01 Qanday qilib yordam berish kerak?
Sizning 401 (k) rejangizga o'z hissangizni qo'shishi va iloji boricha o'z hissangizni qo'shishingiz kerakligini taxmin qilish oson, lekin bu har doim ham to'g'ri emas. O'z vaqtida yordam berishga qodir bo'lmagan joylar bor. Sizning boshqa jamg'arma rejalaringizni, kompaniyaning ma`lumotlari va soliqlarni hisobga olishingiz kerak.
Sizning to'lovingizning "10 foizini o'z hissasini qo'shish" kabi oddiy qoida hamma uchun ishlamaydi. Bu daromadli daromad olish uchun yetarli bo'lmasligi mumkin va u pastroq bo'lgan ishchilar uchun juda ko'p bo'lishi mumkin. Siz 55ga etib borganingizda, siz saqlagan mablag 'sizning vaziyatingizga mos kelishiga ishonchingiz komil bo'lishi kerak. Agar pensiya rejasini tuzishga yordam berish uchun vaqt ajratish uchun qancha pul berish kerakligiga ishonchingiz komil bo'lmasa.
02 Qanday qilib uni investitsiya qilish kerak
Tadqiqotlar shuni ko'rsatmoqdaki, odamlar o'zlarining 401 (k) investitsiyalarini tanlashda o'zlarining ta'tillarini yoki yangi televizorlarini xarid qilish uchun ko'proq vaqt sarflashadi. Yikes! Va sizlardan ba'zilari noto'g'ri deb hisoblashingiz mumkin, agar siz yo'qotish vaqtini tuzishga harakat qilsangiz, ehtimol siz ko'proq xavf-xatarga o'tib, agressiv tarzda sarmoya kiritishingiz kerak. Yaxshi fikr emas.
Sizning uyingizdagi tuxumning bu qismini investitsiya qilishning eng yaxshi yo'li nima? 401 (k) pul mablag'larini investitsiyalashning uchta aqlsiz usulini nima qilish kerakligiga ishonchingiz komil bo'lmasa; maqsad tarixiy mablag'lardan, muvozanatli fondlardan yoki modellar portfellaridan foydalaning. Ushbu optsiyalar sizning mablag'ingizni avtomatik ravishda diversifikatsiya qiladi va sizni o'tgan yili eng yuqori daromadga ega bo'lgan mablag'larni tanlashning kulfatidan saqlaydi. O'tgan yillardagi daromadlar asosida investitsiyalar ehtiyotkorlik bilan yondashish emas.
03 401 (k) Vaqt va siz uchun nimani anglatadi?
O'zgartirishni qachon qabul qilishingizdan oldin ish yoki pensiyaga chiqishingizni ko'rib chiqmoqchi bo'lsangiz, 401 (k) ovoz berishni o'qing. Yigitcha, ish beruvchi sizning nomingizdan yordam bergan 401 (k) pulning siz bilan birga bo'lishini anglatadi. Ba'zida o'zgarish kiritish uchun bir necha oy kutib tursangiz, ko'proq narsani qo'lga kiritishingiz mumkin.
Ehtimol, har yili sizning kompaniyangiz daromad taqsimotini amalga oshiradi, biroq joriy yilning so'nggi kunida sizning talablarga muvofiq bo'lishingiz kerak. Bu sizning pensiya kunini oldindan bilishingiz kerak. Mablag' olish uchun nima qilish kerakligini bilish uchun vaqt ajratib oling!
04 Sizning 401 (k)
Odamlar 401 (k) rejasini amalga oshirishda katta pul xatosini tuzadilar . Siz qarzni to'lash uchun eski rejani to'lashni yaxshi deb o'ylashingiz mumkin, lekin u siz qila oladigan eng yomon narsalardan biri bo'lishi mumkin. Nima uchun? 401 (k) pulni kreditor himoyalangan deb bilasizmi? Sizga pul to'lash bilan bu himoyani bekor qilish mumkin.
Bundan tashqari, yoshi 401 (k) ga oid qoidalarni bilib olish qoidalari ham mavjud . Ko'pgina rejalar 55 yoshdan 59 yoshgacha bo'lganlar orasida 55 yoshga to'lgunga qadar jazolanmasdan pul to'lashni taklif etadi. Agar siz 55 yoshga to'lgandan so'ng nafaqaga chiqsangiz va pulingiz rejada qolsa. Rejadan pul olish bu variantni penalti bilan erkin foydalanish imkoniyatini bekor qilishi mumkin.
05 Sizning eng yaxshi 401 (k) kreditlaringizga nima bo'ladi?
Agar siz ish beruvchini tark etsangiz va 401 (k) rejaga ega bo'lsangiz, unda kreditning to'liq miqdori siz uchun taqsimlangan deb hisoblanishi mumkin va soliqqa tortiladigan daromad hisoblanadimi? Penya solig'i ham qo'llanilishi mumkin. Bunga yo'l qo'ymang.
Siz nafaqaga chiqqan yoki ish beruvchilarni almashtirishdan oldin, qarzni to'lagan qarzlarni to'lashga harakat qilmoqchisiz.
06 Reja asosida pulni qanday sarflash kerak
Bu sizning pulingizdir va vaqt kelganda uni qanday ishlatishni bilishingiz kerak. Sizning yoshingiz va ishingiz maqomiga qarab har xil qoidalar qo'llaniladi. Misol uchun, pulingizni rejaga qo'yib, 55 yoshdan 59 ½ yoshgacha bo'lgan ish beruvchini tark etsangiz, 401 (k) pul mablag'iga 10 foiz daromadni undirish jazosini to'lamasdan kirishingiz mumkin. Agar siz uni IRAga qo'ysangiz, siz ushbu tanlovni yo'qotasiz.
Harakatni amalga oshirishdan avval sizning 401 (k) rejangizdan pul olishning ortiqcha va kamchiliklarini o'rganing. Ko'pgina (lekin barchasining hammasi emas) ko'p hollarda, agar IRA ga pul o'tkazish, sizga investitsiyalarning kengroq variantlarini taklif qilsa, ko'proq mablag'larni qaytarishning yana bir yo'li (ba'zi 401 (k) rejalar, masalan, oylik taqsimotlarga ruxsat bermaydi ) va IRA bilan siz 70/1-sonli yoshga etganda manzil o'zgarishlari, benefitsiar o'zgarishlari va kerakli tarqatishlar kabi ma'muriy narsalarni boshqarish osonroqdir.