Garchi ko'plab nafaqaxo'rlar hali uzoq muddatli investorlar hisoblansa ham, ular uzoq muddatli o'sishdan tashqari, qisqa va o'rta muddatli ehtiyojlar uchun investitsiyalarni boshlashlari oqilona.
Misol uchun, siz oltmishtangizda bo'lishingiz mumkin bo'lsa ham, siz yana 20 yoki 30 yil yashashingiz mumkin. Shuning uchun siz hali ham o'sish uchun sarmoya kiritishingiz kerak. Ammo siz nafaqaga chiqqaningizdan so'ng, sizning investitsiya maqsadingiz ko'proq daromad va muhofazaga nisbatan ko'proq o'zgaradi, bu o'sish muhim, ammo kamroq ustuvor ahamiyatga ega.
Pensiya uchun eng yaxshi avangard jamg'armasi: dividend mablag'lari
Vanguard Investments , bugungi kunda investorlar uchun eng yaxshi arzon narxlardagi, engil bo'lmagan investitsiya fondlaridan bir qismini taklif etadigan va ular nafaqa daromadlari uchun ideal bo'lishi mumkin bo'lgan eng yaxshi dividend mablag'lariga ega bo'lgan fond fondi hisoblanadi.
Ko'pincha qimmatbaho fondlar bilan taqsimlanadigan dividendlarning o'zaro jamg'armalari o'sish fondining o'zaro jamg'armalari kabi boshqa mablag'larga qaraganda kamroq tajovuzkor (kamroq riskli) bo'lishga moyil. Bu, shuningdek, ularni odatda xavfli aktsiyalarni sotib olishni istamagan iste'fodagi sarmoyadorlar uchun mos keladi.
Dividendlar daromad manbai sifatida olinishi mumkin yoki ular o'zaro fondning ko'proq aktsiyalarini sotib olish uchun ishlatilishi mumkin. Dividendlar almashinadigan fondlarni sotib olgan aksariyat iste'fodagi sarmoyadorlar odatda daromad manbasini izlaydilar, ya'ni ular o'zlarining investitsion investitsiyalaridan barqaror va ishonchli to'lovlarni qidiradilar.
Dividendlar uchun eng yaxshi Vanguard fondlari:
- Vanguard dividendlarning o'sishi (VDIGX) hozirda o'rtacha dividendlarni qidirayotgan investorlar uchun ajoyib tanlovdir, ammo dividend to'lovlarini (rentabellik) vaqt o'tishi bilan ko'rishni istaydi. Jamg'arma birinchi navbatda, AQShning yirik kapitalidagi qimmatli qog'ozlarga ega bo'lib, xorijiy zaxiralarga ajratilgan portfelning qariyb 10 foizini tashkil qiladi. VDIGX uchun sarf-xarajatlar darajasi 0,32 foizni tashkil etadi, minimal dastlabki xarid esa $ 3,000 ni tashkil qiladi.
- Vanguard Oliy Dividend indekslari (VHDYX) daromadlarni yuqori daromadli daromadlar bilan ta'minlaydigan investorlar uchun idealdir. Portfel asosan Qo'shma Shtatlardagi kompaniyalarning yirik shoxobchalaridan iborat bo'lib, ular shu kabi kompaniyalarga qaraganda yuqori dividendlarni to'laydi. VHDYX uchun sarf-xarajatlar darajasi 0,18 foizni tashkil qiladi va minimal dastlabki xarid qiymati 3,000 AQSh dollarini tashkil qiladi.
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) o'zining yuqori daromadliligi uchun yuqori darajadagi manfaatdor bo'lgan kommunal sohadagi aktsiyalarga e'tibor qaratmoqda. Portfelshunoslar AQShning yirik korxona kompaniyalari, masalan Duke Energy Corporation (DUK) va Southern Co (SO) kompaniyalari. VUIAX uchun sarf-xarajatlar darajasi jozibador 0,18 foizni tashkil qiladi. Biroq, ushbu fond fondi faqat Vanguardning "Admiral" shirkatida taqdim etiladi, u esa dastlabki $ 10,000ni sotib oladi.
Investorlar, dividendlarning o'zaro jamg'armalari hozirgi daromad uchun yuqori rentabellikga ega bo'lishlariga qaramay, ushbu investitsiya qimmatli qog'ozlari bilan har doim asosiy xavf mavjudligini yodda tutishlari kerak.
