Ishlaydigan har qanday investitsion maslahatchi, aniq ingliz tilida, to'layotgan barcha turdagi sarmoyaviy to'lovlarni tushuntirishga tayyor bo'lishi kerak. Agar maslahatchi bilan ishlamasangiz, siz hali ham to'lovlarni to'laysiz. Bu to'lovlarni ko'rish uchun aktsiyadorlik tijorat banki va moliya muassasalari veb-saytlari va hujjatlaridan foydalanishingiz kerak.
Investitsiya to'lovlari haqida so'rashganda, agar kimdir "Mening kompaniyam menga to'laydi" deb aytsa, batafsilroq ma'lumot oling. Siz nima to'layotganingizni bilish huquqiga egasiz va sizga investitsiyalarni tavsiya qilish uchun qanday qilib kimdir kompensatsiya qilinadi.
Bu erda oltita turdagi sarmoyaviy to'lovlar so'raladi.
1. Xarajat darajasi yoki ichki xarajatlar
Birgalikda fondni tashkil qilish uchun pul sarflanadi. Ushbu xarajatlarni to'lash uchun investitsiya fondlari operatsion xarajatlarni qoplaydi. Jamg'armaning umumiy qiymati xarajat vositasi sifatida ifodalanadi.
- Harcamalar nisbati .90% bo'lgan jamg'arma har ming dollarlik sarmoya uchun yiliga taxminan 9 dollarga tushadi.
- Harajat darajasi 1,60% bo'lgan jamg'arma har ming dollarlik sarmoya uchun yiliga taxminan 16 AQSh dollarini tashkil etadi.
Xisob rakamingiz sizning hisobingizdan tushirilmaydi, balki olingan investitsiya daromadi allaqachon to'lovlar aniqlangan.
Misol: Kookie xamirining katta partiyasi kabi o'zaro fond haqida o'ylab ko'ring; operatsion xarajatlar har yili xamirdan tushib ketadi.
Qolgan xamir kukilar yoki aktsiyalarga bo'linadi. Har bir aksiyaning qiymati biroz kamroq, chunki to'lovlar allaqachon chiqarilgan.
Siz barcha turdagi mablag'larni teng ravishda taqqoslay olmaysiz. Xalqaro fondlar yoki kichik mablag'lar kabi ba'zi bir mablag'lar yirik kapital yoki obligatsiya fondidan yuqori xarajatlarga ega bo'ladi.
O'zingizning investitsiya fondingizning barcha portfeli bo'yicha xarajatlarni ko'rib chiqish yaxshi. Katta portfelli portfelni yaratishingiz mumkin va o'zaro investitsiyalarning yillik xarajatlaridan kamida 50% to'lashingiz mumkin.
2. Investitsiyalarni boshqarish bo'yicha to'lovlar yoki investitsion maslahat to'lovlari
Investitsiya boshqaruvi badallari boshqariladigan jami aktivlarning ulushi sifatida olinadi. Ushbu turdagi to'lovlar odatda soliqqa tortiladigan yoki soliqqa tortiladigan dollar bilan qisman to'lanadi .
Masalan: 1% miqdorida pul sarflaydigan investitsiya maslahatchisi har 100,000 AQSh dollari miqdoridagi investitsiyalar uchun har yili 1000 AQSh dollari miqdorida maslahat to'lovlarini to'laysiz. Ushbu to'lov sizning hisobingizdan har chorakda ko'pincha olinadi; Bu misolda, har chorakda $ 250 bo'ladi.
Ko'pgina maslahatchi yoki brokerlik kompaniyalari yiliga 1% dan yuqori to'lovlarni amalga oshiradilar. Ba'zi hollarda, ular shuningdek, yuqori foizli investitsiya fondlaridan foydalanadilar, shunda siz 2% yoki undan ortiq miqdordagi harajatlarni to'lashingiz mumkin. Kichkina hisob qaydnomalari (1,75% ga teng) kichikroq to'lovlar uchun odatiy holdir, lekin sizda kattaroq portfel hajmi ($ 1,000,000 yoki undan ortiq) bo'lsa va 1% dan ortiq maslahat to'lovlarini to'lamoqchi bo'lsangiz, qo'shimcha xizmatlar investitsiya boshqaruviga. Qo'shimcha xizmatlar kompleks moliyaviy rejalashtirish, soliq rejalashtirish, ko'chmas mulkni rejalashtirish, byudjet yordami va boshqalarni o'z ichiga olishi mumkin.
