Qachon Men 401 (k) pulimdan jarimalarsiz ushlab tura olaman?

Yoshga bog'liq qoidalarni bilib, jazolardan qoching

401 (k) pensiya hisob raqamiga ega bo'lasizmi? Vaqtsiz mablag'ingizni tejashni qachon va qanday qilib boshlashni bilasizmi? Turli yoshdagi turli qoidalar qo'llaniladi. Sizning yoshingiz qanchalik past bo'lsa, sizning imkoniyatlari ham kamroq, ayniqsa siz hali nafaqaga chiqmagan bo'lsangiz. Agar siz nafaqa to'lovlari uchun pulga muhtoj bo'lsangiz, bu sizni xafa qiladi, lekin siz 401 (k) degan fikr siz nafaqaga chiqqaningizdan so'ng, siz moliyaviy jihatdan hal qila olasiz.

55 yoshgacha

Agar siz 55 yoshdan kichik bo'lsangiz va siz hali ham 401 (k) rejangizni boshqaradigan kompaniya uchun ishlayotgan bo'lsangiz, sizda faqat ikkita variant bo'ladi (siz ish beruvchingiz tomonidan taqdim etilgan imkoniyatlarni nazarda tutgan holda).

401 (k) pul mablag'larini tejash uchun siz 401 (k) naqd yoki qarzni olishingiz kerak.

Agar siz kompaniya tomonidan ishlamayotgan bo'lsangiz, mablag'ni IRQ ga o'tkazishingiz mumkin yoki 401 (k) rejasida naqd pulga ega bo'lishingiz mumkin . Pulni kiritish haqida ikki marta o'ylab ko'ring: agar siz pulni to'lamasangiz, mablag'larni reja asosida ushlab turishingiz kerak bo'lgan qimmatbaho kreditorlarning himoyasini bekor qilasiz.

Yoshi 55 dan 59 gacha

Agar nafaqaga chiqqan bo'lsangiz, eng ko'p 401 (k) rejasi 55 yoshida jazodan ozod qilinishini ta'minlaydi. Ushbu 401 (k) pensiya yoshidan foydalanish uchun 55 yoshga to'lgunga qadar ishingiz 55 yoshga to'lgunga qadar tugatilishi kerak va siz 401 (k) rejangizda o'zingizning pulingizni qoldirib, ularga penalti berishingiz kerak. Ushbu qoidaga bir nechta istisnolar mavjud: ko'p militsionerlar, o't o'chiruvchilar va EMTlar uchun bu qarz mablag'larni 55 yoshga to'gri kelganda 50 yoshdan boshlab foydalanish mumkin bo'ladi.)

401 (k) ga tegishdan oldin, ushbu yoshni belgilaydigan qoidalarni ko'rib chiqing - 55 likvidlilik darajasi:

1. Agar 55 yoshga to'lgunga qadar yil nafaqaga chiqsangiz, 401 (k) pensiyaga chiqish yoshi 55 ta qo'llanmani qo'llamaydi . Sizning pulingizni qaytarib olish 10% miqdorida muddatidan oldin jarimaga solinadi . Misol uchun, siz 54 yoshga to'lgan deb hisoblaysiz, bir yil ichida siz foydani jarimaga olishingiz mumkin. Yo'q, kechirasiz. Siz ushbu qoidaga amal qilish uchun nafaqaga chiqqaningiz uchun yana bir yil kutishingiz kerak edi.

1. Agar siz 401 (k) rejani ARO ga o'tkazsangiz, pensiya yoshi 55 ta ko'rsatmani qo'llamaydi . An'anaviy IRA hisobidan pul jazosi solig'i hisoblanmaydigan mablag'ni yoshi 59 ½ ga teng.

59 ½ dan 70 ½ yoshgacha

59 yoshga kirganingizdan so'ng, qoidalar biroz o'zgarib ketadi, ammo 591/2 yoshdagi 401 (k) mablag'ingizga kirish siz hali ham ishlayapsizmi yoki yo'qligingizga bog'liq.

Nafaqaga chiqqan . Agar siz nafaqaga chiqqan bo'lsangiz, 55 yoshga to'lganidan keyin ishni tugatgan bo'lsangiz va sizning 401 (k) rejangizda mablag'lar mavjud bo'lsa, siz ularni 59/1 / 2 yoshligida foydalanishingiz va muddatidan oldin daromad solig'ini to'lamaysiz. Agar siz 401 (k) pul mablag'ingizni AROga topshirsangiz, qoidalar bir xil bo'ladi: 59 yoshdan kattagina IRA hisobidan mablag'ni olib tashlashingiz va erta pul jazosi bo'yicha soliqni to'lamaysiz.

Hali ham ishlash. Agar siz hali ham ishlayotgan bo'lsangiz, 591/2 yoshga yetganingizdan so'ng eski 401 (k) rejadan mablag 'olishingiz mumkin, ammo sizning kompaniyangizdagi 401 (k) rejasidagi mablag'larga bir xil kirishingiz mumkin emas. hozirda ishlaydi. Rejangiz 59 ½ da "xizmat ichidagi" taqsimot deb ataladigan narsalarga ruxsat berish uchun sizning 401 (k) plan boshqaruvchisiga murojaat qiling. Ba'zi 401 (k) rejalar bunga imkon beradi va boshqalar bunga yo'l qo'ymaydi.

401 (k) Pensiya yoshi 70 ½

70 yoshdan katta yoshi - bu eng kichik taqsimlanishi talab qiladigan yosh.

Bu yoshda, umuman olganda, siz barcha soliq-pensiya rejalari (IRA va 401 (k) s kabi rejalar) bo'yicha taqsimlashni boshlashingiz kerak.

Agar siz hali 401 (k) rejangizni boshqaradigan kompaniya tomonidan foydalanilayotgan bo'lsangiz, siz mulk egasi emassiz va siz taqsimlashni xohlamaysiz, sizning rejangiz ushbu majburiy taqsimotlarga istisno taklif qilishi mumkin. Agar siz hali ham 70 yoshligida ishlayotgan bo'lsangiz, kerakli minimal taqsimot qoidalariga istisno etishlarini ko'rish uchun rejali ma'muringiz bilan maslahatlashing.