Kam xarajat darajasi siz uchun ko'proq narsani anglatadi.
- Jamg'armaning jami aktivlarining 1.10% xarajat 1.10 xarajat nisbati bo'lgan jamg'armaga ega.
- 20 foizli xarajatlarga sarflangan mablag' .20% yoki sarmoya kiritgan miqdorning 1/5 foizi.
Ba'zan siz "asosiy fikrlar" bo'yicha belgilangan xarajatlar stavkalarini eshitasiz. Asosiy nuqta .01% ga teng. 30 ta asosiy pensiyaga haq to'laydigan jamg'arma .30% yoki yiliga 1% dan 3% gacha. Xarajat stavkalari hisobingiz yoki sarmoyangizdan tushirilmaydi. Buning o'rniga, ular sizning ulushingizni olishdan oldin o'zaro fondning jami aktivlaridan tushiriladi. Buning ma'nosi, agar fondga tegishli investitsiyalar 10% ga yalpi daromad keltirgan bo'lsa, va jamg'armaning 1% xarajat darajasi bo'lsa, sizning daromadingiz 9 foizni tashkil etadi.
O'rtacha chiqish nisbati
Mutaxassislar fondi Morningstar tadqiqot firmasi ma'lumotlariga ko'ra, 2015 yilda o'rtacha AQSh kapital jamg'argan .58% , o'rtacha xalqaro kapital jamg'armasi .77 %%, alternativ fondlar esa yiliga o'rtacha 1,31% olinadi.
Kichkina kompaniyalar va xalqaro investitsiyalarga ega bo'lgan mablag'lar katta AQSh kompaniyalari bo'lgan mablag'larga qaraganda yuqori xarajat stavkalariga ega bo'ladi. Buning sababi kichikroq aktsiyalar va chet el investitsiyalarida tadqiqot va savdo qilish uchun ko'proq tajriba va tadqiqotlarni talab etadi.
Chikarish stavkalarini solishtirganda, shu kabi investitsiyalarga ega bo'lgan mablag'larni taqqoslashda muhim ahamiyatga ega. Rivojlanayotgan bozor fondlari bo'yicha xarajatlar nisbati AQSh kapitali fondiga nisbatan taqqoslash to'g'ri bo'lmaydi. Rivojlanayotgan bozor fondining xarajatlar nisbati boshqa rivojlanayotgan bozor fondlari bilan taqqoslash adolatli bo'ladi.
O'zaro jamg'armangizning xarajatlar nisbasini qaerdan topishingiz mumkin
Har qanday investitsion fondning xarajat nisbatlarini aniqlashning bir necha yo'li mavjud:
- Fond haqida ma'lumotni ticker belgisi (beshta harfli qator) bilan qidirib topishingiz mumkin. Misol uchun, Vanguard 500 Index Investor jamg'armasi VFINX ning savdo belgisiga ega. Men internetga yozganimda, Google Moliyalashtirishning birinchi elementi bo'ldi. Siz taqdim etgan ma'lumotlarga qaraganda "asosiy statistika" deb nomlangan bo'limni ko'rishingiz mumkin, bu erda xarajat nisbati ko'rsatilgan .17%
- Siz har doim fondning xomashyo stavkasini fondning prospektiga qaratishingiz mumkin. Sizga har yili elektron pochta orqali yuboriladi, ammo ba'zi holatlarda u sizga elektron shaklda topshirilishi mumkin. Fond fondi emissiya fonini fond fondi veb-saytidan yuklab olishingiz mumkin. "Narxlar va xarajatlar" deb nomlangan bo'lim uchun kontent jadvaliga qarang va sizning mablag'laringizning xarajat nisbati haqida ma'lumot beradi.
Nima uchun xarajatlar koeffitsienti muhim
Xarajat stavkalari investitsiyalar bo'yicha daromadni kamaytirishga ta'sir ko'rsatadi. Yaxshi taqqoslash uchun soliq va soliqlarni hisobga olgan holda investitsiya daromadlarini ko'rib chiqishingiz kerak.
Har bir o'zaro fond aniq investitsiya maqsadiga ega bo'ladi va ular faol yoki passiv investitsiya falsafasiga amal qiladi.
Faol mablag'lar tadqiqotga va savdoga pul sarflaydi, ular diqqatga sazovor bo'lgan kategoriya doirasida eng yaxshi investitsiya to'plamini tanlashga harakat qiladi va qo'shimcha ish tufayli ular yuqori xarajatlarga ega. Passiv jamg'armalar investitsiyalarni oldindan belgilangan tanloviga ega va ancha kam xarajatlarga ega. Tadqiqotlar shuni ko'rsatadiki, to'lovlar va soliqlarni hisobga olgandan keyin, odatda past to'lovlar bilan passiv bo'lmagan mablag'lar ko'pincha faol mablag'larni yuqori to'lovlar bilan to'ldiradi.
Bilmasdan, ko'plab sarmoyadorlar investitsiyalar uchun juda ko'p pul to'laydi. Investitsiya to'lovlariga e'tibor berish vaqt o'tishi bilan sizning daromadingizni oshirishi mumkin. Misol uchun, agar siz hozirda to'lanadigan narxdan taxminan 50% kam bo'lgan xarajatlar stavkalari bilan bir xil sifatli investitsiyalarni topsangiz, 10000 dollardan yiliga 500 dollarni tejaydi. O'n yildan ortiq vaqt davomida bu $ 5000 miqdorida mablag 'to'playdi.