3. Jurnal bitimi
Ko'pgina brokerlik hisob-kitoblariga ko'ra, har safar investitsiya fondini yoki aktsiyalarini sotib olish yoki sotish buyurtmasi olinadi. Ushbu to'lovlar har bir savdo uchun $ 9,95 dan savdo uchun $ 50 dan ortiq bo'lishi mumkin. Agar siz oz miqdordagi mablag'larni investitsiyalashmoqchi bo'lsangiz, bu to'lovlar tezda qo'shiladi.
Misol: 5000 dollarlik investitsiyalar bo'yicha 50 AQSh dollari miqdoridagi tranzaksiya narxi 1% ni tashkil qiladi. 50.000 dollarlik 50 dollarlik bitim faqatgina 10% ni tashkil qiladi, bu esa minimaldir.
4. Oldinga yuk
Davom ettirilayotgan operatsion xarajatlarga qo'shimcha ravishda va "A ulushli" fond fondi oldingi yukni yoki komissiyani oladi.
Misol: Agar siz 5% oldingi yuk yuki bo'lgan jamg'arma sotib olishni istasangiz, u shunday ishlaydi: Aksiyalarni aktsiyalaringiz uchun $ 10.00 ga sotib olasiz, lekin keyingi kun aktsiyalaringiz faqat $ 9.50 ni tashkil etadi, chunki har bir aktsiya uchun 50 tsent oldingi yuk sifatida baholangan.
5. Orqa tugatish yoki yukni etkazib berish
Davom etiladigan operatsion xarajatlarga qo'shimcha ravishda, "B" ulushini to'layotgan investitsiya fondlari qo'shimcha xarajat yoki yukni etkazib berish uchun haq oladilar .
Sizning fondingizni sotganingizda, orqa so'nggi yuk olinadi. Bu haq odatda sizning fondingiz bo'lgan har bir keyingi yil uchun kamayadi.
Misol: Agar siz uni bir yilda bir marta sotayotgan bo'lsangiz, 5 foizni tashkil etadigan zaxira yuki, 2 yilda sotilgan taqdirda 4 foiz, uch yilda sotilgan bo'lsa, 3 foiz miqdorida to'lov va boshqalar.
Argumentlar uchun annuitetlar va indeks ko'rsatkichlari ko'pincha jiddiy taslim bo'lishga olib keladi. Buning sababi, bu mahsulotlar ko'pincha ularni sotadigan odamlarga katta komissiyalarni to'laydi. Agar sug'urta kompaniyasidan mahsulotni naqd pul bilan to'ldirsangiz, unda ular to'lagan komissiyani qaytarib olishlari kerak. Mahsulot yetarli bo'lsa, sug'urta kompaniyasi o'z vaqtida marketing xarajatlarini qoplaydi. Shunday qilib, etkazib berish badallari vaqt o'tishi bilan kamayadi.
6. Yillik hisobvaraq yoki pul mablag'lari
Brokerlik hisoblari va o'zaro fond hisobvaraqlari yillik hisob-kitob ish haqini to'lashlari mumkin, bu yil $ 25 dan $ 90gacha bo'lishi mumkin. AIR kabi pensiya hisob-kitoblari holatida, odatda, bunday hisob-kitoblar bo'yicha talab qilinadigan IRS hisobotlarini qamrab oluvchi yillik yuridik shaxslar uchun to'lovlar mavjud. Ushbu to'lov odatda yiliga $ 10 - $ 50 dan farq qiladi. Hisobni bekor qilsangiz, ko'plab firmalar hisobni yopish haqini olishadi. Yakuniy to'lovlar har bir hisobda $ 25 dan $ 150 gacha bo'lishi mumkin. Ko'pincha, bu aktivlarning foizini to'laydigan moliyaviy maslahatchi bilan ishlayotgan bo'lsangiz, bu yillik hisob-kitob to'lovlari bajarilmaydi.