Turli xil pensiya hisoblarini hisobga olsak, bu ozgina bosh og'rig'iga sabab bo'lishi mumkin. Bu variantlar bilan, siz pensiya pulingizni cho'ktirishingiz kerakmi?
Sizning tanlovingiz o'zingizning moliyaviy ahvolingizga bog'liqdir, shuning uchun pensiya jamg'armasini qayerda saqlashingiz uchun qattiq va tezkor qoidalar yo'q. Biroq, ko'pchilik qutqaruvchilarga qo'llanadigan uch qismli parmaklar qoidasi mavjud.
Mana:
- Agar sizning ish beruvchi 401 (k) mos keladigan dasturni taklif qilsa, bu to'lovni maksimal miqdorda to'lash uchun sizning ish haqingizdan qanchalik zarurligini saqlab qo'ying.
- Agar siz ko'proq pulni tejashga qodir bo'lsangiz, uni Erog'lu Eroga qo'ying.
- Agar siz Erog'lu RRAT-ni tashqariga chiqarsangiz, 401 (k) ga qaytib boring va o'zingizning ish haqingizdan ko'proq ushlang.
Tushundim? Yaxshi. Mana bu sizning pensiya dollaringiz bilan borishning yo'lidir.
401 (k) moslashtirish
Bu aniq tanlovdir. Nima uchun? Yaxshi, chunki bu bepul pul, va pulni ozod qilish uchun hech narsa demayapsiz. Ish beruvchilarning yarmidan ko'pi o'z xodimlarining 401 (k) jamg'armasining kamida bir qismiga to'g'ri keladi. Odatda, bu ish beruvchining 100 foiz miqdorida ma'lum bir foizga - yoki ish beruvchining faqat sizning foizingiz (odatda 50 foiz) bilan mos keladigan foizli ko'rsatkichiga mos keladigan, dollar uchun dollarli o'yin shaklini oladi. muayyan foizgacha ushlab turish.
Misol uchun, ish beruvchingizning hissasi 50 foizini 6 foizga yetkazishni taklif qilaylik.
Ya'ni, agar siz yiliga 100,000 AQSh dollarini tashkil qilsangiz va sizning 401 (k) uchun 6 foizni ($ 6000) ushlab tursangiz, ish beruvchi sizning qo'shimcha jamg'armaning yiliga $ 9,000 miqdoriga qo'shimcha 3 foizga (3000 dollar) tenglashadi.
Yana bu bepul pul. Sizning ish beruvchingizning mos keladigan foizini bilib oling va u bilan bog'lanishni maksimal darajada bajarish uchun nima qilishingiz kerakligini tanlang.
(Bu erda sizning ish beruvchingizning ulushlari sizning kompaniyangizga ma'lum vaqt miqdori bilan qoladigan bo'lsa - bu sizning hisob-kitoblar rejasi sifatida belgilanadigan narsa bilan belgilanadi . yangi kompaniyangiz bo'lsa, unda bepul pullarning ayrimlari erta chiqsangiz yo'qolishi mumkinligini bilib oling.)
Roth IRAs
Siz 401 (k) yilda maksimal 18.000 dollar saqlashingiz mumkin, lekin biz buni kamdan-kam hollarda tayyorlay olmaymiz. Buning o'rniga, siz ish beruvchining ma`lumotini maksimal darajada saqlab qolish uchun kerak bo'lgan narsalarni saqlaganingizdan so'ng, siz e'tiboringizni Roth IRA ga aylantirasiz.
