Pensiya uchun pul mablag'laridan qanday foydalanishni tushunish
Balansli jamg'armalarning afzalliklari
- Aksiyadorlik fondini (yoki bir nechta fond fondini) va obligatsiya fondini (yoki bir nechta obligatsiya fondlarini) tanlash kerak emas, aksincha siz o'zingiz uchun asosiy fond va obligatsiya investitsiyalarini tanlaydigan bir fondga ega bo'lishingiz mumkin. Qimmatli qog'ozlar hissasi ko'plab turli xil zaxiralar bo'yicha diversifikatsiya qilinadi. Bu sizning pulingizni diversifikatsiya qilishning noto'g'ri usuli bo'lib, noto'g'ri aksiyalarni olish imkoniyatini kamaytiradi.
- Jamg'armaning investitsiyalarini boshqarish fondi mablag'larini tadqiq qilish va tanlash uchun javobgar bo'ladi. Ular, shuningdek, har kungi monitoring va investitsiyalarni o'zgartirishlarni amalga oshiradilar. Shunday qilib, siz nafaqat qimmatbaho qog'ozlar bo'yicha investor bo'lishingiz, balki investitsiya qilish bo'yicha mutaxassis bo'lishingiz shart emas, lekin siz kimni sotish yoki sotib olishni belgilashingiz kerak emas. Faqat pulni qo'yish yoki puldan pul olish to'g'risida qaror qabul qilishingiz kerak.
- Sizning mablag'ingiz kichikroq bo'lsa, yoki investitsiyalarni yaxshi tushunmagansiz va moliyaviy maslahatchini yollashga tayyor bo'lmasangiz, muvozanatli fondlar yaxshi. Birgalikdagi jamg'armada to'lanadigan yig'im xarajat ulushi deb ataladi. To'lovning umumiy jamg'armasi qiymatidan to'g'ridan-to'g'ri chiqqandan keyin hech qachon xarajatlarni ko'rmaysiz. Jamg'arma sarmoyalashdan avval fondlararo xarajatlarning qanday ishlashi va o'rtacha to'lovlardan pastroq mablag'lar tanlash masalalari haqida ma'lumot oling .
- Pensiya uchun muvozanatli fond sizga tegishli mablag'larni taqsimlashda muntazam pul olishni osonlashtiradi. Ushbu yondashuv bir hisobga ega bo'lganlar uchun yaxshi ish bo'lishi mumkin, masalan, Aroda $ 100,000, oyiga 400 dollar pulni olishni istaydi.
Balansli jamg'armalarning yo'qligi
- Ba'zan muvozanatli fonddagi to'lovlar sizning shaxsiy indeks mablag'ingizni tanlashingizga qaraganda biroz yuqoriroq bo'ladi, chunki fond menejmenti jamoasi qimmatli qog'ozlar va obligatsiyalarning asosiy qorishmasini tanlash va kerak bo'lganda o'zgartirishi bo'yicha ish olib boradi.
- Balansdagi jamg'armada, siz xalqaro miqyosda, kichkina kepkada, yirik kepkada qanday qimmatbaho qog'ozlar turini tanlashingiz mumkin emas; yoki davlat, korporativ yoki yuqori rentabellik kabi munosabatlar qanday. Albatta, muvozanatli jamg'armaning barcha nuqtasi sizning kimgadir ushbu mol-mulki tanlovini siz uchun yaratmoqda.
- Sizning jamg'arish bosqichida sizning portfelingiz kattalashib borayotganligi sababli, agar sizda turli xil hisob-kitob turlari bo'yicha investitsiyalar mavjud bo'lsa, undagi ayrim investitsiya turlarini (obligatsiyalar kabi) topishingiz mumkin, bu sizning soliq imtiyozli pensiya hisob-kitoblari ichida, pensiya brokerlik hisoblari. Buni muvozanatli fond bilan qila olmaysiz, chunki aynan shu jamg'arma ham obligatsiyalar va qimmatli qog'ozlarga ega.
- Sizning pensiyangizda sizning portfelingiz katta bo'lganda va sizning hisob raqamingiz ko'p bo'lsa, siz zaxira narvonidan foydalanmoqchi bo'lishingiz mumkin, shunda sizning portfelingizning obligatsiya qismini har bir hisob-varag'i bo'yicha pul miqdori bilan to'ldirishingiz kerak bo'ladi. Buni muvozanatli jamg'arma bilan qila olmaysiz.