Pensiya uchun eng yaxshi avangard jamg'armalari: Konservativ mablag'larni ajratish jamg'armalari
Konservativ investitsiyalashning o'ziga xos xususiyati aqlli pensiya investitsiyasi bilan uyg'unlashtiriladi: Ko'p hollarda umumiy strategiya bozor xavfini past darajada ushlab turish va o'zgaruvchanlikni minimal darajada ushlab turishni o'z ichiga oladi, ayni paytda inflyatsiyaning o'rtacha qiymatiga erishish mumkin, uzoq muddatda.
Taqdim etilgan investorlar konservativ mablag'lardan foydalanishlari mumkin, bu odatda bir fondda, qimmatli qog'ozlar, obligatsiyalar va naqdlarning nisbatan past xavfli aralashuviga ega. Shunday qilib, nafaqaga chiqqan investorlar ayiq bozorlarida katta pasayishlarni ko'rmaydilar va ular faqat bitta fond fondida turli xil ajratmalarga ega bo'lishlari mumkin.
Bu erda Vanguard'dan eng yaxshi konservativ fondlardan ba'zilari:
- "Vanguard LifeStrategy Conservative Growth" (VSCGX) : ushbu fondga mablag'larni taqsimlash taxminan 40 foiz aktsiyalar va 60 foiz obligatsiyalardir. Bu uzoq muddatli sekin, lekin barqaror o'sish imkonini beradi, bu yaxshi konservativ fondni yaratadi. VSCGX uzoq muddat davomida yillik 4 foizdan ortiq daromadni o'rtacha hisoblab chiqdi. Xisob-kitob nisbati 0,15 foizga arzon, dastlabki minimal investitsiyalar esa $ 3,000 ni tashkil qiladi.
- Vanguard Wellesley daromadi (VWINX) : Portfel 35 foizdan 40 foizgacha bo'lgan zaxiralar, 60 foizli obligatsiyalar va qolgan 5 foiz miqdoridagi naqd pulni taqsimlash bilan qattiq konservativdir. Ishlashda esa, Wellesley 3-, 5- va 10-yillar uchun boshqa konservativ mablag'larning kamida 90 foizini uradi. Agar sotib olishingiz mumkin bo'lgan eng yaxshi konservativ investitsiya fondlaridan biri uchun 0,25 foiz arzon xarajat nisbatlarini engish qiyin. Eng kam boshlang'ich sarmoyasi 3000 dollar.
- Vanguard Vellington (VWELX) : VVELX uchun aktivlarni taqsimlash VSCGX va VWINX kabi konservativ emas, ammo taxminan 65 foiz aktsiyalar va 35 foizli obligatsiyalarni o'rtacha ajratish konservativ investorlar uchun mos bo'lishi mumkin, ammo bu yuqori darajadagi qarzga nisbatan ko'proq xavf tug'diradi uzoq muddatli daromadlar. Vellington o'rta xavf bilan ajratilgan mablag' bo'lsa-da, 2000 va 2015 yillar oralig'ida fondning o'rtacha daromadi 7,5 foiz bo'lgan S & P 500 indeksi bo'yicha 4,5 foizga teng bo'lgan bozorning eng qiyin davridagi eng ko'p 100 foiz aksiyalarni to'pladi . Boshqa Vanguard fondlari singari, siz Velington uchun kam xarajat xajmi (0,26 foiz) olasiz. Eng kam boshlang'ich sarmoyasi 3000 dollar.
Pensiya uchun eng yaxshi avangard jamg'armalari: Bond indeksi
Kam xarajat stavkalari obligatsiya jamg'armalari dunyosida ishlash qobiliyatiga ega bo'lish uchun o'ta muhimdir va Vanguard o'zaro moliyaviy jamg'armada kam mablag 'ajratish jamg'armalarining eng yaxshi tanloviga ega.
Misol uchun, ba'zi bir bozor sharoitlarida, daromadlarning faqat bir foizli o'zgarishi eng yaxshi obligatsiyalarni eng yomonlardan ajratishi mumkin va Vanguard endeksli obligatsiyalar fondlarining ko'pchiligi o'rtacha obligatsiyalari fondiga nisbatan xarajatlardan 0,50 dan 1,00 foizgacha pastroqdir.