Moliyaviy rejalashtiruvchilar va shaxsiy moliya gurusi Rothlarning maqtoviga va yaxshi sabablarga ko'ra. Siz an'anaviy IRA kabi oldindan soliq imtiyozlarini olishingizga yo'l qo'ymasangiz ham, nafaqaga chiqqaningizdan so'ng soliqdan ozod bo'lishingiz mumkin. Va ko'p jihatdan mukammal soliq chegara . Yangi boshlanuvchilar uchun sarmoya kiritganimiz uchun investitsiyani tushuntiramiz:
"Roth bilan sizning dividend daromadingiz bo'yicha soliq to'lamaysiz. Siz sarmoyadorlaringizdan daromad olishda soliq to'lamaysiz. Sizning foiz daromadingiz bo'yicha soliq to'lamaysiz. "
Va shuningdek, Roth IRA ning an'anaviy qarindoshidan ko'ra ko'proq yumshoq pul olish qoidalariga ega bo'lgani uchun moslashuvchanlikni taklif etadi: siz birinchi uyingizni sotib olish uchun pulni olib qo'yishingiz mumkin, ayrim hollarda bu pulni tibbiy favqulodda vaziyat uchun to'lash uchun ham ishlatishingiz mumkin.
Ya'ni, pensiya uchun tejash va birinchi uyingizga tejashni tanlashingiz kerak emas va hatto zahiradagi favqulotda fond sifatida ham xizmat qilishi mumkin.
Erog'lu Eroga yiliga 5,500 dollargacha pul tejashingiz mumkin. Agar siz buni qila oladigan bo'lsangiz, har yili maksimal miqdorda yordam bering.
401 (k) ga qayting
Keling, taxminan yiliga 100 ming AQSh dollarini tashkil etadigan gipotetik oluvchiga qaytib kelaylik. Agar sizning ish beruvchilaringiz 50 foizga teng hissa qo'shgan bo'lsa, unda bu sizni yiliga 9000 dollarga yoki maoshingizning 9 foiziga etkazadi. Sizning maksimal Roth IRA hissasini $ 5,500 ga qo'shing va siz $ 14,500 yoki daromadingizning 14,5 foizini tashkil qilasiz.
Zo'rku! Ammo daromadning kamida 20 foizini tejashingiz kerak . Va undan ham tejash, sizning uyingizda tuxumiga katta ta'sir ko'rsatadi. Shunday qilib, agar Roth-IRA'yı tasarruf qilganingizdan so'ng hali ham pulingiz bo'lsa, 401 (k) ga qaytib, undan ham ko'proq hissa qo'shishingiz kerak.
Siz allaqachon ish beruvchilaringiz o'yinini to'ldirdingiz, shuning uchun o'z hissangizni oshirib, sizda bepul pul olmaydi. Sizning 401 (k) sizning pensiya jamg'armasiga soliqlarni to'lashga o'z hissangizni qo'shishingiz mumkin.
Xodimning yiliga 401 (k) hissa qo'shishi mumkin bo'lgan maksimal miqdori $ 18,000 ni tashkil qiladi. Shunday qilib, ish beruvchini 6000 AQSh dollari miqdoridagi yillik hissa bilan tenglashtiradigan gipotetik oluvchi o'zlarining 401 (k) provayderini chaqirishi va yiliga qo'shimcha 12000 AQSh dollari miqdoridagi hissasini oshirishi mumkin. Bu ularning yillik mablag'larini 26,500 dollargacha oshirish imkonini beradi. Va maoshingizning to'rtdan biridan ko'prog'ini tejash - pensiya maqsadingizga erishish maqsadlariga erishishning ajoyib usulidir va hatto erta nafaqaga chiqadi.
Pastki chiziq
Ushbu o'yin rejasi har bir savdogar uchun qo'llanilmaydi. Ba'zi xodimlar 401 (k) taalukli dasturga kirish imkoniga ega emaslar va sizning moliyaviy ahvolingizdan kelib chiqqan holda turli xil pensiya transport vositalari siz uchun mos kelishi mumkin. Va, albatta, hamma pensiya hisoblarini to'ldirishga qodir emas. Agar siz mablag'ni tejashni va ajratishni bilsangiz, 401 (k) moslik bilan boshlashni unutmang, keyin Roth IRA-ga o'ting va keyin siz 401 (k) ga pulingizni tejashga qodir bo'lgan qo'shimcha pullarni qo'ying.