To'g'ri 401 (k) ajratishni tanlash bu variantlar bilan oson bo'lishi mumkin.
Sizning 401 (k) hisobingizni ajratishning uchta usullari va agar dastlabki uchta variant mavjud bo'lmasa ishlashi mumkin bo'lgan to'rtinchi usul bu erda.
1. Target Date Funds-dan foydalaning
"Maqsadli sana" atamasi maqsadli pensiya kunini bildiradi. Siz 401 (k) nomini sizning nomingizdan bir kalendar yil ko'rganingizda, T.
Roy narxini nafaqa 2030 jamg'armasi. Maqsadli mablag'lar uzoq muddatli investitsiyalarni osonlashtiradi. Pensiya qilishni xohlagan taxminan yilni belgilang, so'ngra maqsadli nafaqa kuniga eng yaqin vaqtni tanlang. Misol uchun, agar siz yoshi 60 ga to'lgan bo'lsangiz, 2030 yilga kelib, "2030 yil" bilan maqsadli mablag 'ajratib oling.
Maqsadlar jamg'armasi sizning 401 (k) pulingizni yirik korxona zaxiralari, kichik korxona zaxiralari, obligatsiyalar, rivojlanayotgan qimmatli qog'ozlar zaxiralari, ko'chmas mulk zaxiralari va hokazolar kabi ko'plab aktivlar sinflari bo'ylab tarqaladi. . Maqsad sana fondini tanlagandan so'ng, sizga kerak bo'lgan boshqa hech narsa yo'q.
Maqsad sana yaqinlashganidek, fond birmuncha ko'proq konservativ bo'lib, kamroq aktsiyalarga ega va ko'proq obligatsiyalarga ega bo'ladi. Maqsad, siz 401 (k) pulingizni olishni boshlashingiz kerak bo'lgan sana yaqinidagi xavfni kamaytirishdir.
2. Balansli jamg'armalardan foydalaning
Balansli fond har ikkala qimmatbaho qog'ozlar va obligatsiyalar bo'yicha pul beradi, odatda taxminan 60% aktsiyalar, 40% obligatsiyalar. Qimmatli qog'ozlar bozori tez o'sib borayotgan vaqtda siz muvozanatli fond tezda ko'tarilmasligini kutishingiz mumkin. Qimmatli qog'ozlar bozori tushadigan paytlarda muvozanatli fond birdaniga tushmaydi.
Agar siz nafaqaga chiqishingiz mumkinligini bilmasangiz va juda konservativ bo'lmagan va juda tajovuzkor bo'lmagan qat'iy yondashishni istasangiz, o'z nomidagi "muvozanatli" bir fonni tanlash yaxshi tanlov bo'ladi. U yuqoriligini va pasayishini yengib chiqadi. Siz 401 (k) rejangizni muvozanatli jamg'armaning tarkibiga qo'yishingiz mumkin, chunki u siz uchun muvozanat va diversifikatsiyani saqlab turadi. Ushbu turdagi fond, maqsadli sana fondi kabi, siz uchun ishlaydi.
3. Model portfellarini ishlatish
Ko'pchilik 401 (k) provayder modellar portfelini taklif qiladi. Model portfeli matematik ravishda yaratilgan aktivlarni taqsimlash yondashuviga asoslanadi. Portfellarda I, II, III darajali nomlar mavjud; yoki konservativ, o'rta, o'rta darajada tajovuzkor. Ushbu portfellar malakali investitsion konsultantlar tomonidan ishlab chiqilgan bo'lib, har bir model portfel investitsiyalarning belgilangan darajasiga mos ravishda to'g'ri keladigan investitsiyalarga ega. Risk, pastga tushish davrida portfelining bir yil ichida tushib qolishi mumkin bo'lgan miqdori bilan o'lchanadi.
Moliyaviy maslahatchi bilan ishlamaydigan investorlarning aksariyat qismi o'zlarining 401 (k) pullarini pul mablag'lari ichida tanlash va tanlashga harakat qilish o'rniga, ushbu modellardan biriga kiritish orqali xizmat ko'rsatishadi. Do'stlarimning ko'pchiligi meni 401 (k) so'zlarini yuborib menga nima qilishlari kerakligini so'rashdi. Modellashtirilgan portfellarni ko'rsam, ularni ishlatishni maslahat beraman.
Ko'pchilik o'zlari bajarishi mumkin bo'lgan narsalarga qaraganda yaxshiroq, ko'proq muvozanatli va intizomli yondashishga olib keladi.
Masalan, moddiy portfelni ishlatishdan ko'ra, moliyaviy maslahatchi bilan ishlayotganlar uchun, maslahatchi boshqa mablag'lardagi o'zingizning investitsiyalaringiz bilan muvofiqlashtirilgan tarzda foydalanishi uchun mablag' to'plashi mumkin. Agar siz turmush qurgan bo'lsangiz va har biringiz turli hisoblarga sarmoya kiritgan bo'lsangiz, maslahatchi uyingiz bo'yicha tanlovlarni muvofiqlashtirishda katta yordam bo'lishi mumkin.
4. Mavjud variantlarga teng ravishda 401 (k) pulni tarqatish
401 (k) rejasining ko'pi yuqorida tavsiflangan ba'zi variantlarni taklif qiladi. Agar ular bunday qilmasalar, sizning 401 (k) pulingizni ajratishning to'rtinchi usuli barcha mavjud variantlarga teng ravishda tarqatishdir. Bu ko'pincha muvozanatli portfelga olib keladi. Misol uchun, agar siz 401 (k) variantni o'nta variantni taklif qilsangiz, ularning 10 foizini har biriga qo'ying.
Yoki har bir toifadagi birorta pulni tanlang; masalan, katta qopqoqdagi bitta fond, biri kichik kepadan, biri obligatsiyalardan, biri xalqaro pulni, biri pul bozori yoki barqaror qiymat jamg'armasi. Ushbu stsenariyda har bir fondga 401 (k) pulning 20% yoki 1/5 qismini qo'yish kerak edi.
Ushbu uslub cheklovlar to'plami mavjud bo'lsa ishlaydi, lekin 15 dan ortiq tanlov mavjud bo'lsa, yaxshi ishlamaydi.
Bu oxirgi uslub birinchi uchlik kabi aql bovar qilmaydi. Mumkin bo'lsa, pulni yo'qotishingiz mumkin bo'lgan sarmoyalarni tezda tanlab olishdan oldin onlayn risk savolnomasini to'ldirishingiz yoki bilimdon investitsiya mutaxassisiga murojaat qilishingiz tavsiya etiladi.