Vanguardning passiv boshqariladigan mablag'lari, tabiiy ravishda boshqariladigan mablag'larga qaraganda, xarajatlarni kamaytiradi, chunki operatsion xarajatlar indeks mablag'lari uchun juda past (ya'ni, tadqiqot, tahlil, sotib olish va sotish uchun sarflangan xarajatlar passiv boshqaruvdagi mablag'lar uchun ancha past). Endeksli fond menejeri faqat asosiy mezon indekslarini kuzatish uchun kerak, holbuki, faol menejer odatda juda ko'p vaqt va pul talab qiladigan ko'rsatkichni engish uchun harakat qilmoqda. Bond pul mablag'lari uchun eng asosiy benchmark Barclays Aggregate Bond Index , ya'ni AQShda sotilgan ko'pgina obligatsiyalar va AQSHda savdoga qo'yilgan ba'zi xorijiy obligatsiyalarni qamrab oladigan keng qamrovli ko'rsatkichdir.
Indi fondlarini qo'llash ham afzalliklarga ega bo'lishi mumkin, chunki passiv boshqaruv fond menejeri tomonidan inson xatosini keltirib chiqaradigan xavfni yo'q qiladi, masalan, foiz stavkalari yo'nalishi kabi iqtisodiy sharoitlarni noto'g'ri hisoblash. Vanguard-da, nafaqaga chiqqan investorlar uchun aqlli bo'lishi mumkin bo'lgan,
- Vanguard Total Bond bozori indeksi (VBMFX) : Faqat foiz 0,20 foiz ketadi darajasi bilan, investorlar, eng ko'p pul fondlari bilan solishtirganda narxlari katta chegirma oladi va past ketgan, ayniqsa, uzoq muddatda yanada yaxshi getirilere aylanadi. VBMFX, Barclays Aggregate Bond indekslarini izlaydi. 10 yil va undan ortiq davr mobaynida investorlar o'rtacha obligatsiyalar fondining daromadlari bilan uchrashishni kutishlari mumkin.
- Vanguard o'rta muddatli sarmoyaviy darajasi (VFICX) : VFICX indeksi fond bo'lmasa-da, xarajat darajasi hali 0,20 foiz kam. Va faol boshqaruv uslubi har doim ham uni benchmark indeksidan oldida saqlamasa ham, uzoq muddatli daromadlar VBMFX kabi indeks fondlaridan ko'ra o'rtacha qiymatga ega.
- Vanguard qisqa muddatli investitsion daraja (VFSTX) : Qisqa muddatli obligatsiyalar, odatda, o'rta va uzoq muddatli obligatsiyalar bilan taqqoslaganda, past rentabellik va past daromadga ega, biroq qisqa muddatli obligatsiyalar foiz nisbati sezgir emas, bu esa ularni yaxshi tanlash imkonini beradi foiz stavkalari ko'tarilayotganda. Agar siz allaqachon bilmagan bo'lsangiz, siz "investitsiya sinfidan" nimani anglatishini so'rashingiz mumkin. Obligatsiyalar o'zlarining kreditga layoqatliligi bilan baholanadi. Baho agentligiga qaraganda, reytinglar AAA (eng yuqori sifat) dan Dgacha (standart sifatida). Investitsiya darajasi o'rta darajadagi, bu odatda AAA dan BBB- ga qadar uzanadi. AAA bahosi bilan bog'lanishning bir misoli, AQSh xazinasiga tegishli. Tarjimada, investitsion qimmatbaho qog'ozlar fondlari o'rta sifatli obligatsiyalarga investitsiya qiladi. Sarmoyadorlar uchun ustunlik, rentabellik va uzoq muddatli daromadlar, ayniqsa, VFSTX kabi boshqa qisqa muddatli obligatsiyalar fondlaridan farqli o'laroq, uzoq muddatda yuqori bo'lishi mumkin.
Yuqoridagi Vanguard jamg'armalarining uchtasi ham eng kamida uch ming dollarlik dastlabki investitsiyaga ega. Pensiyalarda investorlar uchun bir nechta ajoyib investitsiya fondi Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) kabi fond indeksi fondlari va eng yaxshi S & P 500 indeksi fondlaridan biri bo'lgan Vanguard 500 Index (VFINX) hisoblanadi . Ular bir xil fondda yuzlab AQSh aktsiyalariga keng ta'sir o'tkazish imkonini beruvchi arzon narxlardagi fond fondlari hisoblanadi.
Balans soliq, investitsiyalar, moliyaviy xizmatlar va maslahatlarni bermaydi. Ma'lumot investitsiya maqsadlariga, investitsion tavakkalchilikka yoki muayyan investorning moliyaviy sharoitlariga e'tibor bermasdan taqdim etiladi va barcha investorlar uchun mos kelmasligi mumkin. O'tmishdagi natijalar kelgusi natijalar haqida dalolat bermaydi. Investitsiya xavfni o'z ichiga oladi.