
Sizning pensiya pulingiz kreditor himoyalangan va soliqqa tortishingiz kerak. Ushbu jozibador foydalarni yo'qotishni xohlamaysiz. Qimmatbaho xatolar qilishdan qanday qochish kerakligi haqida hamma narsani bilib oling. Agar siz qoqilsa, yaxshi moliyaviy maslahatchi yordamini izlang.