Qanday ishlashini bilganingizdan so'ng, bu oson jarayon!
Ko'pgina odamlar o'zlarining pensiya hisoblarini ko'pchilikni bir IRAga birlashtirishi mumkinligini bilishmaydi. (Xotinlar pensiya hisoblarini birlashtira olmaydi.)
Agar sizda IRRga o'tishingiz kerak bo'lgan 401 (k) rejangiz bo'lsa, unda to'rtta qadam bor.
1. Siz bilan birga ishlaydigan moliyaviy xizmatlar kompaniyasini tanlang
Siz pensiya hisobingiz (lar) uchun egalik qiladigan firma tanlashni xohlaysiz. O'zingizning sarmoyangizni boshqarsangiz Vanguard, Fidelity yoki Charles Schwabni tanlashingiz mumkin. Agar moliyaviy maslahatchi bilan ishlayotgan bo'lsangiz, ularda siz kerakli hisob (lar) ni ishlatadigan va ochadigan broker firma yoki egasi bo'ladi.
Ba'zi odamlar, turli kompaniyalarning ko'plab pullarini tarqatishlari kerak deb o'ylashadi. Bu to'g'ri emas. Siz bir kompaniyada hisob ochishingiz mumkin, va u hisobning ichida pulingizni turli turdagi investitsiyalar bo'yicha tarqatishingiz mumkin.
Yaxshi o'rnatilgan mijozlar yordamida hisoblaringizni turli xil firibgarliklardan himoyalashga yordam beradi va sizning pulingizni bir firma bilan o'zingizning pensiya pulingiz va pensiya taqsimotini boshqarish ancha osonlashtiradi.
2. Pensiya hisobining qaysi turini birlashtirilishini bilib oling
Ko'pincha pensiya hisob raqamlari bir IRA hisobiga va bir Roth IRA hisobiga o'tkazilishi mumkin.
Misol uchun, ish beruvchini tark etgandan so'ng 401 (k) ni AROga ko'chirishingiz mumkin.
Agar 401 (k) dan bir IRA pulini pulni IRRni almashtirish orqali ko'chirsangiz, unda bir nafar pensiya hisobidan boshqasiga bevosita uzatilgan hisoblanadi. Yangi IRA-da siz faqat pul olishingizdan olinadigan soliqlarni to'laysiz.
Agar siz 55 yoshdan 59 yoshgacha bo'lganlar orasida bo'lsangiz, 401 (k) rejadan pul o'tkazish to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin 401 (k) pensiya yoshidagi qoidalarni tushunganingizga ishonch hosil qiling.
401k () s, 403 (b) s, SEP hisoblari, sodda hisob qaydnomalari, KEOGH, Individual 401 (k) s va 457 rejalar bir IRA hisobiga o'tkazilishi mumkin. Bitta hisobdagi har bir narsaga ega bo'lish nafaqaxo'rlarni yangilash va o'zgartirishni , investitsiyalarni boshqarishni va pul olishni osonlashtiradi. Agar siz 70 yoshga to'lgan bo'lsangiz, sizdan minimal pul olish miqdorini talab qilishingiz kerak va bu sizning hisob-kitoblaringiz tarqalsa boshqarishi qiyin bo'lishi mumkin.
Agar 401 (k) rejangiz yoki boshqa pensiya hisobingizdan so'ng soliq to'lashingiz bo'lsa, odatda bu ROT IRA hisobiga o'tkazilishi mumkin.
Ba'zi hollarda siz uch nafar yoki kamroq muddatga pensiyaga chiqishingiz mumkin: bir IRA, bitta ROT IRA va pensiya hisobining muayyan turi bo'lmagan muntazam brokerlik / jamg'arma / investitsion hisob.
3. IRA-ni almashtirish hisobini oching
Birinchidan, sizda IRA hisobi ochilgan bo'lishi va hisob raqami bo'lishi kerak. Siz tanlagan moliya instituti bilan hisobingizni pul qo'yishsiz ochishingiz mumkin; ularga ushbu IRAga 401 (k) yoki boshqa pensiya hisobini topshirishingiz kerakligini bildiring.
Keyin eski ish beruvchi yoki pensiya rejasi ma'muriga murojaat qiling (kontakt ma'lumotlarini topish uchun pensiya hisobraqamingiz haqida ma'lumot oling) va 401 (k) pulingizni IRA hisobingizga o'tkazishingizni bildiring.
Ko'pincha sizni to'ldirishingiz kerak bo'lgan hujjatlarni jo'natishadi. Ba'zi kompaniyalar sizning yangi saqlovchi ma'lumotingiz va sizning hisobraqamingiz raqamini taqdim etsangiz, ularni qayta ishlashni telefon orqali amalga oshiradi.
Ko'pgina pensiya rejalari sizga chekni jo'natishingizni talab qiladi va sizning yangi IRA ta'minotchisiga tezda ega bo'lishingiz kerak bo'ladi. IRA o'tkazilishi 60 kunlik muddat ichida tugallanishi yoki soliqqa tortilishi mumkin bo'lgan taqsimot deb hisoblanadi.
Ayrim pensiya rejalari mablag'larni o'tkazadi yoki to'g'ridan-to'g'ri sizni yangi ERO vakolatxonasiga jo'natadi. Ushbu variantni taklif qilishlarini so'rang va agar qilsalar, ularni to'g'ridan-to'g'ri pul yuborishlarini taklif qilaman.
4. EROga investitsiyalarni tanlang
Agar mablag 'bir hisobga birlashtirilgach, siz ushbu hisobga qanday turdagi investitsiyalarni tanlashni tanlashingiz mumkin. Investitsiya rejasini tuzing va siz tanlagan investitsiyalar siz kutiladigan mablag'lar bilan mos kelishiga ishonch hosil qiling.
Masalan, kelgusi yil 20.000 AQSh dollari miqdorida mablag 'sarflash kerakligini bilsangiz, $ 20,000 miqdorida aktsiyadorlik jamg'armasi kabi agressiv, xavfli yoki o'zgaruvchan narsalarga sarmoya qo'yishni xohlamaysiz. Siz buni xavfsiz joyda saqlamoqchisiz, shuning uchun hisobingizning ushbu qismiga kerak bo'lganda kamida 20 000 AQSh dollari qiymatiga ega bo'lishingizdan xavotirlanishingiz shart emas.